山西銀行：運(yùn)用模型技術(shù)賦能自助設(shè)備現(xiàn)金管理項(xiàng)目

來源：鑫智獎(jiǎng)·2025第六屆金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例評(píng)選

獲獎(jiǎng)單位：山西銀行

榮獲獎(jiǎng)項(xiàng)：數(shù)字運(yùn)營(yíng)優(yōu)秀案例獎(jiǎng)

一、項(xiàng)目背景及目標(biāo)

近年來，隨著銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速推進(jìn)，客戶對(duì)金融服務(wù)的便捷性、精準(zhǔn)性提出更高要求。庫存現(xiàn)金管理作為銀行運(yùn)營(yíng)的重要組成部分，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支撐普惠金融方面扮演著基礎(chǔ)性角色。然而，傳統(tǒng)加鈔模式高度依賴人工經(jīng)驗(yàn)，存在預(yù)測(cè)誤差大、現(xiàn)金庫存冗余、運(yùn)維成本高等問題，已無法滿足現(xiàn)代銀行高效運(yùn)營(yíng)的需求。

特別是在偏遠(yuǎn)地區(qū)、小微商戶、老年人群等現(xiàn)金依賴度較高的客戶群體中，若現(xiàn)金供給不穩(wěn)定，容易引發(fā)客戶流失、金融服務(wù)“空白點(diǎn)”等問題，不利于普惠金融目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

為破解上述難題，山西銀行推動(dòng)庫存現(xiàn)金管理模型項(xiàng)目，目標(biāo)是借助數(shù)據(jù)科技手段提升現(xiàn)金供需預(yù)測(cè)的精準(zhǔn)度與靈敏度，科學(xué)優(yōu)化加鈔頻率與額度，實(shí)現(xiàn)庫存壓降與客戶體驗(yàn)提升“雙贏”，并通過模型化管理支撐全行統(tǒng)一調(diào)度和精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，助力銀行在數(shù)字金融與普惠金融領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。

二、創(chuàng)新點(diǎn)

本項(xiàng)目在模型構(gòu)建、優(yōu)化應(yīng)用和服務(wù)覆蓋等方面體現(xiàn)出顯著創(chuàng)新性：

（1）模型算法創(chuàng)新：引入Prophet時(shí)間序列模型，對(duì)帶有強(qiáng)周期性、季節(jié)性波動(dòng)的現(xiàn)金需求進(jìn)行靈活建模，顯著提升預(yù)測(cè)精度。

（2）多機(jī)制融合優(yōu)化：結(jié)合動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制、誤差修正機(jī)制、趨勢(shì)識(shí)別與容錯(cuò)處理能力，使模型具備較強(qiáng)的自適應(yīng)性和魯棒性。

（3）差異化服務(wù)策略：模型特別針對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)、縣域、城鄉(xiāng)結(jié)合部等現(xiàn)金高需求區(qū)域設(shè)計(jì)特殊權(quán)重策略，強(qiáng)化普惠金融保障。

（4）全流程數(shù)據(jù)閉環(huán)：實(shí)現(xiàn)“預(yù)測(cè)—執(zhí)行—反饋—優(yōu)化”閉環(huán)管理體系，通過持續(xù)數(shù)據(jù)回流與參數(shù)更新，不斷提升模型精度。

（5）服務(wù)與運(yùn)營(yíng)并重：兼顧客戶現(xiàn)金使用需求與銀行資金使用效率，在服務(wù)優(yōu)化的同時(shí)實(shí)現(xiàn)成本壓降與風(fēng)險(xiǎn)可控。

三、項(xiàng)目技術(shù)方案

項(xiàng)目通過構(gòu)建“數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng) + 模型預(yù)測(cè) + 策略優(yōu)化”三層架構(gòu)，搭建了具有可擴(kuò)展性與實(shí)用性的庫存現(xiàn)金管理系統(tǒng)：

1.數(shù)據(jù)層

匯聚多源數(shù)據(jù)，包括自助設(shè)備設(shè)備類型場(chǎng)景劃分、存取款明細(xì)、時(shí)間數(shù)據(jù)及節(jié)假日標(biāo)注等，進(jìn)行清洗、標(biāo)準(zhǔn)化、時(shí)間對(duì)齊與特征提取，確保模型輸入的完整性與一致性。

2.模型層

以Prophet為核心預(yù)測(cè)引擎，結(jié)合歷史交易趨勢(shì)識(shí)別、時(shí)間周期特征建模（周、月、節(jié)假日）、短期波動(dòng)校正機(jī)制、誤差反饋動(dòng)態(tài)調(diào)整模塊，實(shí)現(xiàn)未來7天自助設(shè)備現(xiàn)金需求預(yù)測(cè)，為庫存設(shè)定合理上下限提供依據(jù)。

3.策略層

基于預(yù)測(cè)結(jié)果，生成加鈔建議值，通過山西銀行集數(shù)據(jù)開發(fā)、管控、服務(wù)于一體的數(shù)據(jù)平臺(tái)結(jié)合業(yè)務(wù)規(guī)則，最終輸出具體加鈔計(jì)劃，指導(dǎo)一線運(yùn)維執(zhí)行。

四、項(xiàng)目過程管理

項(xiàng)目分調(diào)研立項(xiàng)、模型開發(fā)、試點(diǎn)應(yīng)用、優(yōu)化推廣四個(gè)階段采用“試點(diǎn)先行、逐步迭代、全行推廣”策略進(jìn)行推進(jìn)。

（1）需求調(diào)研與方案設(shè)計(jì)階段，明確問題痛點(diǎn)，調(diào)研業(yè)務(wù)需求，設(shè)計(jì)總體技術(shù)架構(gòu)。

（2）模型開發(fā)與內(nèi)部測(cè)試階段，搭建數(shù)據(jù)平臺(tái)，構(gòu)建預(yù)測(cè)模型并進(jìn)行回溯測(cè)試。

（3）試點(diǎn)驗(yàn)證與優(yōu)化迭代階段，在重點(diǎn)區(qū)域試點(diǎn)運(yùn)行，收集反饋并優(yōu)化機(jī)制。

（4）全行部署與推廣階段，實(shí)現(xiàn)自助設(shè)備全覆蓋，模型全面上線，系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。

項(xiàng)目全過程實(shí)行里程碑式管理，明確責(zé)任分工、設(shè)立關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，確保按期推進(jìn)，落地效果可控。

五、運(yùn)營(yíng)情況

自庫存現(xiàn)金管理模型全面部署上線以來，系統(tǒng)運(yùn)行穩(wěn)定，整體性能表現(xiàn)優(yōu)異。模型預(yù)測(cè)結(jié)果具備較高的準(zhǔn)確性和一致性，能實(shí)時(shí)響應(yīng)業(yè)務(wù)變化，滿足日常運(yùn)營(yíng)對(duì)預(yù)測(cè)效率和數(shù)據(jù)時(shí)效的高要求。生成的加鈔建議值已全面嵌入至現(xiàn)金調(diào)撥、運(yùn)維排班、調(diào)度執(zhí)行等關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程，有效提升了運(yùn)營(yíng)管理的系統(tǒng)化、協(xié)同化水平。在節(jié)假日、工資發(fā)放期及其他高波動(dòng)時(shí)段，模型具備較強(qiáng)的敏感性和適應(yīng)能力，能快速識(shí)別異常交易行為并及時(shí)調(diào)整預(yù)測(cè)策略，從而保障現(xiàn)金供給的連續(xù)性與穩(wěn)定性。

六、項(xiàng)目成效

1.運(yùn)營(yíng)效率顯著提升

模型預(yù)測(cè)精度提升約15%，優(yōu)化后的加鈔計(jì)劃精準(zhǔn)匹配客戶需求，有效避免取現(xiàn)高峰現(xiàn)金短缺或冗余積壓?jiǎn)栴}，提升客戶體驗(yàn)。

2.現(xiàn)金庫存壓降效果顯著

截至2025年3月，自助設(shè)備現(xiàn)金庫存日均余額較去年同期壓降幅度達(dá)到19.68%，沉淀資金減少，運(yùn)營(yíng)成本大幅壓降，資金使用效率顯著提高。

3.成本節(jié)約與資源配置優(yōu)化

通過精準(zhǔn)加鈔減少重復(fù)加鈔操作，降低押運(yùn)頻次與成本。同時(shí)釋放更多流動(dòng)資金支持其他高收益業(yè)務(wù)，提升資產(chǎn)配置效率。

4.增強(qiáng)普惠金融覆蓋能力

偏遠(yuǎn)網(wǎng)點(diǎn)的現(xiàn)金供給穩(wěn)定性顯著提升，客戶現(xiàn)金可得性增強(qiáng)，尤其在老年人、小微商戶集中區(qū)域，金融服務(wù)的便捷性與連續(xù)性明顯改善，助力普惠金融深入發(fā)展。

七、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

1.技術(shù)賦能是高質(zhì)量運(yùn)營(yíng)的核心支撐

將科技要素引入傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)管理場(chǎng)景，能有效突破人工經(jīng)驗(yàn)局限，提升銀行運(yùn)行效率和服務(wù)能力。時(shí)間序列預(yù)測(cè)技術(shù)尤其適用于高頻、強(qiáng)周期金融業(yè)務(wù)，是推動(dòng)精細(xì)化管理的利器。

2.模型運(yùn)行需持續(xù)優(yōu)化機(jī)制保障

面對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)環(huán)境與客戶行為，僅依靠一次建模遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，需構(gòu)建涵蓋動(dòng)態(tài)校正、誤差反饋、區(qū)域策略等機(jī)制，保障模型在長(zhǎng)期運(yùn)行中的準(zhǔn)確性與適應(yīng)性。

3.差異化策略是普惠金融實(shí)現(xiàn)路徑關(guān)鍵

現(xiàn)金服務(wù)具有區(qū)域性差異明顯的特征，尤其在縣域、農(nóng)村等地。以“因地制宜”的策略賦予模型區(qū)域敏感性，能更好服務(wù)不同群體，有效推動(dòng)金融服務(wù)公平可得。

4.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)管理重構(gòu)組織運(yùn)行方式

該項(xiàng)目不僅優(yōu)化了現(xiàn)金運(yùn)維，還推動(dòng)了運(yùn)作模式從“經(jīng)驗(yàn)決策”向“數(shù)據(jù)決策”轉(zhuǎn)型，為銀行構(gòu)建現(xiàn)代化、智能化、高效化運(yùn)營(yíng)體系奠定基礎(chǔ)。

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