首付0元、分期8年！以租代購看似“白用”，算完總賬卻更貴？

新能源汽車，買不如租？

日前沃爾沃汽車宣布，XC70推出先租后買服務，用戶可0首付、0購置稅，以月付2999元的價格租用一年，一年后再買斷，買斷時還可獲贈價值5萬元的無憂權益。數天之后，零跑汽車宣布零跑T03（參數丨圖片）將在歐洲推出租賃方案，每個月用戶僅需支付49歐元（約合人民幣392元）。

（圖源：微博截圖）

不僅僅是這兩家車企，比亞迪、理想、小米、特斯拉、東風日產、廣汽本田等不下20家車企，陸續通過自己入場或與第三方平臺合作的方式，推出了基于“以租代購”模式的“融資租賃”服務，這種模式正成為汽車行業的新潮流。

以租代購，是更省還是更虧？

以租代購分為三種模式。

1.先長期租賃，到期后消費者可以自由選擇是否支付尾款購買的先租后買模式；

2.第二種則是“以租代貸”的融資租賃，表面上是租車，實際上是另一種貸款方案；

3.第三種是個人用戶不常選擇的長期租車模式，一般異地長時間工作需要用車，又沒有買車或車在其他地區的人才會選擇，與先租后買有相似性。

沃爾沃XC70屬于第一種，特斯拉及大多數車企的以租代購方案屬于第二種。

站在消費者的立場上，我們更關注的自然是以租代購跟銀行分期哪個更實惠。

以先租后買模式的沃爾沃XC70為例，以租代購首年租金約36000元，尾款21.4萬元，加起來剛好與全款購買價格相同，還不用支付購置稅和首年基礎保險服務，因此比銀行分期更劃算。

融資租賃模式下，我們以特斯拉Model 3為例，該車限時低息回租方案下，首付79900元，貸款147600元，年化費率1.60%，折合年化利率3.07%，最高分期60個月，每個月需要還款2657元。Model 3提供的無息貸款首付79900元，最高分期同樣為60個月，每個月只需要還款2460元。

（圖源：特斯拉官網）

相比之下，融資租賃更貴，那為什么車企還要推出這個模式呢？

原因很簡單，融資租賃模式最低首付比例為20%，僅45900元，利率還低于特斯拉標準貸款方案。

其他品牌甚至推出了0首付、10%比例首付的融資租賃方案，大幅降低了消費者的購車初期壓力。除此之外，東風日產等部分車企的融資租賃模式，最高分期長達96期（8年），比銀行常見的1-5年分期長得多。

融資租賃模式下的以租代購，關鍵在于降低了首付費用、拉長了分期年限，將消費者購車的短期壓力降低了。長期來看，這種模式需要支付的總購車成本高于銀行分期或全款購買。

從理論上來說，先租后買和長期租車模式，與新能源汽車時代的需求十分契合。

新能源汽車保值率低、電池實際容量會隨著時間和里程衰減等問題，都困擾著消費者，長期租車和先租后買可以緩解消費者對汽車殘值率的擔憂，方便用戶隨時換車。

零跑T03的49歐元租車服務，如果在國內上線，電車通（ID：dianchetong233）愿意租一輛來玩。要知道，國內某知名平臺租車平臺長租汽車，最便宜的月付價格也要2370元。

（圖源：租車App截圖）

無論是先租后買，還是“以租代貸”的融資租賃模式以租代購，本質上都是在降低用戶的購車壓力。

電車通（ID：dianchetong233）認為，國內消費者已進入K型消費結構，即高端消費與高性價比消費并存，消費者更加理性，遇到會加大經濟壓力的產品時，可能會選擇放棄，以租代購能夠有效降低消費者的購車壓力，起到促進汽車消費的效果。

只是，以租代購套路太多，若想借此提高汽車銷量、搶占市場份額，車企和相關部門都需要規范以租代購模式，避免消費者踩坑。

以租代購，套路是最大的門檻

以租代購看似很美好，可小伙伴們問問身邊買車的朋友，他們買車時有沒有考慮過以租代購？自己買車的時候又是否會選擇以租代購？以租代購之所以在購車方案中處于邊緣位置，主要是坑真的太多。

先租后買模式，到期后支付尾款購買還行，若是不打算購買，那么可能就要面臨折舊費、服務費、風控費等一系列費用。

其中，折舊費會根據里程數據、時長、車輛狀況的因素收取，但車輛免不了受到風吹日曬，具體需要支付多少折舊費，根本沒有透明的規則。

（圖源：沃爾沃）

融資租賃方案的套路就更多了。

首先，你買到的車就是二手車或三手車，在這種方案下，消費者是租車方，汽車的所有權屬于車企或平臺，正常情況下租賃期滿后，所有權才會轉移到消費者手中，需要過戶一次，特斯拉的限時低息直租方案和大多數車企提供的融資租賃均是如此。

如果是特斯拉的低息回租方案，則是車先由消費者買下，再賣給租賃公司，然后從公司手中租賃回來。一頓操作下來，車已經過戶了一次，到期后再過戶一次，消費者手中的車輛就變成了三手車。不過，雖然過戶次數增加，但不影響正常使用和后續轉售。

好處是，消費者可通過將車輛賣給租賃公司，實現貸款變現。融資租賃模式下，一旦出現逾期、斷供，車企和平臺有權拖車收車，而銀行需要先走司法流程。

更關鍵的是，車企或租賃平臺還可能指定保險公司、保養機構，導致用戶需要支付超過行業平均水平的保險費和保養費用。這些都是車企或大平臺可能存在的套路，第三方平臺的套路更嚴重，例如禁止改裝、禁止提前還款、隱藏天價過戶費用等等。

（圖源：小紅書截圖）

部分融資租賃方案不允許提前還款，且利率較高，意味著車主需要長期承擔較高的貸款成本，而且無法在買新車時置換回血。畢竟車輛的所有權不在自己手中，做任何操作都要看出租方的意見。

知乎平臺多位網友遭遇租代購踩坑，一位網友僅逾期兩三天，車輛就被收車隊拖走，需要支付欠款、滯納金、拖車費以及預付三個月的車貸，合計約3萬元，才能把車取回。

另一位知乎網友表示，逾期一個月后，違約金+剩余幾期車貸+其他費用跟已支付兩年的車貸+首付差不多了，不打算繼續付款了。

在小紅書平臺上，還有網友表示，因征信問題，買車分期被銀行拒絕，只能以租代購買車。

（圖源：小紅書截圖）

相較于常規分期買車，以租代購存在大量第三方平臺，這些平臺門檻較低，如某融資租賃平臺官網注明，不看征信和流水，僅需兩證一卡就能申請。

（圖源：融資租賃平臺截圖）

正常購車，需要走車企和銀行的流程，相對正規一些，套路比較少，但相應地，車企對于融資租賃方案的資格審批也更嚴格一些。

電車通（ID：dianchetong233）認為，第三方平臺屬于“野蠻生長”，規范程度不夠，套路太多，踩坑的人也多，導致消費者對于融資租賃模式下以租代購的印象很差，畢竟提到融資租賃，網友們往往會想到高利貸。

無套路，才能得人心

以租代購有用嗎？

非常有用，尤其是在新能源汽車月滲透率超過60%的當下，先租后買和長期租車既能滿足用戶長時間體驗心儀車型的需求，還能幫助用戶規避電池健康度下降、新能源汽車保值率低等問題。融資租賃模式則可以把首付降低、還款周期拉長，降低用戶的購車壓力。

問題是，以租代購套路太多，可電車通（ID：dianchetong233）想說，認真讀完合同能夠規避絕大多數問題，這就需要消費者能夠認真讀完融資租賃購車合同，但不少消費者在購買二手車時也只是粗略翻看合同，買新車時甚至完全不看。

合同中存在的套路，我們只有在遇到時可能才會知道，但此時消費者需要面對的就是巨額違約金、被拖車、高昂保險費和保養費，后悔也來不及了。

（圖源：豆包AI生成）

消費者真正需要的是無套路、低成本的先租后買，以及穩定可靠且利率低的融資租賃。只可惜，車企或第三方平臺很難滿足用戶的所有要求。

車輛在使用過程中，不可避免地會導致剩余價值下降，這部分成本車企和租賃公司肯定不愿意承擔，因此先租后買模式下，折舊費等費用一定會存在。至于融資租賃，年限比常規貸款更長，這部分成本自然也需要消費者承擔，一些嚴苛的要求根本無法避免。

電車通（ID：dianchetong233）建議，如果能夠享受免息分期，優先選擇免息分期；其次考慮常規銀行貸款。若還款壓力過大，可以選擇車企或大平臺的融資租賃，但務必仔細閱讀合同條款。

至于先租后買和長期租車，目前國內較為實惠的選擇不多，期待零跑等車企未來能在國內市場推出低價長租服務。

（封面圖源：豆包AI生成）