建行信用卡少了2100萬張，員工沒少：不是裁員，是這類人不需要了

2021年，建設(shè)銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量1.47億張。

2025年末，1.26億張。

四年，連降四年，合計(jì)減少約2100萬張。

但建行在這個過程里并沒有放棄信用卡。2025年末，建行境內(nèi)信用卡貸款余額仍有1.01萬億元，貸款規(guī)模繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先；信用卡累計(jì)客戶量1.01億戶，全年消費(fèi)交易額2.56萬億元。發(fā)卡量少了，但信用卡仍沒有退出建行零售金融的核心位置。

放到更大的環(huán)境里看，中國人民銀行《2025年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，到2025年末，全國信用卡和借貸合一卡數(shù)量已降至6.96億張，較2022年高點(diǎn)減少約1.11億張，正式跌破7億張。

建行的收縮，是行業(yè)退潮的一部分。但建行比行業(yè)更早踩下剎車。

01、卡少了，人沒少

2025年末，建設(shè)銀行全集團(tuán)員工378344人，較上年增長0.40%。在已發(fā)布2025年年報(bào)的37家上市銀行中，員工總數(shù)較上年增加6505人；六大行合計(jì)員工185.44萬人，也比上年多了1538人。銀行業(yè)沒有出現(xiàn)總量意義上的大裁員。

這個數(shù)據(jù)與信用卡的縮量形成了反差。怎么信用卡發(fā)少了這么多，人卻沒少？

實(shí)際上，人不是沒少，是被系統(tǒng)性地替換了。六大行?？萍耙韵聦W(xué)歷員工減少超過3.8萬人。這不是隨機(jī)的自然流失，這是一次有明確方向的結(jié)構(gòu)調(diào)整。

02、退場的是舊模型

更準(zhǔn)確地說，消失的不是某一個崗位名稱，而是信用卡粗放擴(kuò)張時代那套銷售模型。

進(jìn)寫字樓，蹲商圈，搭帳篷，進(jìn)園區(qū)，三個指標(biāo)輪番壓著開卡量、首刷率、分期轉(zhuǎn)化?？刻岢沙燥?，靠人海堆出增長。這套模型在市場未飽和的年代有它的邏輯，多發(fā)一張是一張。

然后市場飽和了。監(jiān)管壓了下來，過度授信的空間收窄；支付方式在變，消費(fèi)貸和信用卡的邊界變得模糊；用戶也在變，新一代持卡人早就不把卡多少當(dāng)回事。三重變化疊在一起，舊模型失去了支點(diǎn)。

證券時報(bào)報(bào)道提到，銀行減員較集中的崗位包括柜員、電話客服、保安和信用卡銷售等可替代性較強(qiáng)的崗位，涉及正式員工也涉及派遣人員。信用卡銷售崗，正好站在可替代、標(biāo)準(zhǔn)化、重度依賴線下人力這三個特征的交叉點(diǎn)上。

03、信用卡換了一套邏輯

建行2025年年報(bào)里，信用卡業(yè)務(wù)的關(guān)鍵詞已經(jīng)不是"發(fā)卡量"，而是場景和分期。

把握"以舊換新"政策，聯(lián)合頭部商戶，承接消費(fèi)補(bǔ)貼和消費(fèi)券；深度切入購車、家裝、家電、文旅、寵物經(jīng)濟(jì)等垂直場景；推進(jìn)新能源汽車分期貸款，2024年這一塊已突破700億元，同比翻番。

這套活，已經(jīng)不是一個背著KPI蹲商圈的業(yè)務(wù)員能接住的。它需要商戶整合、平臺合作、數(shù)據(jù)篩選、風(fēng)險(xiǎn)識別，還要和分行零售體系實(shí)現(xiàn)協(xié)同。

信用卡沒有退場，它只是從"一張卡"變成了銀行撬動消費(fèi)場景的一根管道，但維護(hù)這根管道的，需要另一類人。

與此同時，建行2025年首次披露"數(shù)字金融類人員"口徑：相關(guān)人員30085人，占全集團(tuán)員工7.95%；金融科技投入267.22億元，占營收3.51%。

說白了，銀行在用一類人替換另一類人。

舊式的信用卡銷售員不是被裁員表統(tǒng)計(jì)走的，而是被銀行的新增長模型淘汰掉了。