徽商銀行邵世華：新一代分布式核心系統(tǒng)重構(gòu)

當前，我國金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型進入縱深推進階段，金融科技成為驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升服務(wù)質(zhì)效、保障金融安全的核心支撐。在國家科技自立自強戰(zhàn)略指引下，金融信創(chuàng)由外圍系統(tǒng)向核心交易系統(tǒng)加速滲透，銀行核心系統(tǒng)自主可控成為維護金融基礎(chǔ)設(shè)施安全、落實監(jiān)管政策要求、支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵任務(wù)。為貫徹《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》部署，銀行業(yè)正加快核心系統(tǒng)分布式改造與全棧國產(chǎn)化替代，以技術(shù)架構(gòu)升級助力“金融五篇大文章”落地。

區(qū)域性銀行作為服務(wù)地方經(jīng)濟的主力軍，傳統(tǒng)集中式核心系統(tǒng)在擴展性、敏捷性、高并發(fā)支撐等方面瓶頸凸顯，難以適配數(shù)字金融發(fā)展需求。在此背景下，徽商銀行率先完成新一代分布式核心系統(tǒng)重構(gòu)，實現(xiàn)全棧國產(chǎn)化單軌運行，為城商行核心轉(zhuǎn)型提供可復制路徑。近日，在2026區(qū)域性銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型研討會上，徽商銀行金融科技部總經(jīng)理助理邵世華分享項目實踐，系統(tǒng)闡述轉(zhuǎn)型背景、架構(gòu)設(shè)計、風險管控與實施成效。

一、轉(zhuǎn)型啟航：雙輪驅(qū)動錨定目標，20個月平穩(wěn)落地

1.轉(zhuǎn)型動因：國家戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)發(fā)展雙重要求

邵世華指出，核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型是政策與市場共同推動的必然選擇。國家層面，金融安全上升為國家戰(zhàn)略，監(jiān)管明確要求核心基礎(chǔ)設(shè)施國產(chǎn)化，消除供應(yīng)鏈安全風險。業(yè)務(wù)層面，集中式架構(gòu)無法支撐高并發(fā)交易、快速產(chǎn)品創(chuàng)新與精細化風控，難以滿足數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求。徽商銀行作為頭部城商行，以核心系統(tǒng)重構(gòu)為抓手，實現(xiàn)技術(shù)自主可控與業(yè)務(wù)能力升級。

2.建設(shè)目標：四大方向打造標桿系統(tǒng)

項目以“架構(gòu)先進、自主可控、能力升級、敏捷高效”為目標：采用分布式微服務(wù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)解耦；完成全棧國產(chǎn)化替代；優(yōu)化反電詐、信貸資金管控等業(yè)務(wù)架構(gòu)；建立敏捷研發(fā)與高可用體系，提升交付與運維效率。

3.建設(shè)歷程：穩(wěn)步推進實現(xiàn)全棧信創(chuàng)上線

項目籌備與實施節(jié)奏清晰：2022年底報備信創(chuàng)方案；2023年完成技術(shù)調(diào)研與適配驗證；2024年1月正式啟動；2025年9月5日全面投產(chǎn)，總工期20個月。系統(tǒng)上線后保持穩(wěn)定運行，成為首批核心系統(tǒng)全棧國產(chǎn)化單軌運行的城商行項目。

二、架構(gòu)重塑：五大維度構(gòu)建全棧信創(chuàng)核心體系

1.應(yīng)用架構(gòu)：DDD理念拆分五大業(yè)務(wù)中心

以領(lǐng)域驅(qū)動設(shè)計理念，將核心業(yè)務(wù)拆解為五大微服務(wù)中心：公共運營中心負責機構(gòu)、產(chǎn)品、現(xiàn)金憑證管理；賬戶中心承載存貸款與內(nèi)部賬戶業(yè)務(wù)；會計核算中心實現(xiàn)交易核算分離，保障賬務(wù)精準；流程編排中心支撐多場景業(yè)務(wù)組合；歷史查詢中心提供久遠數(shù)據(jù)高效查詢服務(wù)，實現(xiàn)業(yè)務(wù)模塊化與解耦。

2.技術(shù)架構(gòu)：全棧國產(chǎn)化搭建金融級底座

采用分層分布式微服務(wù)架構(gòu)，實現(xiàn)硬件、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、應(yīng)用全棧信創(chuàng)。基礎(chǔ)設(shè)施層采用鯤鵬服務(wù)器、銀河麒麟KylinV10、GoldenDB分布式數(shù)據(jù)庫；基礎(chǔ)平臺層集成網(wǎng)關(guān)、注冊中心、監(jiān)控告警等組件；應(yīng)用層搭載核心業(yè)務(wù)微服務(wù)；配套DevOps體系實現(xiàn)研發(fā)運維一體化。同時設(shè)計金融級分布式事務(wù)與對賬補償機制，保障分布式環(huán)境下數(shù)據(jù)一致性。

3.部署與網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)：高可用設(shè)計保障連續(xù)運行

部署采用兩地三中心模式，應(yīng)用324臺虛擬機、數(shù)據(jù)庫126臺物理服務(wù)器，支撐TPS峰值超5000，實現(xiàn)同城雙活與分鐘級容災(zāi)切換。網(wǎng)絡(luò)部署于濱湖、高新SDN分區(qū)，通過波分互通、雙活域名與專用負載均衡，構(gòu)建無單點隱患的高可用網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)。

4.安全架構(gòu)：四維防護覆蓋全生命周期安全

項目構(gòu)建開發(fā)、數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)、主機全方位安全體系。開發(fā)安全引入威脅建模、安全檢測與成分分析，前置治理漏洞；數(shù)據(jù)安全采用SM4國密算法，落實最小權(quán)限與權(quán)限分離，實施數(shù)據(jù)全生命周期管理、分類分級與脫敏保護；網(wǎng)絡(luò)安全搭建策略可視化平臺，運用AI與大數(shù)據(jù)優(yōu)化防御規(guī)則，抵御網(wǎng)絡(luò)攻擊；主機安全以入侵檢測、防病毒、漏洞防護為核心，7×24小時監(jiān)測風險事件，全方位保障系統(tǒng)安全合規(guī)。

三、風險約束：“4+3”機制，技術(shù)與管理雙輪防控

1.總體防控：全過程風險約束體系

核心轉(zhuǎn)型面臨技術(shù)、數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)、安全等多重風險，項目以全過程風險約束為理念，構(gòu)建多層次防控體系，形成四大自研技術(shù)工具+三大管理創(chuàng)新舉措的“4+3”風險約束機制，保障項目高質(zhì)量推進。

2.技術(shù)賦能：四大自研工具化解核心風險

一是SQL規(guī)范管控平臺，統(tǒng)一編碼標準，自動化審計開發(fā)階段SQL，從源頭規(guī)避性能隱患；二是雙發(fā)驗證機制，自動提取測試報文，并行比對新老核心接口與核算結(jié)果，提前發(fā)現(xiàn)邏輯偏差；三是生產(chǎn)伴跑系統(tǒng)，日均引流800萬筆真實交易，新老核心并行驗證6個月，確保功能與性能達標；四是數(shù)據(jù)溯源修復系統(tǒng)，結(jié)合備份與流量鏡像，實現(xiàn)極端場景下數(shù)據(jù)快速恢復，降低業(yè)務(wù)影響。

3.管理賦能：三大舉措降低實施風險

一是落實“四個最小化”原則，產(chǎn)品規(guī)則、會計核算、業(yè)務(wù)流程、外圍接口改動最小化，鎖定需求基線，減少切換風險；二是數(shù)據(jù)庫管控前置，DBA與運維介入全流程，協(xié)同設(shè)計、管控SQL、落地非功能需求，強化事前預防；三是發(fā)起信創(chuàng)數(shù)據(jù)庫技術(shù)聯(lián)盟，覆蓋45家銀行，實現(xiàn)技術(shù)共享、風險共防，借鑒同業(yè)經(jīng)驗規(guī)避問題。

4.業(yè)技數(shù)融合：一體化協(xié)作提升效能

建立業(yè)務(wù)、技術(shù)、數(shù)據(jù)融合協(xié)作模式，業(yè)務(wù)精準評審需求，技術(shù)高效開發(fā)落地，數(shù)據(jù)團隊保障數(shù)據(jù)質(zhì)量，共同推進項目實施，同時培養(yǎng)復合型金融科技人才。

四、轉(zhuǎn)型賦能：運行成效顯著，形成行業(yè)示范

1.系統(tǒng)運行：穩(wěn)定高效支撐業(yè)務(wù)發(fā)展

系統(tǒng)全棧單軌運行以來，日均交易超2000萬筆，支撐4000萬賬戶穩(wěn)定運行；聯(lián)機交易平均耗時70ms以內(nèi)，日終批量耗時縮短50%，聯(lián)機批量效率提升25倍；CPU正常負載≤20%、高峰≤50%，資源利用率合理，7×24小時穩(wěn)定支撐高并發(fā)場景。

2.價值升級：業(yè)務(wù)與技術(shù)雙重提升

技術(shù)上實現(xiàn)全棧國產(chǎn)化，硬件、系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、中間件全面自主可控，筑牢安全底座。業(yè)務(wù)上重構(gòu)賬戶與產(chǎn)品體系，研發(fā)周期縮短50%以上，快速響應(yīng)市場與監(jiān)管需求；搭建反電詐標準化組件，實現(xiàn)可疑交易實時預警；建立信貸資金流向全流程管控，強化風險防控能力。

3.行業(yè)示范：打造可復制轉(zhuǎn)型范式

徽商銀行項目形成輕量化、可落地的城商行核心轉(zhuǎn)型路徑，在不改變業(yè)務(wù)本質(zhì)前提下實現(xiàn)架構(gòu)平穩(wěn)替換，降低轉(zhuǎn)型成本與風險。項目成果登載《金融電子化》，十余家同業(yè)現(xiàn)場交流，“四個最小化”等方法論被行業(yè)廣泛借鑒，信創(chuàng)數(shù)據(jù)庫聯(lián)盟推動生態(tài)共建，成為金融信創(chuàng)標桿實踐。

邵世華表示，新一代分布式核心系統(tǒng)重構(gòu)是徽商銀行響應(yīng)國家信創(chuàng)戰(zhàn)略、夯實數(shù)字化底座的關(guān)鍵舉措。項目通過全棧國產(chǎn)化、分布式架構(gòu)升級、全過程風險管控與業(yè)技數(shù)融合，實現(xiàn)核心系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運行。未來，徽商銀行將持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)能力，深化科技與業(yè)務(wù)融合，同時積極輸出實踐經(jīng)驗，與同業(yè)共建自主可控的金融科技生態(tài)，為金融高質(zhì)量發(fā)展貢獻城商行力量。