我來數科4.3萬條投訴纏身：消費者反映貸款還清結清證明難開，亂收費、變相突破利率“紅線”等

我來數科是一家在一家上線12年、用戶數超5000萬的老牌助貸平臺。然而，不少消費者反映在該平臺開具貸款結清證明時遭遇無故拖延。

近日，劉先生向本報記者反映，自己在我來數科的一筆貸款結清后，申請開具結清證明卻遭遇平臺推諉拖延，至今未得結果。

記者梳理發現，這并非個例，在黑貓投訴平臺上，和我來數科相關的投訴超4.3萬條，結清證明開具難、實際年化利率超標、強制搭售會員、違規催收等問題是消費者投訴的重災區。

結合最新監管規定來看，我來數科多項業務操作或涉嫌違反助貸新規及消費者權益保護相關要求，合規漏洞凸顯。

消費者開具結清證明困難

今年2月24日，劉先生在我來數科的貸款結清后，立即向平臺申請開具結清證明。平臺客服當時明確回復，APP無法直接開具，需反饋服務商發送至郵箱，時效為7個工作日，最長不超過10個工作日。然而，截至5月11日，劉先生仍未收到結清證明。

“期間我多次催促，客服也承認確實是超過時間了，卻始終未給出解決方案。”劉先生表示，客戶告知其只能耐心等待，自己對此也無可奈何。

劉先生的遭遇并非孤例，黑貓投訴平臺上多名消費者有相同經歷。

5月6日，一名消費者投訴稱，在我來數科的4700元借款4月16日已全額結清，APP賬戶顯示“已結清”，資金出借方也出具了正式結清證明，但我來數科平臺近半個月內始終推諉，拒絕開具加蓋公章的結清證明，客服方面甚至用“APP顯示結清就行，不用開證明，可直接注銷”等說法來搪塞推諉，態度敷衍。

4月13日，上海一名消費者表示，貸款還清且賬戶注銷后，申請結清證明遭我來數科客服故意刁難，不僅不開具，反而要求消費者提供額外證明，還推脫需等1-2個月自動更新，明顯不作為。

還有用戶急需開具結清證明，在申請時卻聯系不上客服。4月14日，四川一名消費者反映，今年3月11日在我來數科平臺的4300元貸款結清后，申請開具結清證明，平臺提供的客服電話接通后8-10秒自動掛斷，完全無法溝通。

更令人費解的是，4月29日貴州一名消費者反饋，貸款已結清且持有結清證明，卻仍被催債人員騷擾。聯系催收人員后，對方稱其尚有欠款，聯系平臺后又被告知已結清，騷擾卻持續不斷。

這一情況暴露出我來數科在業務流程對接、信息同步方面或存在嚴重漏洞，導致消費者結清貸款后仍面臨不必要的困擾。

據公開資料，我來數科隸屬于WeLab匯立集團旗下。官網介紹，匯立集團是亞洲領先的金融科技平臺，在中國內地、中國香港和印尼市場擁有超過7000萬個人用戶以及超700家企業客戶。2014年8月，WeLab匯立集團進入中國內地并上線“我來貸”，2019年9月，我來貸品牌升級為“我來數科”。

根據去年10月實行的《關于加強商業銀行互聯網助貸業務管理提升金融服務質效的通知》（簡稱“助貸新規”）要求，商業銀行總行應當對平臺運營機構、增信服務機構實行名單制管理，通過官方網站、移動互聯網應用程序等渠道披露名單，及時對名單進行更新調整；金融機構不得與名單外的機構開展互聯網助貸業務合作。

據梳理，我來數科曾被大興安嶺農村商業銀行、金美信消費金融、錦程消費金融、北銀消費金融等持牌金融機構列入助貸合作“白名單”。

那么，我來數科未結清證明開具超時、流程混亂等問題主要受哪些因素影響？責任主體究竟在平臺還是資金方？

就相關問題，記者嘗試聯系我來數科，多次撥打客服電話卻一直無人接聽。后記者向我來數科方面發去采訪提綱，截至目前對方未給予回應。

綜合利率突破監管紅線

除了結清證明問題，我來數科還存在實際貸款年化利率遠超合同約定利率、亂收費等情況。

據劉先生提供的貸款合同顯示，2025年5月6日，其通過我來數科平臺借款9400元，分12期還款，放款方為營口銀行，約定貸款年利率為4%。但劉先生每月需還款944.08元，經核算，該筆貸款實際年化利率高達35.93%。

后劉先生查詢發現，除貸款合同外，其在我來數科平臺還簽署了《委托融資協議》等合同。合同顯示，除貸款息費外，劉先生還需向廣西恒潤融資擔保公司支付擔保費1060.8元，同時向深圳市匯豐融資擔保有限公司擔保咨詢費665.88元。這兩筆費用明顯超過了利息的總和。

有行業人士表示，劉先生很可能是遭遇了行業俗稱的“雙融擔”收費，即助貸平臺為規避利率上限，在單筆貸款中引入兩家融資擔保公司：一家收取24%以內的利息和擔保費，另一家以“咨詢費”名義收取額外12%費用，使實際年化利率達36%。

2025年10月起，正式實施的助貸新規明確要求，金融機構應將增信服務費計入借款人綜合融資成本，且不得超過24%的司法保護上限，明確禁止以“咨詢費”“顧問費”等形式變相提高增信服務費率。“雙融擔”模式宣告終結。

然而，在互聯網投訴平臺上，多名消費者反映我來數科在助貸新規實施后，仍通過拆分費用、搭售產品等方式變相突破利率紅線。

有消費者投訴，平臺設置障礙，不開通會員就無法申請借款，涉嫌變相收取“砍頭息”。該消費者反映，2026年1月14日在我來數科申請借款時，平臺以“優先放款、加速審核”為誘導，強制要求購買1175元會員權益包才能放款，不交會員費則無法進入下一環節。該消費者支付費用后成功借款20000元，分12期還款，每期1891.19元，僅合同約定利率已達24%，將強制收取的會員費計入綜合融資成本后，真實年化利率明顯超過24%的法定紅線。

記者梳理發現，不止一名消費者反映我來數科存在誘導開通權益卡、強制搭售會員的行為。

福建一名消費者稱，2025年10月6日申請借款時，平臺在未明確告知扣費規則、未主動勾選的情況下扣走522元SVIP特權卡費用。該消費者最終未成功借款，也未使用會員權益，訂單過期后多次聯系客服退款，僅能接入AI自動回復，人工客服始終無法接通。

另有消費者反映，1月21日被我來數科扣除1175元會員費，聯系客服要求退款，對方稱會有專員處理，卻始終無人聯系。銀行卡扣費信息顯示為深圳市齊為信息科技有限公司。消費者聯系齊為公司，對方卻表示問題在我來數科，雙方互相推諉，導致消費者退費無門。

記者看到，我來數科《隱私政策》合同顯示，共有深圳市橡樹黑卡網絡科技有限公司、深圳市萬恒科技有限公司、深圳市齊為信息科技有限公司、廣州市花享云科技有限公司、上海鈦翮信息科技有限公司等第三方平臺為客戶提供會員產品。行業人士指出，助貸新規明確規定助貸平臺運營機構不得以任何形式向借款人收取息費。我來數科通過合作的會員權益公司收費的行為，明顯涉嫌違反助貸新規。

監管持續收緊，平臺運營受限

黑貓投訴平臺數據顯示，與我來數科相關的投訴超4.3萬條，除上述高息等問題外，大量投訴集中在違規催收、泄露借款人信息、息費不透明等問題。

實現上，困擾我來數科用戶的問題，也是監管重點關注和整治的領域。近年來，針對助貸行業的監管政策不斷完善。

今年3月15日，國家金融監督管理總局、中國人民銀行發布《個人貸款業務明示綜合融資成本規定》，要求貸款人向借款人清晰展示綜合融資成本明示表，全面披露貸款息費成本。4月24日，中國人民銀行等八部門公布《金融產品網絡營銷管理辦法》，對金融產品網絡營銷及第三方平臺相關服務進行全面規范，該辦法將于9月30日起正式實施，進一步壓實平臺合規責任。

監管趨嚴背景下，我來數科的運營已出現明顯受限跡象。記者查詢發現，小米應用商店官網顯示，我來數科App目前正在“維護中”，最近一次更新是在2026年4月。iOS版本App下載鏈接也提示“正在升級中”。

更值得關注的是，“我來數科”微信官方服務賬號（認證主體為衛盈聯信息技術（深圳）有限公司）已被關閉，提示“該賬號存在未取得審批文件或相關許可開展經營活動的情況，或開展活動涉及法律、法規規定不允許線上經營項目，已被停止使用”。

從消費者開具結清證明困難，到實際利率超標、強制搭售會員，再到運營資質存疑，我來數科的多重合規問題，或是其消費者投訴量居高不下的深層次影響因素。在監管持續加碼、行業加速凈化的背景下，我來數科若無法及時整改，或將面臨更嚴厲的監管處置措施。

來源：消費日報