畢生積蓄一夜歸零！美國女子401(k)賬戶75萬美元被全部轉(zhuǎn)走，過程只靠一通電話

許多美國人以為，最容易被騙子盯上的，是銀行卡、信用卡或投資賬戶。

然而如今，另一類賬戶正悄悄成為網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的重點目標，這就是401(k)退休賬戶。

這些賬戶往往存放著一個人工作幾十年積累下來的退休儲蓄，金額動輒數(shù)十萬甚至上百萬美元，而且賬戶平時很少登錄查看。一旦遭到冒名盜取，受害者往往直到錢已經(jīng)被轉(zhuǎn)走很久之后才發(fā)現(xiàn)。

最近曝光的一起案件中，一名退休人士賬戶內(nèi)超過75萬美元退休金被全部提走，而騙子使用的手法既不復(fù)雜，也不高科技，僅僅是一通電話。

根據(jù)美國媒體報道，受害者Paula Disberry長期居住在南非。

她在美國工作期間積累的退休金賬戶由退休福利管理公司Alight Solutions負責管理。

起訴文件顯示，騙子并沒有破解系統(tǒng)，也沒有使用什么先進黑客技術(shù)，而是直接撥打了Alight客服熱線，冒充賬戶持有人。

更令人不安的是，對方準確掌握了大量個人資料，包括姓名，出生日期，社會安全號碼后四位，原登記住址，這些信息足以通過客服身份驗證流程。

在獲得客服信任后，騙子首先要求修改賬戶登記地址和聯(lián)系方式。

隨后，賬戶密碼被重置。

按照正常邏輯，許多人會認為系統(tǒng)應(yīng)該立即向賬戶持有人發(fā)送電子郵件或手機短信通知。但訴訟文件指出，由于未設(shè)置電子信息，系統(tǒng)只能通過郵寄方式寄送新的密碼信息。

而此時，騙子已經(jīng)提前將賬戶地址改成自己控制的地址。

密碼最終順利落入騙子手中。

更具爭議的是，Disberry的退休計劃本來設(shè)有一項額外安全措施。按照規(guī)定，當賬戶地址發(fā)生變更后，必須等待14天，才能申請資金提取或分配。

這一機制的目的，就是防止有人通過更改地址后迅速轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

然而在隨后提起的訴訟中，Disberry指控相關(guān)管理方并未嚴格執(zhí)行這一規(guī)定。

在短短數(shù)周時間內(nèi)，騙子成功登錄賬戶，并申請?zhí)崛∪客诵萁稹?/p>

最終，賬戶內(nèi)751,430美元被一次性轉(zhuǎn)出。

這筆代表著數(shù)十年工作成果的退休儲蓄，被開具成支票并郵寄至拉斯維加斯一個地址。當Disberry發(fā)現(xiàn)異常時，賬戶余額已經(jīng)接近歸零。她隨后對Alight Solutions、計劃管理相關(guān)機構(gòu)以及托管方提起訴訟。

相關(guān)訴訟目前仍在審理過程中。

網(wǎng)絡(luò)安全專家指出，與銀行賬戶相比，許多退休賬戶系統(tǒng)在安全防護方面長期存在薄弱環(huán)節(jié)。

銀行和信用卡系統(tǒng)通常具備：

• 實時交易提醒

• 異常登錄警報

• 消費欺詐監(jiān)測

• 快速凍結(jié)機制

而不少退休賬戶管理平臺由于用戶使用頻率較低，安全升級速度相對緩慢。

許多賬戶持有人甚至幾個月甚至幾年才查看一次賬戶。

犯罪分子正是利用這一特點下手。

當賬戶發(fā)生地址變更、密碼重置、收款賬戶修改等關(guān)鍵操作時，如果系統(tǒng)未能第一時間通知用戶，就可能給騙子留下可乘之機。

更麻煩的是，退休賬戶資金一旦完成轉(zhuǎn)移，追回難度往往遠高于信用卡欺詐。

不少案件中，即便最終確認屬于詐騙，受害人也需要經(jīng)過漫長訴訟才能爭取賠償。

根據(jù)美國聯(lián)邦調(diào)查局（FBI）發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)犯罪報告》，美國60歲及以上群體在2025年因網(wǎng)絡(luò)詐騙造成的損失高達77億美元，較前一年增加59%。其中，僅投資詐騙就造成約35億美元損失，退休儲戶正成為犯罪分子重點鎖定的目標。

專家指出，許多退休賬戶盜竊案并不依賴復(fù)雜黑客技術(shù)，而是從個人信息泄露開始。姓名、出生日期、社安號、地址、舊密碼等資料一旦流入黑市，騙子便可能冒充賬戶持有人通過客服驗證，進一步修改賬戶信息、重置密碼，最終控制整個賬戶。

網(wǎng)絡(luò)安全專家建議，退休賬戶不能只依賴密碼保護。

首先，應(yīng)盡快開啟雙重身份驗證（MFA）；其次，開啟所有短信和電子郵件提醒，包括密碼重置、地址變更、銀行賬戶修改及提款申請通知等。一旦賬戶信息發(fā)生變化，能夠第一時間發(fā)現(xiàn)異常。

此外，應(yīng)定期查看退休賬戶記錄，并考慮凍結(jié)個人信用報告，防止身份信息被用于開設(shè)新的金融賬戶。

同時要牢記，無論對方自稱來自FBI、IRS、銀行安全部門還是其他政府機構(gòu)，都不要輕信電話中的轉(zhuǎn)賬要求或提供完整賬戶信息。正規(guī)政府機構(gòu)和金融機構(gòu)不會要求民眾通過電話轉(zhuǎn)移資金，也不會要求將資金轉(zhuǎn)入所謂“安全賬戶”。

對于許多美國家庭而言，401(k)賬戶存放的是幾十年工作的積蓄和未來養(yǎng)老保障。一旦遭遇盜竊，損失往往遠超普通銀行卡詐騙。因此，在個人信息頻繁泄露的今天，退休賬戶的安全問題正受到越來越多關(guān)注。

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