洗錢犯罪的三種手法：化現(xiàn)是啥？

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定，為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，提供資金賬戶，將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券，通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金，跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，則構(gòu)成洗錢罪。在司法實踐中，洗錢罪的犯罪手法非常多，法律上對“明知”也采取了推定的認(rèn)定方法。

一、化現(xiàn)

簡單來說，就是行為人提供銀行卡，上游犯罪人員將相關(guān)犯罪所得大額轉(zhuǎn)賬進(jìn)入該銀行卡。收款后，行為人在將這筆款項分別轉(zhuǎn)賬拆散到多張其他銀行卡，然后再安排專人不斷去自助柜員機，以“螞蟻搬家”方式把資金全部取現(xiàn)，再按照上游犯罪人員的要求，把錢存入指定、控制的銀行賬戶，或者按照上游犯罪人員的要求，將現(xiàn)金送到指定的地方，交給指定的人員。經(jīng)過這一系列操作，上游違法犯罪所得就無法追蹤，最后流入上游犯罪人員控制的其他不為人知的賬戶，或者變成上游犯罪人員的現(xiàn)金。行為人則按照洗錢的比例收取手續(xù)費，這被圈內(nèi)稱之為化現(xiàn)。

二、代收代付（私人銀行）

上游犯罪人員實施的犯罪行為，需要頻繁收付時，往往需要通過代收代付等方式進(jìn)行洗錢，掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，行為人提供這樣的代收代付服務(wù)，將自己變成了私人銀行。具體手法是：行為人提供一系列銀行卡給上游犯罪人員，供上游犯罪人員收取款項；同時，如上游犯罪人員需要支付款項，將需要支付的金額和收款的賬號發(fā)給行為人，行為人在根據(jù)要求轉(zhuǎn)賬；雙方再定期對賬，扣除手續(xù)費后，將剩余款項轉(zhuǎn)入指定的不同賬戶。在犯罪行為中，行為人相當(dāng)于上游犯罪團伙的“后臺人員”。

三、提供賬戶并協(xié)助轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

行為人與上游犯罪的相關(guān)人員串通，行為人提供自己的境內(nèi)外賬戶，供上游犯罪人員使用，再配合上游犯罪人員將收到的款項再次進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)，以及協(xié)助注銷賬戶等，達(dá)到幫助掩飾、隱瞞犯罪所得及犯罪所得的來源和性質(zhì)行為的效果。

例如，在韓某涉嫌洗錢罪一案中，韓某與上游犯罪嫌疑人共同前往海外銀行，開設(shè)了多個離岸公司賬戶，將其個人賬戶以及離岸公司所有賬戶均授權(quán)給上游犯罪人員進(jìn)行全權(quán)代理，之后相關(guān)賬戶收取錢款、進(jìn)行多次轉(zhuǎn)賬，最終還協(xié)助注銷相關(guān)個人賬戶以及離岸公司賬戶。

控方認(rèn)為，韓某明知其丈夫系金融機構(gòu)高管人員，為了幫助其丈夫轉(zhuǎn)移與其收入明顯不符的巨額資金，開設(shè)其公司、本人的多個銀行賬戶，供其丈夫接受贓款、轉(zhuǎn)移贓款。韓某無視國家法律，明知是破壞金融管理秩序犯罪的所得及其所產(chǎn)生的收益，提供資金賬戶協(xié)助將資金匯往境外，其行為已經(jīng)觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十一條，犯罪事實清楚，證據(jù)確實充分，應(yīng)當(dāng)以洗錢罪追究其刑事責(zé)任。

又如，在車某涉嫌洗錢罪一案中，車某是一名商人，王某是一名官員。王某收受賄賂款項時，都讓車某提供車某的銀行賬戶收款，王某購買房產(chǎn)、日常消費、境外購買股票等所需要的資金，都由車某協(xié)助操作付款、轉(zhuǎn)移資金。

控方認(rèn)為，陳某在明知相關(guān)錢款是王某收受賄賂所得的情況下，仍按照王某的指示，提供了其名下的興業(yè)銀行、工商銀行等多個銀行賬戶，接受行賄人支付的行賄款項，車某還為王某轉(zhuǎn)移支付賄賂款，用于個人消費、投資等事宜。因此，陳某的行為已經(jīng)觸犯了《中華人民共和國刑法》第一百九十一條的規(guī)定，涉嫌洗錢罪，情節(jié)特別嚴(yán)重。