呂臨華出任浙商銀行行長，這釋放了什么信號？

2025年最后一天，浙商銀行發布公告，呂臨華被聘任為新任行長，并同時兼任首席合規官。這位擁有逾20年金融監管經驗的“老監管”，在歲末年初之際正式走上前臺。

就在他履新前的幾個月，浙商銀行經歷了一系列調整：2025年前三季度營收、凈利潤同比下滑，全年收到多張監管罰單，同時原浙商產融相關案件進入司法程序。這家資產規模超3.3萬億的股份制銀行，正處在一個合規重構與戰略調整的關鍵節點。

業績下滑，薪酬仍高

2025年前三季度，浙商銀行實現營業收入489.31億元，同比下滑6.78%；歸母凈利潤116.68億元，同比下滑9.59%。在9家上市股份行中，浙商銀行的凈利潤同比下滑9.59%，增速排名靠后。單季度來看，三季度營收同比降幅擴大至8.88%，凈利潤跌幅更是高達18.45%，與銀行業整體復蘇態勢格格不入。

這一業績表現與銀行業整體環境密切相關。2025年，銀行業凈息差持續收窄，全行業普遍面臨盈利壓力。浙商銀行前三季度凈利息收益率1.67%，同比下降13個基點，與行業趨勢一致。非利息收入方面，受資本市場波動影響，手續費及傭金凈收入同比降幅22.4%，同樣反映了行業共性挑戰。

值得注意的是，該行單季度營收降幅呈現逐季收窄趨勢：一、二季度營收同比降幅分別為8.31%、4.48%，三季度降幅為8.88%，與一季度基本持平，顯示經營正在逐步趨穩。

人力成本方面，浙商銀行2025年上半年人均年薪為54.60萬元，在股份制銀行中處于較高水平，僅次于招商銀行（60.37萬元）、中信銀行（59.54萬元）、興業銀行（57.18萬元），高于平安銀行的40.8萬元。不過，銀行已啟動績效薪酬追索扣回機制，2024年全年追索扣回績效薪酬3033.78萬元，涉及1424人次，體現了薪酬與風險掛鉤的激勵約束機制正在落地。

從罰單到制度重構

2025年，浙商銀行收到多張監管罰單，全年累計罰沒金額4645.75萬元。其中影響較大的包括：上海分行因15項違規被罰1680萬元，7名責任人同步追責；總行層面收到1130.8萬元罰單，涉及互聯網貸款業務管理問題；深圳分行因貸前調查等問題被罰330萬元，9名責任人同步被問責。

從罰單分布看，問題涉及信貸業務、賬戶管理、反洗錢、員工行為管理等多個領域，反映出部分分支機構在合規執行層面存在短板。

面對罰單反映的問題，浙商銀行已啟動系統性整改。2025年下半年以來，銀行持續完善內控合規體系，加強員工行為管理，推進制度流程優化。監管罰單中涉及的問題均在整改范圍內，部分已形成階段性整改成效。

與此同時，新一屆領導班子的人事安排凸顯了合規在銀行經營中的核心地位。新任行長呂臨華兼任首席合規官，是銀行架構中的特殊安排，傳遞出強化合規治理的明確信號。

存量風險持續化解

截至2025年三季度末，浙商銀行主要風控指標如下：不良貸款率1.36%，較上年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率159.56%，較上年末下降19.11個百分點；資本充足率12.15%，一級資本充足率9.61%，核心一級資本充足率8.40%

不良貸款率穩中有降，顯示存量風險化解取得進展。撥備覆蓋率有所下降，主要受當期計提撥備及不良貸款處置影響。

值得關注的是，2025年9月，原浙商產融董事長王衛華因受賄罪一審被判處死緩，該案件牽扯出百億不良資產的陳年舊案，涉及2016-2017年間浙商產融平臺的設立及后續融資問題，屬于歷史遺留問題。浙商銀行在前期已就相關風險進行充分計提和核銷，剩余不良資產仍在持續處置中，對當期經營的影響已逐步減弱。不過2025年前三季度浙商銀行營收、凈利潤雙雙大幅下滑，在9家上市股份行中排名墊底，面臨著“高薪酬、低績效、松合規、存舊賬”的復雜局面。

2026年2月，浙商銀行被正式納入國內系統重要性銀行名單（第一組）。這一身份要求銀行具備更高的資本水平和更強的風險抵御能力。截至三季度末的核心一級資本充足率8.40%，雖滿足監管要求，但不僅低于2024年6月末六大行核心一級資本充足率平均值11.77%，也低于2024年9月末平安銀行9.33%的水平，已接近部分銀行觸及的9%以下的區間，資本補充仍是未來重點工作方向。

新行長將親自牽頭合規管理工作

呂臨華的履新，被市場解讀為浙商銀行對合規體系的“專業補強”。

公開資料顯示，呂臨華，1978年5月出生，擁有20年金融監管從業經歷。他長期在原浙江保監局、原浙江銀保監局任職，曾任原浙江保監局辦公室主任、原浙江銀保監局政策法規處處長等職。2022年7月，他出任浙江農村商業聯合銀行副行長，系全國深化農信社改革的“第一單”。

2025年12月23日，浙江省委決定呂臨華擔任浙商銀行黨委委員、黨委副書記，并提名董事、行長人選。12月31日，董事會正式審議通過聘任呂臨華為行長的議案，并明確其兼任首席合規官——這在銀行架構中較為少見，凸顯了合規在當前經營中的核心地位。

與此同時，浙商銀行領導班子同步調整：陳海強辭任行長職務，繼續擔任黨委書記、執行董事，并代為履行董事長職責；周偉新、潘華楓由行長助理升任副行長，其中潘華楓兼任首席風險官。班子職數同步精簡，取消總分行行長助理崗位。

值得注意的是，潘華楓作為新任首席風險官，曾在中國銀行寧波市分行長期負責風險管理工作，后歷任浙商銀行寧波分行行長、風險管理部總經理，是經驗豐富的“老風控”。

新任領導班子呈現全“70后”陣容，進一步年輕化。浙商銀行方面表示，本次調整有助于銀行全面深化改革，推動長期行穩致遠。

浙商銀行正聚焦“深耕浙江”首要戰略，啟動2025—2027年三年行動計劃，省內融資服務總量已達1.16萬億元。在先進制造業領域，每年新增融資不少于100億元；在科技金融領域，推出“善科陪伴計劃”，全年新增貸款目標100億元；針對外貿企業的“跨境護航計劃”，則明確2025年民營企業跨境融資投放不低于170億美元。

戰略方向已然明確，然而執行挑戰依舊存在。合規整改并非一朝一夕之功。基層機構合規意識的提升并非一蹴而就，而監管處罰的高壓態勢在短期內難以緩解。2025年的4645萬元罰單，折射出從賬戶管理到互聯網貸款、從金融產品銷售到員工管理的全面合規漏洞。

對于呂臨華而言，其最大優勢是20年監管從業經歷積累的對監管規則的深刻理解。在當前“穿透式監管”日益嚴格的背景下，這一經驗可以讓浙商銀行享受到“合規紅利”，在監管溝通效率上，能用監管熟悉的語言和邏輯，高效溝通整改方案。但挑戰同樣明顯：監管思維和經營思維的融合并不容易。如何在“管住風險”和“促進業務”之間找到平衡點，將是呂臨華面臨的最大考驗。

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