嚴(yán)監(jiān)管亮劍海南金融市場 18家機構(gòu)領(lǐng)罰 累計罰款達(dá)4810萬元 敲響合規(guī)警鐘

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈，合規(guī)經(jīng)營是金融機構(gòu)的生命線。近日，國家金融監(jiān)督管理總局海南監(jiān)管局集中出手，對轄區(qū)內(nèi)18家銀行業(yè)金融機構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰，涵蓋國有大行分支機構(gòu)、農(nóng)信聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行等多類主體，累計機構(gòu)罰款達(dá)4810萬元，沒收違法所得約54.51萬元，多名責(zé)任人受到警告、罰款乃至終身禁業(yè)的嚴(yán)厲處罰，彰顯了監(jiān)管層“嚴(yán)字當(dāng)頭、違規(guī)必究”的堅定決心，也為海南自貿(mào)港金融安全筑牢監(jiān)管防線。

此次集中處罰覆蓋面廣、針對性強，涉案機構(gòu)涵蓋不同規(guī)模、不同類型，違規(guī)行為呈現(xiàn)出鮮明的共性特征，也暴露出部分金融機構(gòu)在內(nèi)部管理上的突出漏洞。從處罰名單來看，18家機構(gòu)中，既有交通銀行海南省分行及下屬支行、工商銀行定安支行等國有大行分支機構(gòu)，也有海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社及轄區(qū)內(nèi)多家縣域農(nóng)信聯(lián)社、農(nóng)村商業(yè)銀行，其中農(nóng)村金融機構(gòu)成為違規(guī)重災(zāi)區(qū)，占比超九成，反映出部分中小金融機構(gòu)在合規(guī)管理上的薄弱環(huán)節(jié)。

梳理罰單細(xì)節(jié)可見，違規(guī)行為高度集中，四大問題成為高頻“雷區(qū)”。其一，貸款管理不盡職問題最為突出，幾乎所有被罰機構(gòu)均存在此類違規(guī)，部分機構(gòu)甚至在信貸審批、貸后管理等環(huán)節(jié)流于形式，未嚴(yán)格執(zhí)行核查制度，為信貸風(fēng)險埋下隱患，這與近年來全國銀行業(yè)信貸領(lǐng)域違規(guī)的共性特點高度契合。其二，員工行為管理不到位、內(nèi)控管理存在短板，部分機構(gòu)未能建立有效的員工異常行為監(jiān)測機制，崗位制衡淪為擺設(shè)，甚至出現(xiàn)員工違規(guī)操作未被及時發(fā)現(xiàn)的情況，凸顯出機構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的缺失。其三，核銷不合規(guī)問題屢有發(fā)生，部分機構(gòu)在不良資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)未嚴(yán)格遵循監(jiān)管要求，反映出其資產(chǎn)質(zhì)量管理的不審慎。其四，部分機構(gòu)存在服務(wù)收費不合規(guī)、公司治理業(yè)務(wù)管理不審慎等問題，違背了金融服務(wù)實體經(jīng)濟的初衷，也損害了金融消費者的合法權(quán)益。

此次處罰的力度之大、追責(zé)之嚴(yán)，充分體現(xiàn)了“雙罰制”的監(jiān)管導(dǎo)向——既對違規(guī)機構(gòu)處以高額罰款，也對相關(guān)責(zé)任人精準(zhǔn)追責(zé)，徹底打破“只罰機構(gòu)不罰個人”的僥幸心理。從處罰結(jié)果來看，機構(gòu)層面，罰款金額差距顯著，最高單筆罰款達(dá)530萬元（海口農(nóng)商行），最低為20萬元，其中海南文昌農(nóng)村商業(yè)銀行、海南白沙農(nóng)村商業(yè)銀行、海南萬寧農(nóng)村商業(yè)銀行等機構(gòu)還因存在違法所得被依法沒收；個人層面，處罰力度層層遞進(jìn)，既有警告、罰款，更有4名責(zé)任人被處以禁業(yè)處罰，其中白沙農(nóng)商行林仕志被終身禁止從事銀行業(yè)工作，成為此次處罰中個人層面的最嚴(yán)厲處罰，彰顯了監(jiān)管層對觸碰風(fēng)險底線行為的“零容忍”。

值得關(guān)注的是，此次處罰中，省級行業(yè)管理機構(gòu)海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社及相關(guān)社員機構(gòu)也被嚴(yán)肅追責(zé)，因?qū)ι鐔T機構(gòu)貸款、投資、資產(chǎn)質(zhì)量、內(nèi)控業(yè)務(wù)管理不到位，省聯(lián)社及多家社員機構(gòu)合計被罰1675萬元，相關(guān)責(zé)任人也受到相應(yīng)處罰，這一舉措直指行業(yè)管理漏洞，督促省級管理機構(gòu)切實履行監(jiān)管指導(dǎo)職責(zé)，推動轄區(qū)內(nèi)農(nóng)村金融機構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

此次集中處罰并非偶然，而是海南監(jiān)管局持續(xù)強化金融風(fēng)險防控、規(guī)范金融市場秩序的具體體現(xiàn)。當(dāng)前，海南自貿(mào)港建設(shè)正處于關(guān)鍵階段，金融市場的健康穩(wěn)定直接關(guān)系到自貿(mào)港建設(shè)的大局。近年來，監(jiān)管部門不斷加大監(jiān)管力度，聚焦信貸管理、內(nèi)控建設(shè)、員工行為等重點領(lǐng)域，通過常態(tài)化監(jiān)管、專項檢查、集中處罰等方式，倒逼金融機構(gòu)補齊管理短板、強化合規(guī)意識。正如業(yè)內(nèi)專家所言，金融機構(gòu)的合規(guī)管理不是“選擇題”，而是“必答題”，尤其是中小金融機構(gòu)，更要摒棄“重業(yè)務(wù)、輕風(fēng)控”的錯誤導(dǎo)向，將合規(guī)理念融入日常經(jīng)營的每一個環(huán)節(jié)。

此次18家機構(gòu)集中領(lǐng)罰，無疑為海南乃至全國銀行業(yè)敲響了合規(guī)警鐘。對金融機構(gòu)而言，必須以此次處罰為契機，深刻反思自身存在的問題，舉一反三、全面整改：一是要筑牢內(nèi)控防線，細(xì)化信貸審批、不良資產(chǎn)核銷等核心業(yè)務(wù)流程，強化全鏈條管控，杜絕“走過場”式管理；二是要壓實全員合規(guī)責(zé)任，加強員工合規(guī)培訓(xùn)和行為監(jiān)測，建立健全員工異常行為處置機制，培育“全員合規(guī)、全程合規(guī)”的文化氛圍；三是要堅守服務(wù)實體經(jīng)濟本源，規(guī)范服務(wù)收費，提升資產(chǎn)質(zhì)量管理水平，切實防范金融風(fēng)險。

監(jiān)管利劍高懸，合規(guī)方能行遠(yuǎn)。此次海南監(jiān)管局的集中處罰，釋放出“監(jiān)管無死角、違規(guī)必追責(zé)”的強烈信號。未來，隨著監(jiān)管體系的不斷完善和監(jiān)管力度的持續(xù)加大，金融機構(gòu)唯有堅守合規(guī)底線，強化風(fēng)險防控，才能實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，才能更好地服務(wù)于海南自貿(mào)港建設(shè)，為地方經(jīng)濟發(fā)展注入穩(wěn)定的金融動能。同時，監(jiān)管部門也將持續(xù)保持嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢，加大對違規(guī)行為的查處力度，不斷凈化金融市場環(huán)境，守護(hù)金融消費者合法權(quán)益，筑牢自貿(mào)港金融安全屏障。