低保老人名下多出20萬(wàn)貸款！銀行調(diào)查報(bào)告竟寫“有房有車有存款”

60歲的邢民金，河南南陽(yáng)一位老實(shí)巴交的莊稼人，每個(gè)月的活命錢就靠幾百塊低保金。

2025年底，侄子陪他去銀行取錢，柜員一查：賬戶余額為零。

叔侄倆當(dāng)場(chǎng)傻眼。再一深查，更嚇人的事來(lái)了——老人名下竟然有一筆20萬(wàn)元的貸款！放款當(dāng)天，這筆錢就被轉(zhuǎn)到了一個(gè)陌生賬戶，經(jīng)過(guò)兩次倒手，被人取成了現(xiàn)金。

而那份貸款調(diào)查報(bào)告上，赫然寫著老人有35萬(wàn)房產(chǎn)、10萬(wàn)汽車、10萬(wàn)存款……全是假的！兩個(gè)銀行客戶經(jīng)理簽了字。

更讓人憤怒的是，有人后來(lái)承認(rèn)：是銀行員工讓“找個(gè)單身窮的”來(lái)辦貸款。老人不識(shí)字，稀里糊涂按了手印。如今每個(gè)月的低保金被自動(dòng)劃走還貸，活命錢就這么沒(méi)了。

20萬(wàn)到底去了誰(shuí)的口袋？一個(gè)低保老人，怎么就成了“優(yōu)質(zhì)客戶”？今天咱們把這個(gè)案子掰開(kāi)揉碎了講清楚。

一、低保老人被當(dāng)“工具人”：不識(shí)字、不知情，按個(gè)手印背上20萬(wàn)債

邢民金今年60歲，河南南陽(yáng)農(nóng)村人，一輩子沒(méi)離開(kāi)過(guò)莊稼地。2020年10月才評(píng)上農(nóng)村低保，每個(gè)月幾百塊錢，雖然不多，但對(duì)老人來(lái)說(shuō)，那是買米買面、看病拿藥的命根子。

2025年底，侄子小邢陪叔叔去銀行取低保金。結(jié)果柜員一查屏幕，說(shuō)了句讓小邢這輩子都忘不了的話：“這個(gè)賬戶余額是零?！?/p>

小邢以為是系統(tǒng)出錯(cuò)了，讓柜員反復(fù)查了好幾遍，還是零。更讓他頭皮發(fā)麻的是，系統(tǒng)里清清楚楚顯示：2021年12月1日，叔叔名下多了一筆20萬(wàn)元的貸款記錄。

小邢趕緊托銀行工作人員幫忙打印了賬戶流水。一看，心都涼了半截——貸款放款的當(dāng)天，20萬(wàn)就被人全部轉(zhuǎn)走了，轉(zhuǎn)到了一個(gè)完全陌生的賬號(hào)上。銀行的人順著資金流向查了查，告訴小邢：這筆錢經(jīng)過(guò)兩次“倒手”，最后被人取了現(xiàn)金。

至于取錢的是誰(shuí)，銀行沒(méi)給明確說(shuō)法。但從放款那天起，邢民金的賬戶就開(kāi)始按月扣錢還貸款，連低保金都沒(méi)放過(guò)。

小邢越想越不對(duì)勁，翻出了貸款合同細(xì)細(xì)看。貸款調(diào)查報(bào)告上寫得可“漂亮”了：邢民金有價(jià)值35萬(wàn)的房產(chǎn)、10萬(wàn)的私家車、10萬(wàn)存款，加起來(lái)資產(chǎn)五六十萬(wàn)。

可小邢太清楚自己叔叔的家底了——住的還是幾十年前的老房子，墻皮都掉了；別說(shuō)汽車，連個(gè)像樣的農(nóng)用車都沒(méi)有；存款更是天大的笑話。這報(bào)告里的每一個(gè)字，都是假的。

更蹊蹺的是，銀行兩位客戶經(jīng)理——郭某和程某坤，都在這份報(bào)告上簽了字、蓋了章。他們是怎么“調(diào)查”出這些資產(chǎn)的？

小邢去問(wèn)叔叔，這貸款到底怎么回事。邢民金想了半天，才慢慢回憶起2021年12月1日那天的事。

那天，村里以前當(dāng)過(guò)會(huì)計(jì)的邢萬(wàn)坡來(lái)找他，說(shuō)帶他去銀行辦點(diǎn)“手續(xù)”。邢民金不識(shí)字，也沒(méi)多問(wèn)，就跟著去了。到了銀行，有人讓他在好幾張紙上按手印、簽字。他壓根不知道那是貸款合同，更不知道簽下來(lái)的是20萬(wàn)。

同去的還有同村一個(gè)叫邢安田的人，他也是被邢萬(wàn)坡叫去的，后來(lái)才知道自己當(dāng)了擔(dān)保人。邢安田后來(lái)說(shuō)，當(dāng)時(shí)根本不懂什么叫擔(dān)保，更不知道擔(dān)保人要承擔(dān)什么責(zé)任。

就這樣，一個(gè)不識(shí)字、不懂貸款的低保老人當(dāng)了“借款人”，兩個(gè)稀里糊涂的村民當(dāng)了“擔(dān)保人”，20萬(wàn)貸款順利批了下來(lái)，然后當(dāng)天就轉(zhuǎn)走了。

二、銀行調(diào)查報(bào)告全是假的，有人承認(rèn)“專挑單身窮的”

2024年4月，因?yàn)橘J款逾期沒(méi)還，銀行把邢民金、邢萬(wàn)坡、邢安田三個(gè)人告上了法庭。法院判決邢民金10天內(nèi)還清20萬(wàn)本金，邢萬(wàn)坡和邢安田承擔(dān)連帶清償責(zé)任。

判決生效后，邢民金的低保金每個(gè)月被自動(dòng)劃走還貸。老人本來(lái)就靠這幾百塊錢過(guò)日子，這下連飯都快吃不起了。

記者介入調(diào)查后，找到了關(guān)鍵人物邢萬(wàn)坡。邢萬(wàn)坡說(shuō)了一句話，讓人細(xì)思極恐：這筆貸款，是銀行的工作人員委托他辦的。銀行的人讓他“找個(gè)單身窮的”來(lái)當(dāng)借款人。

“單身窮的”——這不就是專門挑那種沒(méi)家沒(méi)業(yè)、不識(shí)字、好糊弄的孤寡老人下手嗎？

記者就這事去問(wèn)了那家銀行，負(fù)責(zé)人沒(méi)給客戶經(jīng)理的聯(lián)系方式，只說(shuō)銀行紀(jì)檢部門已經(jīng)在調(diào)查了。

2026年5月27日，小邢接到銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的電話，說(shuō)追回了被扣的低保金，一共15300塊錢。錢退回來(lái)一部分，可那20萬(wàn)貸款還在邢民金名下，每個(gè)月還在繼續(xù)扣。

目前，事情還在調(diào)查中。但明眼人都看得出，這就是一出典型的“背鍋俠”騙局：專挑不識(shí)字的孤寡老人，按個(gè)手印就背上20萬(wàn)債，真正的用款人躲在背后逍遙法外。

三、法律怎么看：合同有效嗎？低保金能扣嗎？老人該怎么辦？

這個(gè)案子在網(wǎng)上引發(fā)了很多討論。咱們從法律角度一條一條說(shuō)清楚。

第一，邢民金和銀行之間的20萬(wàn)貸款合同，有效嗎？

《民法典》第143條規(guī)定，民事法律行為有效的前提條件之一，是“意思表示真實(shí)”。

什么意思？就是說(shuō)，你簽合同、按手印的時(shí)候，必須是你自己真正想借錢、真正知道自己在借多少錢。

本案中，邢民金60歲，不識(shí)字，低保戶。他陳述得很清楚：是被邢萬(wàn)坡帶去銀行，沒(méi)人告訴他去干什么；在合同上按手印的時(shí)候，“不知道是貸款合同”。

這就說(shuō)明，邢民金在簽合同時(shí)，對(duì)“貸款20萬(wàn)”這件事根本沒(méi)有基本的認(rèn)知。他的簽字按印，不是出于自己真實(shí)的意思表示，而是被他人引導(dǎo)、隱瞞、利用。

再加上邢萬(wàn)坡自己承認(rèn)“銀行員工讓找一個(gè)單身窮的辦理”——這句話直接把邢民金定性為“工具人”。他的意思表示和真實(shí)意愿完全不符。

所以，這份貸款合同，從法律上講，應(yīng)該認(rèn)定為無(wú)效合同。

第二，既然合同可能無(wú)效，為什么法院還判老人還錢？

這里有一個(gè)現(xiàn)實(shí)問(wèn)題：法院2024年4月作出的判決，是基于當(dāng)時(shí)雙方提交的證據(jù)。當(dāng)時(shí)邢民金不懂法，沒(méi)有請(qǐng)律師，也沒(méi)有拿出“被欺騙”的有力證據(jù)。而銀行手里有白紙黑字的合同、有手印、有簽字，從形式上看是完整的。

所以判決生效了，老人就得按判決執(zhí)行，低保金被扣也是按照生效判決來(lái)的。

但是，這不代表沒(méi)有翻盤的機(jī)會(huì)。

《民事訴訟法》規(guī)定，如果當(dāng)事人發(fā)現(xiàn)了新證據(jù)，足以推翻原判決的，可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道之日起六個(gè)月內(nèi)向原審法院申請(qǐng)?jiān)賹彙?/p>

邢民金現(xiàn)在手里有什么新證據(jù)？

· 邢萬(wàn)坡的陳述（銀行員工讓他“找個(gè)單身窮的”）

· 銀行貸款調(diào)查報(bào)告的虛假性（35萬(wàn)房產(chǎn)、10萬(wàn)汽車全是編的）

· 低保金被劃扣的記錄

· 自己不識(shí)字的證明

這些證據(jù)如果提交上去，完全可以證明原判決認(rèn)定的事實(shí)存在重大問(wèn)題。一旦法院?jiǎn)?dòng)再審并撤銷原判決，邢民金就不需要再承擔(dān)20萬(wàn)的還款責(zé)任，銀行此前扣走的錢還得退回來(lái)。

第三，銀行客戶經(jīng)理和實(shí)際用款人涉嫌什么罪？

20萬(wàn)不是小數(shù)目。如果查實(shí)是銀行內(nèi)部員工勾結(jié)外人，利用低保老人身份騙取貸款，那可能涉嫌騙取貸款罪。

根據(jù)《刑法》第175條之一，以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，給銀行造成重大損失的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；損失特別重大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。

20萬(wàn)的損失已經(jīng)達(dá)到了“重大損失”的標(biāo)準(zhǔn)。如果查實(shí)客戶經(jīng)理明知報(bào)告是假的還簽字，那他們就是共犯，跑不了刑事追責(zé)。

第四，被扣的低保金能要回來(lái)嗎？

能。根據(jù)《最高人民法院關(guān)于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結(jié)財(cái)產(chǎn)的規(guī)定》，低保金屬于保障被執(zhí)行人基本生活的費(fèi)用，原則上不能執(zhí)行。

也就是說(shuō)，即便法院判了老人還錢，執(zhí)行的時(shí)候也得給他留夠基本生活費(fèi)。像這種把每月幾百塊的低保金全部扣光的做法，本身就不合法。這次銀行退回了15300元，算是亡羊補(bǔ)牢，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠——因?yàn)槟?0萬(wàn)的“債務(wù)”還懸在老人頭上。

結(jié)尾：這件事你怎么看？

目前，銀行紀(jì)檢部門已經(jīng)介入調(diào)查，但兩個(gè)簽字的客戶經(jīng)理至今沒(méi)有公開(kāi)回應(yīng)。20萬(wàn)貸款到底被誰(shuí)拿走了？為什么放款當(dāng)天就被轉(zhuǎn)走、倒手、取現(xiàn)？這些最核心的問(wèn)題，還沒(méi)有答案。

有人說(shuō)，這就是銀行內(nèi)部的“飛單”操作——客戶經(jīng)理為了完成放貸任務(wù)，找人頭、做假材料、套出錢來(lái)，錢進(jìn)了自己或關(guān)系戶的腰包，債務(wù)卻留給了一個(gè)60歲的低保老人。

也有人說(shuō)，邢萬(wàn)坡也不可能完全無(wú)辜——“找個(gè)單身窮的”這話是他說(shuō)的，人也是他帶去的，他到底在這筆20萬(wàn)里拿了什么好處？

但無(wú)論如何，最讓人心疼的是邢民金老人。他不識(shí)字，不懂法，甚至到現(xiàn)在可能都不完全明白“20萬(wàn)”是個(gè)什么概念。他只知道自己每個(gè)月的低保金沒(méi)了，吃飯的錢沒(méi)了。

最后想問(wèn)大家一句：

如果有一天，你家的老人也被人帶去銀行，稀里糊涂按了幾個(gè)手印，名下就多出了幾十萬(wàn)的債，你會(huì)怎么辦？

你覺(jué)得，銀行在這件事里應(yīng)該承擔(dān)多大責(zé)任？?jī)蓚€(gè)簽字的客戶經(jīng)理，要不要坐牢？

歡迎在評(píng)論區(qū)說(shuō)說(shuō)你的看法。

信息來(lái)源：綜合自河南南陽(yáng)當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道及公開(kāi)司法文書（2026年5月）