莊穎杰擔(dān)任行長(zhǎng)近八年，蘇農(nóng)銀行全球排名上升100多位

再有一個(gè)多月，莊穎杰擔(dān)任江蘇蘇農(nóng)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱蘇農(nóng)銀行）行長(zhǎng)職務(wù)就將滿八載。這位自16歲起便步入金融行業(yè)的老將（現(xiàn)年49歲，自1992年起投身職場(chǎng)），已在蘇農(nóng)銀行默默奉獻(xiàn)了33載春秋，親眼見證了它從信用社一步步蛻變成為蘇州地區(qū)首屈一指的法人上市銀行的壯麗征程。

在他執(zhí)掌的八年任期中，這家銀行在全球排名上實(shí)現(xiàn)了顯著躍升，從2019年的第642位強(qiáng)勁攀升至2025年的第538位。與此同時(shí)，其總資產(chǎn)也經(jīng)歷了飛速增長(zhǎng)，從2017年的952.7億元猛增至今年一季度末的2218.9億元。在過去四年里，該行的凈利潤(rùn)始終保持兩位數(shù)的穩(wěn)健增長(zhǎng)，充分印證了他的卓越領(lǐng)導(dǎo)力。尤為值得一提的是，在最近一年半的時(shí)間內(nèi)，蘇農(nóng)銀行僅受到兩筆罰單，這一成績(jī)無疑凸顯了該行在合規(guī)管治領(lǐng)域所取得的顯著進(jìn)步。

2023年，蘇農(nóng)銀行提出了“三一五發(fā)展戰(zhàn)略”，旨在未來五年建設(shè)行業(yè)前列的標(biāo)桿銀行、社會(huì)認(rèn)可的價(jià)值銀行、員工幸福的銀行，目前看上述目標(biāo)正在得到持續(xù)推進(jìn)。但莊穎杰的任期是到2026年12月17日。

這在某種程度上，也在考驗(yàn)蘇農(nóng)銀行：面對(duì)任期與戰(zhàn)略周期的不匹配挑戰(zhàn)，蘇農(nóng)銀行如何平穩(wěn)過渡，確保戰(zhàn)略落地生根，不僅關(guān)乎其經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性，更深刻影響著該行未來三年的市值動(dòng)態(tài)。

資產(chǎn)翻倍

在過去八年間，莊穎杰和他的團(tuán)隊(duì)帶領(lǐng)蘇州農(nóng)商行的資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)了顯著增長(zhǎng)，總資產(chǎn)從不足1000億增至超過2100億。成績(jī)有目共睹。前身為吳江銀行的蘇農(nóng)銀行，在莊穎杰行長(zhǎng)正式上任之初，蘇農(nóng)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模尚未突破千億大關(guān)，相較于蘇州地區(qū)的常熟銀行與張家港農(nóng)商行小。

而經(jīng)過近八年的努力，蘇農(nóng)銀行目前的總資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)領(lǐng)先昆山農(nóng)商行一個(gè)身位，僅略落后于張家港農(nóng)商行。截至2025年一季度，該行的總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到2218.9億元。總資產(chǎn)增長(zhǎng)1.32倍的背后，是蘇農(nóng)銀行過去四年，凈利潤(rùn)連續(xù)以兩尤其是在2024年，盡管90天以上逾期貸款金額較期初增長(zhǎng)了62.5%，蘇農(nóng)銀行的不良貸款率卻較上一年度下降了0.01個(gè)百分點(diǎn)，信用減值損失下降了21.02%，最終實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.46億元，較上一年增長(zhǎng)11.48%。

根據(jù)安永發(fā)布的《中國(guó)上市銀行2024年回顧及未來展望》報(bào)告，由于面臨低利率環(huán)境和凈息差收窄的挑戰(zhàn)，12家上市農(nóng)商行的平均凈利潤(rùn)增幅僅保持在1.61%。

資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，以及凈利潤(rùn)增幅持續(xù)大幅領(lǐng)先同業(yè)水平，使得外界對(duì)這家由農(nóng)村信用社發(fā)展而來的商業(yè)銀行青睞有加。過去5年間，蘇農(nóng)銀行憑借強(qiáng)勁的業(yè)務(wù)表現(xiàn)，連續(xù)入選英國(guó)《銀行家》（The Banker）雜志公布的“2025年全球銀行1000強(qiáng)”（TOP 1000 WORLD BANKS）榜單。

在上述榜單中，蘇農(nóng)銀行的年度最新排名已升至538位，而2019年時(shí)，該行的排名還僅為642位。

在資產(chǎn)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)增、資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化、凈利潤(rùn)持續(xù)高增長(zhǎng)的同時(shí)，蘇農(nóng)銀行還進(jìn)一步加強(qiáng)了合規(guī)管理。自2024年1月至今年上半年的18個(gè)月時(shí)間里，蘇農(nóng)銀行僅收到兩張罰單，彰顯其在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面的顯著成效。

經(jīng)營(yíng)策略的穩(wěn)定、持續(xù)成為關(guān)鍵

雖然，資產(chǎn)質(zhì)量、增速以及盈利，優(yōu)于同業(yè)，但蘇農(nóng)銀行也有自己的煩惱。

今年4月，蘇農(nóng)銀行公布了估值提升計(jì)劃，在經(jīng)營(yíng)提升、現(xiàn)金分紅、投資者管理、信息披露、股東增持等諸多方面作出了安排，并提出了未來三年核心資本充足率不低于9%的目標(biāo)，蘇農(nóng)商行更是通過發(fā)行“可轉(zhuǎn)債”“定向增發(fā)”等方式，不斷擴(kuò)大資本規(guī)模。

上述估值提升計(jì)劃發(fā)布的背景，依然與蘇農(nóng)銀行相對(duì)較小的資產(chǎn)規(guī)模密切相關(guān)。盡管過去八年該行的資產(chǎn)規(guī)模有所增長(zhǎng)，但與同業(yè)領(lǐng)先的廣州、重慶、上海、北京、深圳等地的農(nóng)商行相比，差距顯著；即便與蘇州本地的常熟銀行相較，也存在明顯差距。

而資產(chǎn)規(guī)模快速增長(zhǎng)，顯然是凈利潤(rùn)快速增長(zhǎng)的最簡(jiǎn)單、有效的操作。在A股市場(chǎng)上，2024年凈利潤(rùn)增速排名第三的杭州銀行，過去十年正是依托資產(chǎn)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，帶動(dòng)凈利潤(rùn)的高增速。

和杭州銀行一樣，蘇農(nóng)銀行也是通過定向增發(fā)、發(fā)根據(jù)蘇農(nóng)銀行發(fā)布的公告，截至2024年7月30日，蘇農(nóng)銀行的“蘇農(nóng)轉(zhuǎn)債”中已有52%的債券轉(zhuǎn)為該行股票。

蘇農(nóng)銀行似乎也希望能效仿杭州銀行，通過發(fā)可轉(zhuǎn)債和定向增發(fā)，然而，與擁有強(qiáng)大股東背景的杭州銀行相比，蘇農(nóng)銀行則顯得較為遜色，缺乏如新華人壽、杭州市財(cái)開投資集團(tuán)等實(shí)力雄厚的股東支持。

目前，蘇農(nóng)銀行第一、第二大股東，都是蘇州當(dāng)?shù)氐母鶕?jù)《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職備案管理暫行規(guī)定》，莊穎杰的任職期限到2026年12月17日將超過9年，接近規(guī)定的任職時(shí)間上限，即原則上在同一家公司任同一職務(wù)的時(shí)間累計(jì)不得超過10年。

股東實(shí)力不強(qiáng)和管畢竟大部分投資者都希望既有的經(jīng)營(yíng)策略和長(zhǎng)期規(guī)劃能得到延續(xù)，特別是行長(zhǎng)莊穎杰，年僅49歲，正值精力旺盛、經(jīng)驗(yàn)豐富的黃金時(shí)期。

對(duì)員工而言，蘇農(nóng)銀行提出了“三一五發(fā)展戰(zhàn)略”，目標(biāo)在于建設(shè)行業(yè)領(lǐng)先的銀行。然而，截至目前，員工的幸福感尚未充分展現(xiàn)。根據(jù)該行現(xiàn)狀，員工的幸福感仍需進(jìn)一步提升。

據(jù)該行2024年披露的年報(bào)顯示，當(dāng)年員工平均工資、獎(jiǎng)金、津貼和補(bǔ)貼金額為27.43萬元，而2020年同期的相關(guān)金額為25.91萬元。

從增強(qiáng)投資者信心和提升員工幸福感的維度出發(fā)，董事會(huì)近期有必要妥善安排職位，尋找在更高的職級(jí)上留任莊穎杰的可能性，確保在本屆經(jīng)營(yíng)班子屆滿前，實(shí)現(xiàn)新舊班子的有序銜接。

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