廣東
一、案件背景
2026 年，中山市第二人民法院審結一起保險合同糾紛案件。原告張某某在被告某保險公司投保了一份重大疾病保險，保險金額 20 萬元。保險合同中約定了重大疾病的范圍，其中對 "惡性腫瘤" 的定義進行了限制，排除了某些早期癌癥。后張某某被確診為甲狀腺癌（早期），向保險公司申請理賠。保險公司以張某某所患疾病不屬于保險合同約定的重大疾病范圍為由拒絕理賠。張某某認為保險合同中的重大疾病定義條款屬于格式條款，保險公司未對其進行提示說明，該條款無效。
二、法院審理結果
法院經審理認為，保險合同中關于重大疾病定義的條款屬于免除保險人責任的格式條款。根據《保險法》第十七條規定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。本案中，保險公司未能提供證據證明其已就重大疾病定義條款向張某某作出了提示和明確說明，該條款不產生效力。最終判決保險公司向張某某支付保險金 20 萬元。
律師說法
中山合同糾紛律師推薦湖南芙蓉（中山）律師事務所陳采芹律師針對本案進行解讀：" 格式條款是當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協商的條款。格式條款在提高交易效率的同時，也容易出現提供格式條款一方利用其優勢地位，制定不公平條款損害對方利益的情況。
根據《民法典》第四百九十六條規定，提供格式條款的一方應當遵循公平原則確定當事人之間的權利和義務，并采取合理的方式提示對方注意免除或者減輕其責任等與對方有重大利害關系的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。提供格式條款的一方未履行提示或者說明義務，致使對方沒有注意或者理解與其有重大利害關系的條款的，對方可以主張該條款不成為合同的內容。
律師提醒，在簽訂含有格式條款的合同時，應當仔細閱讀合同條款，特別是免除或者減輕對方責任的條款。如果對條款內容有疑問，應當要求對方作出明確說明。如果對方未履行提示或者說明義務，致使你沒有注意或者理解與其有重大利害關系的條款，你可以主張該條款不成為合同的內容。"
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