184萬元“閉付能捐”：央行認定支付寶違規

5月15日，一則關于“支付寶用戶關閉支付功能后仍被扣款捐贈184萬元”的消息在社交平臺引發熱議。

澎湃等報道稱，事件的核心當事人、山西用戶蘭曉紅（化名）反映稱，其支付寶賬戶在主動關閉全部支付功能后，在深夜被劃走184萬元，用于一項名為“捐一元獻愛心送營養”的公益活動。

此后，這場持續近三年的維權拉鋸戰，不僅將支付寶推至風口浪尖，更拋出了一個尖銳的行業與法律問題：在支付平臺的系統邏輯中，公益捐款是否被排除在常規“支付”功能之外？當用戶選擇關閉“支付”時，究竟關閉了什么？

離奇扣款

根據蘭曉紅向媒體提供的詳細時間線，事件的起點是2023年10月19日。

當日，她因發現自己的支付寶賬戶出現異常登錄情況，出于資金安全考慮，在客服指引下，主動關閉了該賬戶的所有支付功能。

然而，僅僅兩天后的10月21日凌晨3時至7時之間，她的賬戶發生了六筆連續扣款，收款方均為公益慈善組織。其中，最大的一筆金額高達184萬元，支付給了中國鄉村發展基金會旗下的“捐一元獻愛心送營養”項目；其余幾筆則分別流向中華思源工程基金會、貴州省慈善總會等機構。

蘭曉紅在清晨發現扣款信息后立即發起維權。而在長達三年的維權過程中，她始終在“死循環”中打轉。她報警后，警方表示捐贈記錄顯示為自愿操作，無法立案，建議她先去獲取平臺出具的“被盜證明”；而支付寶方面則回復，被盜證明需要警方來調取，平臺不能直接提供給用戶。

中國人民銀行上海分行在后續協助調查中出具的文件確認，截至調查日，蘭曉紅的支付寶賬戶支付功能確實仍處于關閉狀態。銀行的調查進一步揭示了一個關鍵細節：支付寶賬戶在關閉支付功能后，用戶確實無法進行消費、轉賬等常規操作，但公益捐贈場景的付款功能卻被保留了下來。那筆184萬元的捐贈，正是通過電腦設備驗證支付密碼完成的交易。

更重要的是，央行上海分行已對支付寶進行了定性認定：發現支付寶公司存在未及時向金融消費者披露服務特性的問題，違反相關規定，已要求支付寶進行支付服務優化改進。

圖片來源：澎湃新聞

各執一詞

面對用戶的巨額資金“不翼而飛”與長達三年的追問，涉事各方給出了不同的說法。

5月15日，支付寶回應稱，平臺正常執行用戶賬戶下達的支付指令。由于涉事賬戶存在與他人共用嫌疑，不排除涉嫌違法犯罪的可能，支付寶正在向警方尋求幫助。

有支付寶工作人員向媒體透露，自2023年接到反饋以來已多次處理，最終建議用戶通過司法途徑解決；對于這筆“詭異捐贈”的具體原因，將提交給有權限的管理者進行核實。

而收款方中國鄉村發展基金會則確認收到了這筆184萬元的捐款，并表示款項已按照項目宗旨，用于“捐一元獻愛心送營養活動”且執行完畢。該基金會人士對媒體表示，經與支付寶公司核查，支付寶方面反饋該筆捐贈為“正常行為”。

該基金會同時指出，如果捐贈人蘭曉紅能提供證據證明該贈予非其本人自愿或不知情，建議其報警或走司法程序，在獲得官方有效法律文書后，基金會可以啟動退款申請的核查流程。

蘭曉紅的質疑直指要害，既然已經關閉了支付功能，為何資金還能被劃出？她無法理解，為何在銀行確認支付功能關閉的情況下，公益捐贈卻能成為一條“特殊通道”。

值得注意的是，據澎湃測試，當前版本支付寶“關閉支付功能（掛失）”后能否捐贈，結果顯示掛失后已無法完成捐贈——網頁端操作后立即退出賬號，手機App操作后網頁端雖仍在線、可以點擊捐贈，但無法完成交易。這一測試結果與蘭曉紅2023年遭遇的情況存在差異，支付寶可能在此后已對相關功能進行了調整。

閉付能捐

從法律與金融角度看，公益捐贈本質上仍然是一種支付行為，但其法律屬性和規則與普通消費支付存在顯著區別。

在法律定性上，公益捐贈屬于“贈與合同”的一種特殊類型。《中華人民共和國民法典》第六百五十七條規定，贈與合同是贈與人將自己的財產無償給予受贈人，受贈人表示接受贈與的合同。而《中華人民共和國慈善法》第三十四條則明確，慈善捐贈是自然人、法人和非法人組織基于慈善目的，自愿、無償贈與財產的活動。因此，捐贈行為的完成，意味著財產所有權的轉移，其資金劃轉過程在金融層面必然體現為一次支付結算。

同時，公益捐贈支付的特殊性在于其“不可任意撤銷性”。根據《民法典》第六百五十八條，具有救災、扶貧、助殘等公益、道德義務性質的贈與合同，經過公證或依法不得撤銷的，贈與人在財產權利轉移之前不得任意撤銷。這一規定旨在保障公益事業的穩定性和受贈人的信賴利益。

這也可能是支付平臺和公益機構在接到“異常”質疑時態度審慎的法律背景——一旦捐贈完成且款項已用于公益項目，撤銷或退款將涉及復雜的法律程序和事實認定。

但在非銀行支付機構的底層規則中，“支付”與“捐贈”或被悄然劃入了不同業務類別。

根據《非銀行支付機構監督管理條例》第二條的定義，非銀行支付機構的核心業務，是“從事根據收款人或者付款人提交的電子支付指令轉移貨幣資金等支付業務”。個人向基金會無償轉移貨幣資金，無疑構成了資金所有權從付款方向收款方的變更，本質依然是轉移貨幣資金。

現實中，部分支付機構的賬戶風控體系卻將轉賬、消費、公益捐贈等資金出口列為平行模塊。用戶在自主操作點擊“關閉支付功能”時，往往面對的是一個經過高度簡化的消費與轉賬禁令，而并不清楚公益捐贈或特定代扣協議是否會被一并切斷。正是這種機構內部業務分類與普通公眾直觀認知之間的巨大反差，造成了這一“閉付能捐”的離奇漏洞。

凈利大跌

與用戶資金安全風波形成鮮明對比的，是螞蟻集團在資本市場上的凌厲攻勢。

3月30日，螞蟻集團已完成對耀才證券金融（01428.HK）的股權交割。隨后在4月29日晚間，耀才證券發布公告，宣布此次收購交易的全部手續及董事會改組均已完成。

《金融時報》援引博通咨詢金融行業首席分析師王蓬博指出，該事件能夠推動螞蟻集團的區塊鏈、智能風控、AI投顧等技術儲備，通過持牌券商主體實現合規落地與業務轉化。

然而，這場“科技+券商”的整合也面臨挑戰。王蓬博同時提醒，后續需要重點突破兩地監管規則銜接、互聯網運營體系與傳統券商合規體系融合、用戶數據與交易系統安全對接等協同難題。而“支付寶被捐贈”事件，恰恰暴露了在復雜的業務場景和系統邏輯下，科技金融巨頭在用戶權益保護與風險控制細節上可能存在的盲區。

與此同時，螞蟻集團正經歷利潤大幅下滑。據阿里巴巴（09988.HK）5月13日發布的財報，2026財年阿里巴巴從螞蟻集團獲得收益為50.48億元。以此推算，螞蟻集團2025年全年利潤約153億元，同比下降60%。財報表示，利潤下降的主要原因是螞蟻加大了對新增長舉措（包括用戶增長）和科技的投入。

此前，螞蟻集團CEO韓歆毅公開受訪時曾表示，支付寶2024年6月推出“碰一下”后，在原有40億元“服務商激勵計劃”基礎上，再推出“?商家百億助力計劃?”。此外，對C端用戶使用“碰一下”的免減、大手筆推廣螞蟻阿福等，都可能是螞蟻集團凈利潤承壓內因。