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文|文心
近期,互聯網保險領域“百萬醫療”類廣告引發的消費糾紛持續發酵,悟空保成為投訴集中爆發的主體。WEMONEY研究室調查發現,用戶在黑貓投訴等平臺上針對悟空保的投訴,核心集中于虛假宣傳、不知情自動扣費、退保退費難等問題。
這些保險廣告以低價為誘餌,依托短視頻、微信、共享設備等流量平臺投放,其中老年群體成為主要收割對象。
1.悟空保的投放版圖與典型案例
公開信息顯示,悟空保由陳志華創立,曾獲梅花創投、青山資本等多家機構投資,一度成為互聯網保險賽道的明星項目。然而,該平臺違規經營問題早已引發監管關注。2022年,悟空保被央視曝光相關違規問題,原銀保監會對其啟動立案調查,此后多次收到監管部門行政處罰,但隱形扣費投訴仍未停止。截至目前,悟空保在黑貓投訴平臺的累計投訴已突破萬條,有消費者累計被扣保費達2萬余元。
悟空保的投放渠道呈現線上線下多場景滲透的特點,其中抖音短視頻廣告是其核心投放渠道之一。黑貓投訴平臺2026年4月2日的一條投訴顯示,家中長輩自2021年1月至2026年3月,在完全不知情的情況下被悟空保持續扣費,累計金額高達11063.5元。另有消費者2020年在抖音上看到標注“每月1元”的悟空保廣告后完成投保,直至2026年2月才發現持續扣費情況,累計被扣保費6543元。
除了短視頻,悟空保還通過H5活動頁面、營銷短信、微信小程序,以及掃碼租車、共享單車等場景投放廣告,利用誘導性UI設計隱藏關鍵扣費條款,導致大量用戶誤觸投保。
2.五大違規亂象織就維權黑洞
WEMONEY研究室梳理上千條投訴發現,悟空保的收割套路集中于以“首月1元/0元保百萬醫療”為核心宣傳點,片面放大首期優惠,未以顯著方式提示后續真實保費。
用戶表示,經常被默認勾選強制自動續費,投保頁面普遍默認勾選自動續費選項,消費者在未主動確認的情況下即被開通長期扣費權限。
此外,還有用戶表示,關鍵信息隱蔽,保障范圍、免責條款、后續保費標準等核心信息被放在極小字號或折疊頁面中,消費者不主動查找根本無法獲知,通過無感投保與靜默扣費,大量案例顯示消費者未進行電子簽名、甚至未輸入支付密碼就被完成投保,平臺通過微信、支付寶、第三方快捷支付渠道實現無提醒自動劃扣。
用戶發現被投保后,進行退款,退保卻設置層層門檻,多數消費者無法在APP內找到退保入口,聯系客服后僅能退還近期少量保費,更早扣款多被以“保單已生效”為由拒絕退還。
消費者謝先生的父親在完全無主動授權、無電子簽名、無有效投保憑證的情況下,自2021年4月至2025年12月,被悟空保持續扣款56個月,累計金額高達12648.3元。多位金融消保人士表示,這種“投保零門檻、退費高壁壘”的雙重標準,是此類消費糾紛中消費者維權的最大痛點。
3.低價保險陷阱仍需多方破局
針對互聯網保險廣告各類亂象,監管層面已持續加碼整治。2026年4月21日,八部委聯合發布《金融產品網絡營銷管理辦法》,明確禁止片面宣傳首期優惠、不得使用誘導性用語、禁止默認勾選搭售等行為,該辦法將于2026年9月30日起正式實施。平臺層面,抖音已啟動金融賬號常態化巡檢機制,禁止無資質主體發布金融產品內容,并出臺禁止贈品捆綁等專項廣告規則。
業內人士分析,此類亂象屢禁不止的核心癥結在于平臺經營邏輯的底層錯位:獲客環節靠“1元投保”的極簡流程降低門檻,退費環節卻靠“專業合規”的層層審核抬高門檻,這種雙重標準形成了難以突破的維權黑洞,僅靠單次處罰難以根治。
多地金融消保機構已發布多輪風險提示,明確“首月1元”類宣傳并非保險公司的讓利,而是基于信息差、流量投放和套路設計設下的長線收割陷阱。消保人士提醒消費者:切勿點擊不明來源的彈窗鏈接;投保前務必通讀完整條款,重點查看后續保費標準;切勿隨意開通免密支付、自動續費;定期檢查支付軟件的自動扣款列表,及時關閉不明扣費項目。若發現被莫名投保、扣費,應第一時間聯系保險公司與平臺申請退保退費,保留證據并向監管部門投訴舉報。
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