銀行卡涉詐解凍禁忌及全流程一次講透！

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質

—————以一己之力為法咨公司正名—————

看見互聯(lián)網(wǎng)上的解卡團隊冒充事主打電話聯(lián)系反詐叔叔解卡，六叔真的是痛心疾首，這是明顯的違法行為啊，虛假陳訴，我理解各位銀行卡被誤傷凍結了心里著急，不知道怎么和叔叔溝通，但是你別委托沒有資質的個人或者團隊啊。

你如果不想自己處理和自己打電話給叔叔溝通，那么可以委托正經(jīng)律師進行申訴，律師是可以用當事人委托人角度溝通的。

如果你找咨詢公司或者個人，他們僅僅是可以給你提供咨詢服務，你所有的操作，打電話都要自己來，當然他們也可以幫你打，但是得明確告訴叔叔他是你委托幫忙打個電話，走流程和手續(xù)還是需要自己的。

絕對不能咨詢公司直接假冒事主，我叫XXX，我的卡片被你們凍結了，我參與了WD，這是違法行為。

這些咨詢公司是怎么操作的呢？

他們會主動冒充事主聯(lián)系凍結機構或者提交材料，而提交材料后叔叔肯定是聯(lián)系當事人，但是咨詢公司告訴當事人不要接電話，然后咨詢公司就冒充當事人給叔叔回撥過去。

所以叔叔直接問他你怎么換了這個號碼，歸屬地都不一致。

這些咨詢公司直接就告訴叔叔，我有2個號碼一個工作手機一個生活手機，反正各種撒謊，說沒接到電話。

叔叔其實是知道的，懶得和他掰扯，但是這是違法行為啊。

還把叔叔的錄音發(fā)到網(wǎng)上，用涉警類視頻、錄音去招攬客戶是很敏感的，你要讓叔叔知道了，你當事人還要求他拿不涉案證明呢，你怎么辦？

很多朋友銀行卡被凍、被非柜、被列入兩卡人員，慌得不行，到處找偏方、找中介，最后不僅錢沒少花，還把自己弄進風險里，今天我把整套合法、正規(guī)、可落地的解卡體系，一次性講清楚。

這也是六叔多年實操、上千案例總結出來的標準流程，照著做，比你亂找一百個中介都管用。

第一步：先查清凍結類型，這是所有操作的前提！

不管是哪種限制，第一步永遠不是打電話，不是找人，不是亂解釋，你只需要做一件事——去銀行柜臺，把這個信息問清楚就可以了，誰給我凍結的！！！

市面上所有司法凍結都是你賬戶收到了涉詐資金，你只需要自查賬戶里面進入了哪筆模式資金即可排查到原因，什么原因進來的，你做了什么，為什么收到這筆錢。

所以根本不需要去問叔叔為什么凍我卡，你自己沒點13數(shù)嗎？

不管什么總對總、兩卡人員、聯(lián)合管控是你排除了涉詐嫌疑解凍了銀行賬戶后各個部門對你身份的管控。

很多人搞混，導致流程全錯，越弄越復雜。

司法凍結常見為止付、半年凍結，由反詐、刑偵等部門發(fā)起。

銀行非柜、只收不付、無法轉賬，大多屬于風控或兩卡標簽管控后遺癥。

記住我的原則：不打電話先準備材料，材料齊全再溝通，這是最快、最穩(wěn)的路徑。

常見的凍結類型不過就是參與網(wǎng)賭提現(xiàn)、虛擬幣買賣、境外換匯、貸款刷流水、兼職做任務，這也是六叔處理最多的場景，流程清晰，步驟固定，只要材料真實都能順利解決。

第一步自查了所有原因，第二步就是準備全套材料，資金來源證明是核心，工資、生意往來、訂單合同、聊天記錄、轉賬憑證，能提供的全部整理好，再配上一份嚴謹?shù)那闆r說明，把身份、職業(yè)、資金合法性、無涉詐、無租售卡、愿意配合調查等內容寫清楚。

如果涉及誤收贓款、虛擬貨幣、網(wǎng)絡支付等情況，提前準備好合理的說明與退賠方案。

第三步就是正式提交材料，最簡單的方案就是你第一時間直接花1000塊錢機票本人到場去凍結地反詐中心或辦案單位提交材料、配合做筆錄，記住這是六叔告訴你最簡單后遺癥最少的處理方式。

也不可能聯(lián)系不到承辦人啊、叔叔不理你啊、電話打不通啊、不給開情況說明啊，所有的問題都不存在，甚至連后續(xù)的管控都可以沒有。

當然你確定不想跑異地，那么你就需要完整的溝通技巧，把全套材料整理好郵寄至承辦單位，備注銀行卡解凍申訴和你的姓名、卡號即可，主動配合、主動說明，比反復催促有效得多，這個動作是需要懂流程和法律法規(guī)的，怎么寫、怎么寄都是有講究的。

第四步才是溝通與退賠協(xié)商，你得明白你是怎么樣收到了這筆涉詐現(xiàn)金，很多人一來就告訴叔叔，我是受害者我也是冤枉的，那這種人就解決不了自己的問題，因為你錢怎么來的法律關系你都不懂。

你得明確哪一筆資金涉案、涉案金額多少，再根據(jù)實際情況說明，善意第三人、不知情誤收的，重點說明資金合法、無獲利、無參與，爭取不予退賠直接解凍。

確實存在相關往來的，按規(guī)范完成退賠，走正規(guī)流程解除關聯(lián)。

第五步就是解凍了，務必拿到書面證明。解凍后一定要索取不涉案證明、情況說明或核查回執(zhí)，內容要包含身份信息、銀行卡號、未涉案或已核查完畢的表述，并加蓋公章。

即便不出具正式證明，有蓋章回執(zhí)同樣具備效力，不涉案證明是最好最簡單拿到的文書，邏輯就是你都給我解凍了，給我出具一個解凍的情況說明即可，我實在想不通為什么所有人都會卡在這一步。

后來我整理了一下所有人失敗的路徑，實務中很多人一開始的時候就和叔叔談我要不涉案證明，你特么連涉詐嫌疑都沒排除，你拿毛的不涉案證明啊。

還有就是和叔叔講條件的，我退賠你給我開不涉案證明，叔叔一聽就很反感，你特么誰啊，電詐嫌疑人還跑來討價還價了。

所以不涉案證明的正確時機是你一開始什么都不要說，你老老實實配合叔叔排除涉詐嫌疑，退賠后解凍了銀行賬戶后，在告訴叔叔我去銀行和反詐中心解除賬戶管控的時候，需要一個解凍的情況說明。

你按照這個邏輯和流程來，叔叔不會為難你的，六叔從來沒有被拒絕過，當然那些通過投訴叔叔解卡的傻X除外。

第六步你就可以拿著不涉案證明到銀行辦理解控，到開戶行完成解凍、解除非柜面限制，賬戶即可恢復正常。

這就是所有賬戶解凍解控的流程和邏輯，但是所有人做錯了沒搞懂的邏輯點在什么呢？

那就是你現(xiàn)在遇到的管控有2個，一個是身份信息的管控，一個是賬戶的管控，所有人都拿著不涉案證明去銀行解除管控，而這個管控僅僅是你銀行賬戶的管控，你單方面解除沒有任何作用。

你應該先去解除身份信息的管控，這個是去找反詐中心的叔叔，所有人都做錯了流程。

所以為什么很多人去銀行拿著不涉案證明解除賬戶管控的時候，銀行的人會出具涉詐風險審查表讓去反詐叔叔簽字蓋章呢，很遺憾的告訴你，涉詐賬戶風險審查表也是解除的賬戶管控，和你身份管控沒有毛關系。

這就是你為什么解除了管控還是在銀行辦理不了業(yè)務的原因。

不要去管什么兩卡標簽、斷卡懲戒、總對總管控，涉詐黑名單這些名字，所有的解除流程都一樣，名字不重要。

核心前提是先解除司法凍結，拿到不涉案證明，這是第一步，也是必須條件。

之后準備消除兩卡人員標簽申請書，向開戶行所在地反詐中心提交申請，逐級完成審批流程。

拿到解除兩卡標簽的相關文書后，再到銀行填寫風險審查表，由反詐中心蓋章確認，最終完成銀行端解除，并同步完成央行系統(tǒng)更新，賬戶就能恢復全部功能。

我反復強調的三不原則，碰了必出問題！

第一，不找任何黑中介、所謂解卡團隊，更不允許任何人冒充你本人聯(lián)系警方，冒充他人、干擾警務，不僅違法，還會直接加重你的嫌疑，可以找律師但是不要找律所，希望你能看明白這句話。

第二，不修改流水、不偽造證明、不隱瞞實情。警方核查非常嚴謹，一旦造假，后果遠比凍結嚴重，即使你忽悠叔叔解凍了你銀行賬戶，但是后續(xù)的管控無法通過假材料解除。

第三，不盲目打電話催促、投訴，先把材料做完整、做規(guī)范。材料夠硬，流程合規(guī)，沒有人會故意為難你。

最后給大家一套最簡遠程解凍銀行卡八步走！

1. 到銀行柜臺查詢凍結單位與信息

2. 整理并郵寄全套材料與情況說明

3. 告知承辦民警材料已送達

4. 按規(guī)范溝通退賠與解凍事宜

5. 索取加蓋公章的不涉案證明

6. 到開戶行領取風險審查表格

7. 前往反詐中心完成蓋章確認

8. 銀行正式辦理解除管控

銀行卡解凍沒有玄學，沒有內幕，只有合法流程、規(guī)范材料、耐心溝通。走正規(guī)路，才能一次解決，不留后患。