7年期車貸退場后！車企力推“5年0息” “3年0息”，月供漲了多少？

7年期低息車貸于4月30日集中到期后，記者5月7日走訪北京多家4S店發現，特斯拉、比亞迪、小米、蔚來等品牌已迅速切換金融策略——“5年0息”“3年0息”成為新的主攻手。

特斯拉主推5年免息貸款，比亞迪、小米、蔚來則以3年0息、5年低息貸款為主，部分車型保留5年0息選項。記者調研發現，貸款期限縮短推高了月供：同價位車型月供普遍上漲500元至1000元，原本被“低月供”吸引的首次購車用戶，正重新調整預算。

“5年0息”“3年0息”成主攻手

“7年期低息貸款4月30日之后就沒了，現在有5年0息和5年低息貸款。”在特斯拉某直營店內，銷售向記者介紹，“多數消費者會選擇5年免息貸款。”

以購買27.15萬元的Model Y為例：

五年0息貸款方案：首付7.99萬元（首付比例29%），月供3194元；

五年低息貸款方案：首付4.59萬元（首付比例17%），月供3855元，年化費率0.50%（折合年化利率0.98%）；

低息彈性貸款方案：首付比例20%，尾款比例30%，5年期月供2452元，年化費率1.04%（折合年化利率1.5%）。

特斯拉銷售向記者展示五年免息方案

據特斯拉銷售介紹，5年0息、低息貸款的合作銀行包括建設銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、平安銀行等8家；低息彈性貸款的合作銀行包括中信銀行、平安銀行。“我們會根據您的資質，匹配最容易通過的銀行。”

除特斯拉外，記者還走訪了比亞迪、小米、蔚來門店。與特斯拉主推5年0息貸款不同，其他品牌中該方案較為少見，更多見的是3年0息貸款。

“目前0息貸款只有3年期。例如買27萬元的車，貸款期限最長3年，最高20萬元免息。”比亞迪銷售人員說。

“7年期的貸款剛下架，不同車型權益不同。小米SU7現車有5年0息貸款，小米YU7則有5年低息及3年0息貸款。”小米汽車銷售人員表示。

蔚來主推3年0息0首付貸款。蔚來宣傳海報顯示，即日起至5月31日鎖單蔚來部分車型，用戶可申請指定合作機構的60期（5年）分期方案：0首付起，前36期年化費率0%，后24期年化費率3%（折合年化利率5.64%）。

蔚來金融服務方案

對購車決策影響如何

7年期車貸下架對消費者購車決策影響如何？記者調研發現，相比7年期車貸，替代方案主要帶來月供成本的抬升，原本依賴“低月供上車”的意向用戶，正被迫重新調整預算與購車節奏。

“用原來的7年期低息貸款購買27.15萬元的Model Y，首付4萬多元，月供兩千多元，但還款期限長了。”上述特斯拉銷售說。

多位首次購車用戶坦言，此前正是被7年期方案“月供3000元以內”的優勢吸引。如今貸款期限壓縮至5年，同價位車型月供普遍上漲500至1000元，壓力加大，對于無固定充電樁、需額外考慮用車成本的用戶而言，這一變化影響車型選擇與下單時間。

不過也有消費者表示影響不大。“我還是更在意有沒有利息，只會在0息基礎上考慮最長期限的貸款方案。”北京白領小張說。

值得一提的是，7年期低息車貸退出的主因是觸碰了《汽車貸款管理辦法》規定的5年期限紅線。此前的“7年車貸”實為以消費貸或融資租賃通道規避監管的套利產品，隱藏著風控周期錯配、消費者權益受損等風險。

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