北京
來源：市場資訊
（來源：智谷趨勢Trend）
作者 | 掘金醬
曾幾何時，日本的年輕人買房，只看個人能力。收入夠了，儲蓄夠了，才能考慮置業。父母很少介入，這在日本被視為理所當然：買房，是成年人的自我能力證明。
但現在，現實徹底改變了。東京、新宿、品川……核心區域的房價飛速上漲。2025年東京23區的新售公寓均價突破1.37億日元，首都圈范圍內平均也接近9400萬日元，同比上漲15%以上，漲幅遠超年輕人的工資增長。就算收入達到1500萬至2000萬日元的家庭，也可能無法買到理想房源。
《日本經濟新聞》調查顯示，已購房年輕人中，約六成沒有得到父母資助，只有15.8%能獲得1000萬日元以上的援助。更耐人尋味的是金額分布——零援助占6成，500萬到1000萬僅占6.4%，中間地帶幾乎真空。
這說明父母資助不再是“順手幫一下”，而是形成了分水嶺，有人能獲得豐厚資助，有的則完全沒額外支持。在日本，這筆錢足以讓一部分年輕人跨過購房門檻。對那15.8%的人來說，拿到是足以改變選址、居住面積和資產屬性的決定性籌碼。
要是沒有這份援助，即便收入不低，也可能被迫妥協，只能接受遠離市中心、縮小面積，或者老舊和低流動性的住房，甚至繼續租房多年。
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現實案例最直觀。
一對夫妻，年收入1500萬日元，三歲孩子即將上小學。他們希望在靠近奶奶家的小田急線沿線買房，可20年房齡、步行15分鐘的二手公寓，價格從2024年秋季的7900萬日元漲到如今的1億1450萬日元。無奈之下，他們只能繼續租房。
與此形成對照的是另一對同齡夫妻，年收入2000萬日元，卻順利買下東京市中心一套80平米的二手公寓，步行3分鐘到地鐵。關鍵在于，男方父母提供了近一半購房款，其余通過夫妻貸款解決，房產證寫三人名字。這已經不是傳統意義上的資助，而是代際資產的提前轉移和捆綁。
這種現象在海外已經有了一個精準的命名：“Bank of Mum and Dad”，爸媽銀行。
英國財政研究所2023年的報告指出，父母受過大學教育且擁有自有住房的家庭，其子女在二十到三十多歲期間獲得的資產轉移，是租房家庭子女的約六倍。
六倍，這個數字背后是代際資產閉環。有房有學歷的父母通過購房資助，讓子女得以進入優質地段、購買具有升值潛力的房產，意味著未來財富和機會進一步集中，而房產的增值又進一步鞏固了這個家庭在未來代際傳遞中的優勢。
第二個案例中，房子名義上是三人的，實際上公公的份額未來大概率還是留給這對夫妻。這種操作在稅務和繼承層面都有優勢，說明“爸媽銀行”的玩家已經開始制度化地運作了。
住房不再只是居住消費品，它正在轉變為階級固化工具。
日本的情況或許比英國更復雜，也更殘酷。因為在這里，上一代的“饋贈”有時是資產，有時卻是負債。
有人從父母那里拿到現金首付，也有人繼承的是偏遠地區的老舊空房——后者不僅無法變現，反而要持續支出維護成本和固定資產稅。房產增值或貶值的速度，又進一步拉大了下一代的起點差距。
這似乎已不是市場經濟，反倒像住房領域的“世襲制”。
趨勢如果持續下去，日本住房市場正在發生的將不僅是價格分化，而是資產準入門檻的質變。買房不再只是看收入，而是看“家庭資產負債表”。未來日本房產中介可能會像歐美一樣，直接問“父母能出多少首付”。
同一個城市、同一個年齡層，甚至同樣收入，父母的資助讓年輕一代進入了完全不同的軌道。
這折射出日本社會的新現實——過去靠個人努力就能買房的時代一去不復返。
收入高不再是購房保證，現金流夠用也未必能上車。突破困境的鑰匙，已經不在個人手里，而在父母的資助之中。東京高房價、利率上升、租賃緊缺，將這一變化推向極致。
中國年輕人早就習慣了這種現實，購房，從來都是家庭資源的整合與分配。現在，日本年輕人也被迫走上了同樣的道路。沒有父母撐腰，再努力，也難翻身。
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