讓金融與創新“雙向奔赴”——江蘇銀行宿遷分行做深科技金融大文章

科技金融作為金融“五篇大文章”之首，是推動科技發展的關鍵要素。近年來，江蘇銀行宿遷分行持續加大高質量科技金融服務供給，推動科技創新“關鍵變量”轉化為新質生產力“最大增量”。截至目前，江蘇銀行宿遷分行累計支持宿遷地區科創企業1200余家，專精特新企業“4/5有服務、1/2有授信”，高新技術企業“3/4有服務、2/5有授信”。

分類深耕客群矩陣

早在2009年，江蘇銀行就將科技金融明確為全行特色化經營的重要方向，開啟了科技金融探索之路。近年來，江蘇銀行宿遷分行堅持強化客群分層分類服務，聚焦科創企業、產業集群等客戶的特征與需求，構建“一戶一策、一企一檔、專人對接”的定制化機制，分層建立專精特新、制造業單項冠軍、瞪羚企業等重點客群矩陣。

“研發投入高、輕資產運營、缺乏足值抵押物，是許多科技企業面臨的共性難題。”江蘇銀行宿遷分行相關負責人介紹。圍繞這一痛點，江蘇銀行宿遷分行深入宿遷“619”產業鏈全景，扎實開展“百業千企大走訪 潤澤實體展擔當”專項行動，通過“蘇銀e鏈”服務體系，靶向支持補鏈延鏈強鏈，為“619”涵蓋的科技型企業定制特色服務方案。截至目前，累計為超1000戶“619”產業體系鏈上企業提供授信超100億元，其中科技型企業戶數占比近60%，進一步提升科創金融服務效能。

此外，圍繞人才企業從初創到成長不同階段需求特征，江蘇銀行宿遷分行運用“人才服務百寶箱”平臺，為人才提供政策咨詢、政策匹配、金融服務等一站式服務。數據顯示，目前江蘇銀行宿遷分行已為近200戶人才企業發放“人才貸”專屬產品超14億元。在服務人才安家方面，江蘇銀行宿遷分行為人才提供專項房貸、消費貸額度，額度最高提增20%、利率最高優惠20BP。

不僅如此，江蘇銀行宿遷分行還將服務觸角延伸至企業資本市場發展需求，依托總行在京滬深三大交易所駐地設立的服務驛站，為政府招商引資、創投機構異地盡調提供增值服務，推出擬上市、重點培育企業“五大專屬服務”，科技金融服務“含金量”不斷提升。

迭代更新產品體系

科創企業早期往往存在缺乏足額抵押物、知識產權評估難、盈利周期長等痛點。對此，江蘇銀行宿遷分行緊扣宿遷“長三角數智制造新基地”定位，積極打造多元化產品矩陣和接力式產品服務體系，不斷完善更具適配性的產品貨架。

依托總行數字化運營清單，江蘇銀行宿遷分行深度融合宿遷“創新積分貸”及其配套評價機制，構建“大數據畫像+全流程跟蹤”數智化服務閉環，實行動態監測、精準畫像和分類服務，分層分級加大科創企業走訪對接、定制服務方案，為150余戶科創企業投放貸款超6億元。

針對制造業企業設備升級和技術改造需求，江蘇銀行宿遷分行積極推廣“設備擔”特色產品，為11戶科技企業投放貸款近6000萬元。同時，加強與擔保機構合作，依托政府性融資擔保政策，實現科創企業融資“批量獲客、批量審批、批量投放”，累計為近90戶科技企業投放貸款超3億元，進一步提升科技金融服務效率與覆蓋面。

在產品創新突破方面，江蘇銀行宿遷分行率先開展全市“科技人才貸”“投貸保”等創新產品合作，精準支持高層次科技人才創業和種子期企業成長。圍繞產業鏈核心配套科技型企業，加大“市企貸”產品推廣力度，服務科創企業超80戶。去年末，江蘇銀行宿遷分行成功落地宿遷市首筆“投貸保”業務，通過整合股權投資、銀行信貸、融資擔保等多方資源，建立風險共擔機制，有效降低科技型企業融資門檻與綜合成本，為專精特新、智能制造等領域企業成長注入金融動能。

打造科技金融生態圈

如何優化科技金融資源配置方式，推進金融資源和科技資源緊密融合，已成為提升全要素生產率、發展新質生產力的“關鍵一招”。近年來，江蘇銀行宿遷分行對外聯動政、園、孵、協等多方載體、強化全生命周期金融服務，對內加強考核引導，多維度提升服務意識和能力，聚力打造科技金融生態圈。

深化協同生態。與科技、工信、人才等主管部門建立常態化合作機制，聯合省生產力促進中心、市科技局等，共建科技園區協同走訪機制，常態化開展“科金助翼”路演活動，靠前參與全市科技創業大賽融資對接會，傾力協辦“又見·人才市集”，持續深耕科創主陣地，累計新拓科技企業30戶。

完善渠道生態。在重點科創園區、專精特新產業園，設立科創園區專屬金融服務驛站，推行“園區+支行”的網格化服務，安排專屬客戶經理駐點，打通科創企業對接的“最后一公里”。

做優服務生態。深入研究科創企業在種子期、初創期、成長期、成熟期的不同特點，全面升級“融資、融智、融業”綜合服務，著力構建全生命周期金融服務生態。

江蘇某半導體有限公司的成長，正是這一服務生態生動縮影。該企業成立初期，由于缺乏抵押物，一度面臨“有訂單、缺資金”的發展困境。江蘇銀行宿遷分行了解到企業需求后，迅速匹配“科創e貸”產品，僅用兩天便完成138萬元貸款投放，幫助企業渡過難關。隨著企業訂單持續增長，2024年底，江蘇銀行宿遷分行又通過“蘇質貸+采銷e貸”組合方案，將授信額度提升至600萬元，并給予利率優惠，持續支持企業技術研發和產能擴張。如今，企業納稅銷售已突破4000萬元，獲得了國家高新技術企業認定，正加速向專精特新企業邁進。

激發內驅生態。加大資源傾斜力度，不斷優化科技金融專項考核機制，提升科技金融相關KPI及條線考核權重，對科技企業首貸戶新增指標實行專項激勵，同時專項配置開戶結算、新增授信、產品運用等配套資源，累計為超300戶科技企業精準配置科技人才專項資產包，帶動科技貸款投放超10億元。

未來，江蘇銀行宿遷分行將聚焦長三角數智制造新基地和“619”產業鏈建設，不斷提升科技金融服務質效，讓更多金融“活水”奔涌向科技創新一線，為培育新質生產力、推動高質量發展注入更加強勁的金融動能。（蘇銀宣）