黃建軍調(diào)任成都銀行：將吹響員工漲薪的“號(hào)角”？

如果不是因?yàn)槌啥笺y行最近三年的營(yíng)收增速連續(xù)放緩 ，也許便不會(huì)和成都農(nóng)商行的董事長(zhǎng)對(duì)調(diào)。尤其是自去年四季度起，成都銀行的財(cái)務(wù)綜合評(píng)分持續(xù)下滑，眼看著就要從行業(yè)頭部位置滑落至中游。

對(duì)于上個(gè)月剛滿50歲的黨委書記、待監(jiān)管部門核準(zhǔn)的董事長(zhǎng)黃建軍而言，繼成功引領(lǐng)成都農(nóng)商行邁進(jìn)萬(wàn)億資產(chǎn)俱樂(lè)部，并實(shí)現(xiàn)連續(xù)三年兩位數(shù)的盈利增長(zhǎng)后，若能帶領(lǐng)成都銀行突破業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的天花板，邁向頭部城商行行列，他將極有可能青史留名，成為中國(guó)城商行歷史上又一位璀璨的明星銀行家。

對(duì)于多年未曾加薪的員工而言，黃建軍的調(diào)任或許會(huì)促使成都銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格發(fā)生轉(zhuǎn)變，通過(guò)更加積極的營(yíng)收拓展策略，提升銀行的整體績(jī)效，從而有望為員工帶來(lái)漲薪的曙光。

正在觸及增長(zhǎng)天花板

在黃建軍正式入主成都銀行前，這家在2024年城商行ROE（凈資產(chǎn)收益率）排名第一的銀行，正在慢慢接近天花板。2023年的營(yíng)收增速是7.22%，到了2024年已經(jīng)只有5.89%，而今年前三月的增幅更已掉落至3.01%。

雖然，該行的凈利潤(rùn)增速，在2023年和2024年仍然保持兩位數(shù)的增長(zhǎng)，可撥備覆蓋率由2022年末的501.57%下調(diào)至今年三季度末的433.08%，已經(jīng)讓凈利潤(rùn)增長(zhǎng)的含金量打上了問(wèn)號(hào)。

與此同時(shí)，同花順在過(guò)去一年里對(duì)成都銀行的綜合財(cái)務(wù)評(píng)分，也呈現(xiàn)斷崖式地持續(xù)下滑。去年三季度，該行的財(cái)務(wù)總評(píng)分曾達(dá)到3.6分，在42家上市銀行中排名第8，同花順的評(píng)價(jià)是總體良好。可到了今年三季度，同花順的評(píng)分已經(jīng)下調(diào)至2.9分，在42家上市銀行中排名第18，評(píng)價(jià)等第僅僅只是尚可。流動(dòng)性的評(píng)價(jià)得分更是跌至42家上市銀行中的第40位。

導(dǎo)致綜合財(cái)務(wù)和流動(dòng)性評(píng)價(jià)大幅下降的原因是現(xiàn)金與總資產(chǎn)比例，該比例從去年三季度末的6.8%降至今年三季末的4.8%；此外，流動(dòng)性覆蓋率從去年9月末的279.2%降至今年的171.8%。同樣，該行運(yùn)營(yíng)能力評(píng)分從第六名降至第25名。近五年總資產(chǎn)平均周轉(zhuǎn)率從2024年前三季度的0.34次降至今年前三季度的0.2次。

手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入和投資收益等非息收入占營(yíng)收比重快速下滑，被認(rèn)為是流動(dòng)性指標(biāo)快速下降的關(guān)鍵。上述兩項(xiàng)收入總和的營(yíng)收占比從上一年前三季度的21.21%降至今年的20.1%。

合規(guī)和風(fēng)控能力堪稱頂級(jí)

另一方面，那些風(fēng)險(xiǎn)較小，但貸款利率較低的貸款，占據(jù)了新增貸款的大頭，也被認(rèn)為是成都銀行拉低流動(dòng)性評(píng)分的一個(gè)重要因素。

根據(jù)成都銀行2024年及2025年半年報(bào)的數(shù)據(jù)顯示，今年1月至6月期間，該行不良貸款率低于0.5%的行業(yè)所獲得的新增貸款，占比達(dá)到了全部新增貸款的63.67%。

其中，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、教育業(yè)以及水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè)，被認(rèn)為與政府公共性開(kāi)支關(guān)聯(lián)度較大。根據(jù)DeepSeek統(tǒng)計(jì)，這些行業(yè)中擁有國(guó)有背景的大型企業(yè)融資率普遍偏低，以水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)為例，其平均融資率為3.35% - 3.85%。而租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)的頭部企業(yè)平均融資利率為3.45% - 4.0%。 而成都銀行上半年貸款和墊款的平均利率只有4.26%。

這些占用大量新增貸款比例較高的低風(fēng)險(xiǎn)貸款，被認(rèn)為是拉低流動(dòng)性評(píng)分、運(yùn)營(yíng)效率和資產(chǎn)收益的另一個(gè)原因。當(dāng)然，硬幣的另一方面是成都銀行可以憑借只有0.68%的不良貸款率和高達(dá)433.08%的覆蓋率，坐穩(wěn)42家上市銀行的資產(chǎn)質(zhì)量第一的“寶座”。

國(guó)家金融監(jiān)管總局顯示，盡管成都銀行在2024年6月因遲報(bào)周期性報(bào)表、報(bào)告被罰款20萬(wàn)元，但自該事件以來(lái)，成都銀行尚未再次領(lǐng)過(guò)罰單。而2024年的唯一一張罰單領(lǐng)到的罰款金額也不高，只有20萬(wàn)元，和諸多城商行、股份行動(dòng)輒上百乃至上千的罰單金額形成鮮明的對(duì)比，尤其也可以看出成都銀行在合規(guī)和風(fēng)控管理方面的管理堪稱頂級(jí)。

謹(jǐn)慎過(guò)頭影響營(yíng)收？

當(dāng)然，過(guò)于嚴(yán)格的風(fēng)控和合規(guī)管理，既能提升資產(chǎn)質(zhì)量，但也可能會(huì)妨礙銀行的營(yíng)收增長(zhǎng)。今年年初，四川證監(jiān)局披露《關(guān)于對(duì)成都銀行股份有限公司采取出具警示函措施的決定》（以下簡(jiǎn)稱“警示函”），成都銀行基金銷售業(yè)務(wù)存在內(nèi)部控制制度不健全、部分基金銷售人員未取得基金從業(yè)資格、內(nèi)部考核機(jī)制不健全的情況，上述行為違反了《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》（證監(jiān)會(huì)令第175號(hào)）第二十五條、第三十條第一款及第二款規(guī)定。為此成都銀行迅速進(jìn)行了徹底整改。

但在此之后，成都銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入就出現(xiàn)了大幅下降，截至2025年9月末，上述收入的降幅達(dá)到32.73%，該行的公開(kāi)解釋是理財(cái)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入減少。

雖然業(yè)內(nèi)信息顯示，受債券市場(chǎng)震蕩影響，整個(gè)銀行業(yè)前三季度非息收入均出現(xiàn)下滑，其中就包括手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入。但類似成都銀行這樣多的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入降幅，卻在銀行業(yè)不多見(jiàn)。可以對(duì)比的是，與成都銀行前三季度營(yíng)收增幅接近的廈門銀行，其前三季度手續(xù)費(fèi)及傭金收入增幅達(dá)13.59%；而同在成都的成都農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“成都農(nóng)商行”），今年前三季度手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增幅甚至高達(dá)134.21%。

這些數(shù)據(jù)不禁讓外界懷疑，是否與年初四川證監(jiān)局披露的“警示函”有關(guān)。當(dāng)然，成都銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的大幅下降也有可能是因?yàn)槭軈^(qū)域市場(chǎng)影響。畢竟今年前三季度，重慶銀行的手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入也出現(xiàn)了27%以上的大幅下降。

黃建軍有機(jī)會(huì)成為新一代的明星銀行家

雖然手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入下滑的真實(shí)原因有待進(jìn)一步了解，但成都銀行將今年上半年新增貸款的63.67%投入到不良貸款率低于0.5%的行業(yè)，多少能看出其經(jīng)營(yíng)風(fēng)格。

雖然，筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線，有利于銀行的永續(xù)經(jīng)營(yíng)，保持資產(chǎn)的高質(zhì)量，但也需要兼顧業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡，不能因噎廢食。

在這樣的背景下，為成都銀行引入一位兼具膽識(shí)與謹(jǐn)慎，既有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，又年富力強(qiáng)的掌舵人就變得十分必要。

從在成都農(nóng)商行任上的業(yè)績(jī)看，黃建軍應(yīng)該就是這樣的人選。在他從行長(zhǎng)升任為董事長(zhǎng)后，根據(jù)成都農(nóng)商銀行2024年度報(bào)告，該行的不良貸款率由2022年的1.48%下降至2024年末的1.02%，顯示出顯著的改善；同時(shí)，撥備覆蓋率從2022年末的285.37%提升至2024年末的435.55%，反映出該行在風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備方面的增強(qiáng)。根據(jù)最新數(shù)據(jù)，成都農(nóng)商銀行的資產(chǎn)規(guī)模從2022年3季度末的7143.23億元增長(zhǎng)至今年3季度末的9991.84億元，實(shí)現(xiàn)了顯著的擴(kuò)張。同時(shí)，該行的營(yíng)業(yè)收入也從2022年3季度末的117.41億元增長(zhǎng)至今年三季度末的142.33億元，顯示出強(qiáng)勁的盈利增長(zhǎng)。凈利潤(rùn)則由2022年三季度末的44.41億元，飆升至今年三季度末的60.12億元，過(guò)去三年的復(fù)合增速達(dá)到11.78%。

2024年末，成都農(nóng)商行的凈利差和凈息差分別達(dá)到1.76%和1.84%，表現(xiàn)優(yōu)于成都銀行同期水平。而在貸款客戶的選擇上，成都農(nóng)商行也更有魄力。2024年，該行提供不良貸款率最低的租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、教育和水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)等行業(yè)三大行業(yè)的新增貸款，僅占全部新增貸款的36.87%，而成都銀行同期的占比則超過(guò)了六成。

顯然，按照黃建軍在成都農(nóng)商行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格，未來(lái)成都農(nóng)商行有望在保持高水平風(fēng)控和合規(guī)管理的同時(shí)，更積極地拓展?fàn)I收。以成都銀行現(xiàn)有的基礎(chǔ)，上述風(fēng)格轉(zhuǎn)化，很有可能幫助后者突破增長(zhǎng)天花板，再次實(shí)現(xiàn)營(yíng)收和凈利的持續(xù)高增長(zhǎng)，并為黃建軍自身的職業(yè)生涯添上精彩的一筆。

員工加薪在望

根據(jù)成都銀行的薪酬制度，基本工資和津貼等固定薪酬在職工工資中占比不超過(guò)35%，所轄各級(jí)機(jī)構(gòu)薪酬總額主要與績(jī)效考核結(jié)果掛鉤分配，績(jī)效考核包含經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)、內(nèi)控管理指標(biāo)、社會(huì)責(zé)任指標(biāo)等。

這也意味著在營(yíng)收和凈利潤(rùn)增幅緩慢地被控下，成都銀行的職工薪酬會(huì)出現(xiàn)下降。例如，2024年成都銀行員工人數(shù)較2023年增加了195人，但職工薪酬總額卻低于2023年。

若在筑牢風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)底線的基礎(chǔ)上，采取更為進(jìn)取的營(yíng)收開(kāi)拓策略，該行有望成功突破業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)瓶頸，邁向新的高峰。特別是在營(yíng)收與利潤(rùn)雙增長(zhǎng)的推動(dòng)下，績(jī)效考核中的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)指標(biāo)有望全面改善。根據(jù)現(xiàn)行薪酬激勵(lì)政策，一旦業(yè)績(jī)實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，員工薪酬也將隨之顯著提升。

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