智慧長護系統(tǒng)上線，中國人壽以數(shù)字化工具提升長護險服務(wù)效率

今年3月25日，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快建立長期護理保險制度的意見》（以下簡稱《意見》），建立適應(yīng)中國基本國情，覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、公平統(tǒng)一、安全規(guī)范、可持續(xù)的長期護理保險制度。3月26日舉行的國新辦新聞發(fā)布會上，國家醫(yī)保局、財政部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹了相關(guān)情況。

作為社會保險新險種，長期護理保險被稱為社保“第六險”。長期護理保險制度，是中國在建立起世界規(guī)模最大社會保障體系的基礎(chǔ)上，專門針對失能人員建立的社會保險制度，為這一群體的基本生活照料和與之密切相關(guān)的醫(yī)療護理，提供服務(wù)或資金保障。《意見》的出臺，標(biāo)志著長護險在十年試點后，正式邁入全面推行的新階段。

4月20日至23日，中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中國人壽”，股票代碼：601628.SH，2628.HK）在陜西舉辦了主題為“未來國壽 向新而行——探尋保障和改善民生的數(shù)智金融力量”的“媒體看國壽”調(diào)研采訪與新聞發(fā)布活動。本次活動由中國人壽集團公司牽頭，壽險公司承辦，是2026年“未來國壽 向新而行”系列調(diào)研采訪活動首站，人民日報、新華社、經(jīng)濟日報、人民網(wǎng)、新華網(wǎng)、金融時報、中國銀行保險報等近30家中央和地方主流媒體參加，并赴西安、漢中、寶雞、咸陽實地調(diào)研中國人壽在普惠保險、數(shù)智金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的生動實踐。

圖：媒體采訪團調(diào)研中國人壽數(shù)智金融賦能民生保障情況

在調(diào)研座談環(huán)節(jié)，中國人壽從時代命題、國壽實踐、陜西試點、未來展望四個板塊，與媒體團分享了長期護理保險這個關(guān)乎千家萬戶、也凝聚著國壽力量的民生話題。

時代命題：長護險正在成為社會保障新支柱

“一人失能，全家失衡”這八個字道出了無數(shù)家庭的真實困境。一旦家中出現(xiàn)失能老人，家人往往被迫輪流請假甚至辭職照護。一個失能者，影響的往往是更多家人的正常生活。解決失能人員的長期護理保障問題，關(guān)乎民生底線，也關(guān)乎社會穩(wěn)定。

對失能人員而言，長護險是“剛需”，專業(yè)護理極大提升生活質(zhì)量；對失能家庭，長護險是“減負(fù)”，減輕經(jīng)濟與照護的雙重壓力；對相關(guān)產(chǎn)業(yè)，長護險則是“拉動”，帶動護理服務(wù)、康復(fù)輔具、智慧養(yǎng)老等上下游產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展。

我國自2016年組織開展長期護理保險制度試點。截至2025年底，長護險試點已累計惠及超330萬失能人員，基金支出超千億元。《意見》提出了用3年左右時間（到2028年）基本建立適應(yīng)我國基本國情的長期護理保險制度的工作目標(biāo)，明確了制度安排、資金籌集、待遇保障、管理運行等方面的核心政策措施。加快建立長期護理保險制度，是積極應(yīng)對人口老齡化、健全社會保障體系的內(nèi)在要求，也是釋放內(nèi)需潛力、助力銀發(fā)經(jīng)濟發(fā)展的重要支撐，還是促進就業(yè)、增強社會活力的重大舉措。

“我們堅信，一項覆蓋全民、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)、權(quán)責(zé)清晰、保障適度的長期護理保險制度，將與基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險等一道，織就一張更加牢固、更有溫度的全民社會保障安全網(wǎng)。”發(fā)布活動中，中國人壽如是表示。

國壽實踐：長護險專業(yè)經(jīng)辦領(lǐng)域的市場頭雁

作為國內(nèi)壽險市場的頭雁，“服務(wù)國家發(fā)展大局，守護人民美好生活”是中國人壽與生俱來的初心使命。

長期以來，中國人壽深度參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，是合作歷史最長、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)最廣、經(jīng)辦規(guī)模最大的醫(yī)保經(jīng)辦服務(wù)商之一。作為國有金融保險骨干企業(yè)，中國人壽將參與長護險制度建設(shè)視為重大政治責(zé)任和社會責(zé)任，自2016年制度試點之初便主動投身其中，十年深耕，成為國家民生政策落地“最后一公里”的重要執(zhí)行力量。截至2026年一季度末，該公司在20多個省（區(qū)、市）開展長期護理保險項目80多個。在這一過程中，其主要扮演了三個角色：

第一個角色是當(dāng)好“專業(yè)服務(wù)者”，助力長護險行穩(wěn)致遠。

國家政策明確鼓勵引入社會力量參與經(jīng)辦服務(wù)，為商業(yè)保險機構(gòu)發(fā)揮專業(yè)價值提供了舞臺。中國人壽依托自身運營管理、信息系統(tǒng)、網(wǎng)點鋪設(shè)等方面的優(yōu)勢能力，積極參與基本長期護理保險業(yè)務(wù)的經(jīng)辦工作。通過專業(yè)化、市場化運作，商保機構(gòu)有效補充了公共服務(wù)資源，助力群眾訴求響應(yīng)更及時、失能評估更科學(xué)、待遇支付更精準(zhǔn)、服務(wù)監(jiān)管更到位、基金運行更安全。

“我們打造了一套‘專業(yè)化、規(guī)范化、智能化、人性化’的經(jīng)辦服務(wù)解決方案，構(gòu)建了行業(yè)領(lǐng)先的‘長期護理保險一體化服務(wù)管理平臺’，實現(xiàn)從全流程經(jīng)辦、系統(tǒng)搭建到智能風(fēng)控、數(shù)據(jù)分析與護理機構(gòu)協(xié)同的無縫銜接。”中國人壽表示。

追求專業(yè)化。基于多年深耕一線的實踐經(jīng)驗，中國人壽構(gòu)建了覆蓋關(guān)鍵環(huán)節(jié)的專業(yè)化管理規(guī)程體系。廣泛參與各地制度設(shè)計、數(shù)據(jù)測算，提出政策優(yōu)化建議，為長護險制度的試點探索和建立健全貢獻國壽智慧。

圖：醫(yī)護人員為失能老人提供照護服務(wù)

恪守規(guī)范化。堅持“嚴(yán)”的工作基調(diào)，完善評估規(guī)程、評估工具、評估監(jiān)督管理機制，構(gòu)建全方位、立體化的基金安全防護網(wǎng)，有效防范人情評估、基金跑冒滴漏等問題。

推進智能化。研發(fā)“智慧長護”管理系統(tǒng)，以“全流程管理、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用、多角色參與”的模式，覆蓋業(yè)務(wù)全流程。應(yīng)用AI視覺識別、大數(shù)據(jù)反欺詐等新技術(shù)，嚴(yán)把資質(zhì)關(guān)、過程關(guān)、質(zhì)量關(guān)、結(jié)算關(guān)，當(dāng)好基金“守門人”。

秉承人性化。探索形成“評估-服務(wù)-監(jiān)管”閉環(huán)，構(gòu)建“居家-社區(qū)-機構(gòu)”服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，實踐“醫(yī)養(yǎng)康護”融合路徑，始終致力于讓服務(wù)有溫度、有質(zhì)感。比如，面對服務(wù)資源不足的現(xiàn)實情況，培養(yǎng)了一批“有親情、懂護理”的護理人才。依托護理機構(gòu)優(yōu)先將失能人員的家人、親屬、鄰居等納入照護服務(wù)隊伍，既解決了失能人員能夠享受到標(biāo)準(zhǔn)化的生活照護，又解決了家人在照護親人和個人收入難以取舍的難題，同時緩解了失能家庭的經(jīng)濟壓力和照護負(fù)擔(dān)。

第二個角色是打造“多元供給者”，探索多層次長護險發(fā)展路徑。

政策性長護險堅持“保基本”原則，為廣大家庭托住底線。商業(yè)長期護理保險關(guān)注人民群眾差異化、多樣化、個性化的保障需求。基本長期護理保險與商業(yè)長期護理保險協(xié)同構(gòu)建“基本+多元”的多層次長期護理保障格局。

2009年起，中國人壽開始逐步探索護理保險產(chǎn)品供給，針對特定疾病、意外傷殘導(dǎo)致的失能，提供護理保障，為消費者提供更多選擇。積極推進人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，支持客戶對符合條件的特定保單進行責(zé)任轉(zhuǎn)換。積極參與稅優(yōu)護理險，消費者既能享受個人所得稅優(yōu)惠政策，又能筑起風(fēng)險屏障。

第三個角色是立足“生態(tài)參與者”，豐富護理服務(wù)供給資源。

中國人壽不僅提供風(fēng)險保障，更致力于整合服務(wù)資源，解決“有保險、缺服務(wù)”的痛點。近年來，該公司持續(xù)強化“養(yǎng)老金融+養(yǎng)老服務(wù)”綜合供給能力。發(fā)起設(shè)立總規(guī)模500億元的大健康基金、200億元的大養(yǎng)老基金、100億元的銀發(fā)產(chǎn)業(yè)基金，積極推進CCRC養(yǎng)老社區(qū)（持續(xù)照料退休社區(qū)）、城心養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)旅居三大養(yǎng)老產(chǎn)品線布局落地，已累計在16個城市布局20個機構(gòu)養(yǎng)老項目，滿足客戶多元養(yǎng)老需求。中國人壽集團旗下“國壽嘉園”品牌，提供“醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、活力養(yǎng)老、專業(yè)照護、候鳥旅居”一站式綜合解決方案。保險職業(yè)學(xué)院也培育了大量專業(yè)護理與老年服務(wù)管理專業(yè)人才。

圖：國壽嘉園·北京樂境

“我們的目標(biāo)是，不僅能為消費者提供長護險的‘資金給付’，更能依托生態(tài)資源，為其對接優(yōu)質(zhì)可及的‘護理服務(wù)’，助力豐富市場照護資源。”中國人壽提出。

陜西試點：長護險先行探索的“三秦樣本”

自漢中市納入國家長期護理保險試點城市以來，中國人壽陜西省分公司積極主動作為，參與經(jīng)辦服務(wù)。

創(chuàng)新“多元化”制度體系。漢中項目探索建立了“多元籌資、多元照護、多元服務(wù)、以險帶產(chǎn)”的運行模式，全方位保障失能人員，持續(xù)增強民生福祉。項目憑借創(chuàng)新制度模式、規(guī)范運營管理和優(yōu)質(zhì)便民服務(wù)，成功入選“2025年度卓越養(yǎng)老金融服務(wù)案例”，成為業(yè)內(nèi)公認(rèn)的標(biāo)桿樣本。具體來看，其“多元籌資”是指，以個人繳費為主、醫(yī)保基金和財政補助為輔，“50+30+20”三方共擔(dān)模式，個人賬戶年繳50元，醫(yī)保基金劃轉(zhuǎn)30元，財政補助20元；“多元照護”是指五維照護矩陣覆蓋居家自主護理、機構(gòu)上門服務(wù)、康養(yǎng)機構(gòu)護理、醫(yī)療機構(gòu)護理、居家自主與上門相結(jié)合等多種場景；“多元服務(wù)”是指3大類40項護理服務(wù)，包括身體護理、生活護理、醫(yī)療護理，重度失能人員從中選擇7個子項目組合“服務(wù)包”享受照護，根據(jù)失能等級和護理方式不同，制定從450到1620元的15個差別化支付標(biāo)準(zhǔn)，符合條件重度失能人員還可單獨或同時獲得護理用品、助浴護理、輔具租賃服務(wù)3個特色服務(wù)項目；“以險帶產(chǎn)”是指催生37家定點機構(gòu)，500個新增崗位，從單一醫(yī)療機構(gòu)、養(yǎng)老機構(gòu)、到專業(yè)上門護理機構(gòu)，并延伸出輔具租賃機構(gòu)和護理耗材配送機構(gòu)，一條覆蓋“醫(yī)、養(yǎng)、護、械”的完整產(chǎn)業(yè)鏈條初具規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年底，漢中項目累計申請受理5157人次，上門評估4580人次，享受待遇3890人，待遇支付6996.66萬元。

圖：漢中市長護險照護中心

用好“智能化”科技體系。在漢中，中國人壽專門部署應(yīng)用了數(shù)字化管理平臺——智慧長護信息系統(tǒng)，實現(xiàn)長護經(jīng)辦“全網(wǎng)通”，對40余萬參保職工長護服務(wù)實行全鏈條智慧管理，顯著提升經(jīng)辦效率和服務(wù)能力，已成為長護險制度運行的核心技術(shù)支撐。通過線上申請、智能評估、動態(tài)監(jiān)管，讓數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿，真正把便民落到細節(jié)、把高效做到實處。

打造“本地化”服務(wù)體系。按照“政府主導(dǎo)、市場參與、優(yōu)勢互補、形成體系”原則，中國人壽牽頭組建漢中市長期護理保險服務(wù)中心，優(yōu)選30余人專業(yè)服務(wù)隊伍，實行“1+11”承辦服務(wù)網(wǎng)點設(shè)置（1個服務(wù)中心+11個區(qū)縣醫(yī)保經(jīng)辦窗口），按照“一站式”“一窗口”“一單制”方式開展經(jīng)辦工作，切實保障承辦質(zhì)量。通過規(guī)范流程、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，參保人從申請到評估通過平均僅需15個工作日，從評估通過到享受服務(wù)平均約10個工作日，大幅壓縮了等待周期，讓失能人員家庭早受益、早安心。

圖：漢中市長期護理保險服務(wù)中心

抓實“規(guī)范化”監(jiān)管體系。加大對定點協(xié)議服務(wù)機構(gòu)的監(jiān)督管理力度，督促服務(wù)機構(gòu)加強護理人員培訓(xùn)，切實提升護理服務(wù)質(zhì)量。定期開展失能等級復(fù)評工作，堅守公平、公正、公開原則，復(fù)評完成率達100%，有效保障基金精準(zhǔn)發(fā)放、安全運行。

漢中的長護險實踐，折射的是中國人壽在基層一線把長護險政策落地、落實、落細的扎實作風(fēng)。從模式創(chuàng)新到數(shù)字賦能，從體系建設(shè)到嚴(yán)格監(jiān)管，每一個環(huán)節(jié)都體現(xiàn)了金融央企服務(wù)國家戰(zhàn)略、回應(yīng)百姓期盼的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。“漢中樣本”將為陜西全省乃至全國長護險制度的推廣，提供良好的經(jīng)驗借鑒。

未來展望：譜寫長護險高質(zhì)量發(fā)展新篇章

長期護理保險制度的全面建立與高質(zhì)量發(fā)展，需要政府、市場、社會各方凝聚共識、協(xié)同發(fā)力。中國人壽將重點在三個方面深化作為：

共推更加精細智慧的經(jīng)辦服務(wù)。結(jié)合自身資源優(yōu)勢，針對長護險點多鏈長面廣的實際，升級經(jīng)辦服務(wù)全流程智能化水平，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，優(yōu)化參保評估、待遇申領(lǐng)、服務(wù)結(jié)算、過程監(jiān)控、機構(gòu)管理等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，持續(xù)提升經(jīng)辦服務(wù)質(zhì)效。加快建設(shè)專業(yè)高效的經(jīng)辦服務(wù)隊伍，強化隊伍專業(yè)技能與執(zhí)行效率，助力構(gòu)建穩(wěn)定、持續(xù)、高效的經(jīng)辦服務(wù)體系。

共建更加協(xié)同多元的保障格局。長護險全面建制，標(biāo)志著被稱為社保“第六險”的長護險，正式邁入全面推行的新階段。制度擴容為打開新市場提供了政策背景，也為護理保障需求的進一步釋放提供了前提條件。中國人壽將積極投身其中，結(jié)合政策機遇，為基本長期護理制度的高質(zhì)量落地貢獻力量，并做好商業(yè)長期護理保險的探索發(fā)展。

共育更加規(guī)范活力的護理服務(wù)市場。加強與有關(guān)機構(gòu)的合作，加速康養(yǎng)生態(tài)布局，整合優(yōu)質(zhì)養(yǎng)護資源，助力服務(wù)供給穩(wěn)健增長。支持專業(yè)護理人才隊伍擴大規(guī)模、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提升素養(yǎng)，加快推動護理服務(wù)質(zhì)量提升。與社會各界共同培育一個供給多元、競爭有序、質(zhì)量可靠、活力迸發(fā)的護理服務(wù)市場。

“老吾老以及人之老，長期護理保險，護的不只是一張床、一頓飯、一次擦洗，更是生命的尊嚴(yán)。從破冰探索到全面建制，長護險正讓‘體面老去’從愿景走向現(xiàn)實，重新標(biāo)注整個社會的文明刻度。”中國人壽表示，站在制度全面推開的新起點上，該公司將始終心懷“國之大者”，堅守金融工作的政治性、人民性，以更強的使命感、更實的舉措、更優(yōu)的服務(wù)，全面融入國家長期護理保險制度建設(shè)大局，為完善社會保障體系、推進中國式現(xiàn)代化作出新的更大貢獻。