中介“一房?jī)少u”騙貸百萬(wàn)牽出華夏銀行貸款審核漏洞，受害人：已正式起訴該行

近日大連市民王先生向媒體反映，其委托賣房卻遭中介做局，陷入“一房?jī)少u”陷阱，造成118萬(wàn)元巨額損失。而這場(chǎng)騙局的關(guān)鍵一環(huán)疑似是華夏銀行在貸款審核環(huán)節(jié)“層層違規(guī)”，目前王先生已正式起訴華夏銀行，要求其承擔(dān)未盡審慎義務(wù)造成的損失。

中介偽造全套假證，華夏銀行審核失守？

據(jù)王先生陳述，2021年12月他委托大連名飛房地產(chǎn)代理有限公司出售一套房產(chǎn)，實(shí)際控制人曲某扣留了其房產(chǎn)證原件。曲某一方面安排翟某作為買方簽訂162萬(wàn)元的合同，另一方面又偽造翟某單獨(dú)所有的假房產(chǎn)證、假離婚協(xié)議書及假戶口本，安排弟弟曲某濤冒充王先生的代理人，將同一房產(chǎn)以173萬(wàn)元賣給另一對(duì)夫婦，約定首付67萬(wàn)元、資金監(jiān)管銀行為華夏銀行。

同年12月25日，在房主王先生本人不在場(chǎng)的情況下，曲某等人帶著全套偽造材料復(fù)印件來到華夏銀行甘井子區(qū)支行辦理貸款。銀行信貸經(jīng)理許某芳在未見到任何證件原件的情況下，即在復(fù)印件上加蓋了“與原件核對(duì)相符”印章，銀行隨后凍結(jié)了買方首付款67萬(wàn)元，并批準(zhǔn)將貸款打入“冒牌賣家”翟某賬戶。此后曲某又以“原買方辦不了貸款，換人辦理公積金貸款”為由，誘騙王先生將房產(chǎn)過戶到王某麗夫婦名下。最終，王先生僅收到44萬(wàn)元“首付款”，剩余118萬(wàn)元房款被曲某等人套取。2023年9月，曲某因合同詐騙罪被判處有期徒刑十一年。

王先生認(rèn)為，華夏銀行在整起交易中存在不可推卸的失職：房主本人未到場(chǎng)，銀行未核驗(yàn)原件就蓋章；信貸經(jīng)理許某芳事后承認(rèn)收取了曲某濤的好處（請(qǐng)客吃飯、一部手機(jī)及一兩萬(wàn)元現(xiàn)金）；銀行還讓買方簽署空白合同和授權(quán)書，事后自行補(bǔ)填內(nèi)容，繞開資金監(jiān)管流程直接打款給冒牌賣家。時(shí)任華夏銀行甘井子支行副行長(zhǎng)劉某波也承認(rèn)，二手房資金監(jiān)管的法定要求是買賣雙方本人到場(chǎng)、核驗(yàn)證件原件，許某芳的行為完全違反了銀行內(nèi)部流程和監(jiān)管規(guī)定。律師表示，銀行作為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)未盡審慎核查義務(wù)，可能需按其過錯(cuò)比例承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任。目前王先生已正式起訴華夏銀行。

這并非華夏銀行首次因合規(guī)問題引發(fā)關(guān)注。

2025年該行連續(xù)收到兩張千萬(wàn)級(jí)監(jiān)管罰單：9月5日國(guó)家金融監(jiān)督管理總局披露，華夏銀行因貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎及監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)，被罰款8725萬(wàn)元。該行回應(yīng)稱誠(chéng)懇接受處罰，將深入分析成因并落實(shí)整改。同年11月28日，中國(guó)人民銀行行政處罰公示顯示，華夏銀行因違反賬戶管理規(guī)定、清算管理規(guī)定、收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定、反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定、信用信息采集查詢管理規(guī)定、未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易等十項(xiàng)違法行為，被警告、沒收違法所得15.46萬(wàn)元、罰款1365.5萬(wàn)元。一年內(nèi)兩張大額罰單合計(jì)罰沒金額超過1億元，暴露出該行在內(nèi)控合規(guī)管理上仍存系統(tǒng)性短板。

2026年至今，華夏銀行多家分支行因內(nèi)控管理不到位、貸前調(diào)查不到位，發(fā)放貿(mào)易背景不真實(shí)的貸款等多個(gè)違法違規(guī)行為，累計(jì)被處罰近500萬(wàn)元。

一季度營(yíng)收大增35%

2025年是楊書劍掌舵華夏銀行的首個(gè)完整年度，其推動(dòng)的“刀刃向內(nèi)”改革初見成效。年報(bào)顯示2025年華夏銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入919.14億元，同比下降5.39%；歸母凈利潤(rùn)272.00億元，同比下降1.72%。盡管全年仍為負(fù)增長(zhǎng)，但降幅已從一季度的14.04%逐季收窄至1.72%，第四季度單季營(yíng)收同比增長(zhǎng)3.9%、歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)0.6%，增速雙雙轉(zhuǎn)正，呈現(xiàn)“V型”修復(fù)態(tài)勢(shì)。

在行業(yè)息差普遍收窄的背景下，華夏銀行利息凈收入實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)，達(dá)629.48億元，同比增長(zhǎng)1.43%，有效對(duì)沖了資產(chǎn)端利率下行壓力。非利息凈收入289.66億元，同比下降17.44%，主要受公允價(jià)值變動(dòng)損益出現(xiàn)較大浮虧拖累。規(guī)模方面總資產(chǎn)達(dá)4.74萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.25%；存款余額2.38萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.71%，增速創(chuàng)近五年新高；貸款余額2.57萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.47%，存貸款增量與增速均創(chuàng)下近五年新高。資產(chǎn)質(zhì)量方面其不良貸款率為1.55%，連續(xù)五年下降。

進(jìn)入2026年一季度，華夏銀行交出了一份“開門紅”——營(yíng)收達(dá)246.2億元，同比大幅增長(zhǎng)35.33%，增速在42家上市銀行中排名第2；歸母凈利潤(rùn)為49.87億元，同比下滑1.50%，利潤(rùn)增速排名倒數(shù)第4。營(yíng)收高增與利潤(rùn)下滑的巨大反差，源于非利息收入的劇烈波動(dòng)：上年同期虧損24.73億元的公允價(jià)值變動(dòng)收益，在一季度錄得22.07億元浮盈，僅此一項(xiàng)就帶來近47億元的營(yíng)收增量。不過管理層并未將這筆市場(chǎng)波動(dòng)帶來的浮盈釋放為利潤(rùn)，而是幾乎全部投入了撥備——一季度信用減值損失計(jì)提115.24億元，同比增加58.16億元，翻倍的減值計(jì)提直接吞噬了營(yíng)收增量。

截至一季度末，華夏銀行不良貸款率1.55%與上年末持平，但關(guān)注類貸款余額升至751.51億元，較上年末增加65.73億元，占比2.72%，潛在不良?jí)毫θ栽诜e聚。同時(shí)核心一級(jí)資本充足率從上年末的9.38%滑落至8.97%，單季度下降0.41個(gè)百分點(diǎn)，距離8.5%的系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管紅線已接近。

從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)看，華夏銀行正加速戰(zhàn)略騰挪：對(duì)公貸款（不含貼現(xiàn)）余額同比增長(zhǎng)15.9%，科技金融貸款、綠色金融貸款同比分別增長(zhǎng)19.7%和19.8%，公司貸款不良率降至1.42%；而零售端個(gè)人貸款不良率升至2.11%，信用卡貸款余額同比下降10.75%，個(gè)人不良貸款成為主要拖累項(xiàng)。為化解歷史包袱，該行近期在銀登網(wǎng)密集掛牌轉(zhuǎn)讓個(gè)人不良貸款債權(quán)，僅信用卡不良資產(chǎn)包就涉及未償本息超105億元，疊加北京分行的個(gè)人消費(fèi)貸不良8.24億元，累計(jì)掛牌規(guī)模近114億元。這也是該行連續(xù)多年高強(qiáng)度處置不良的延續(xù)——近6年累計(jì)清收處置不良資產(chǎn)已超過2500億元。

全文參考資料：大象新聞、新浪財(cái)經(jīng)、公開數(shù)據(jù)等