利好來襲！公積金政策進(jìn)入“高發(fā)期”

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3月《政府工作報(bào)告》、“十五五”規(guī)劃《綱要》均提及“深化住房公積金制度改革”，其中《綱要》進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)“擴(kuò)大使用范圍，支持靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度”，指明了公積金深化改革方向。當(dāng)前公積金政策已經(jīng)成為多地支持住房消費(fèi)的關(guān)鍵舉措之一，根據(jù)中指不完全統(tǒng)計(jì)，2026年以來（截至4月26日，下同），全國各地出臺(tái)公積金相關(guān)政策超150條，為各類政策優(yōu)化頻次最高的方向，其中4月以來，各地出臺(tái)公積金政策超60條，超3月全月數(shù)量，多地加速落地公積金政策，近日，南京、濟(jì)南、青島、珠海等城市接連優(yōu)化公積金貸款政策，調(diào)整優(yōu)化主要集中于擴(kuò)大公積金使用范圍、支持城市更新、提升公積金貸款額度等方向。

擴(kuò)大公積金提取使用范圍

1、進(jìn)一步優(yōu)化、擴(kuò)寬公積金使用范圍

根據(jù)全國住房公積金2024年年度報(bào)告披露數(shù)據(jù)，2024年住房公積金提取額達(dá)27654.84億元，提取率（當(dāng)年提取額占當(dāng)年繳存額的比率）達(dá)76.15%。聚焦提取分類情況，2023-2024年，“購買、建造、翻建、大修自住住房和償還購房貸款本息”是住房公積金提取的絕對(duì)主力，兩年占比均超65%，而老舊小區(qū)改造提取占比不足0.5%，進(jìn)一步細(xì)化來看，2023年償還購房貸款本息達(dá)12785.52億元，是各類提取類別中規(guī)模最大的分類，用于其他類型的提取規(guī)模相對(duì)偏低。

表：2023年、2024年全國住房公積金分類提取情況（億元）

數(shù)據(jù)來源：全國住房公積金年度報(bào)告，中指研究院綜合整理

表：2023年分類型住房公積金提取情況

數(shù)據(jù)來源：全國住房公積金年度報(bào)告

“十五五”規(guī)劃《綱要》在深化住房公積金制度改革部分進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)“擴(kuò)大使用范圍”，根據(jù)中指不完全統(tǒng)計(jì)，2026年以來，超100地優(yōu)化公積金提取政策，其中超70地?cái)U(kuò)大提取可使用范圍，如增加對(duì)住房相關(guān)消費(fèi)支持、優(yōu)化租房提取等內(nèi)容，覆蓋繳納購房稅費(fèi)、住房裝修、繳納物業(yè)費(fèi)等方面的費(fèi)用，具體來看：

福州明確支持提取公積金支付自住住房裝修；優(yōu)化購買車庫（位）提取；放寬建造、翻建、大修自住住房提取條件。

甘肅調(diào)整自住住房更新改造提取，放寬提取頻次；將物業(yè)費(fèi)、取暖費(fèi)、水電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)、停車費(fèi)及其他住房消費(fèi)相關(guān)費(fèi)用納入提取支持范圍；支持提取公積金支付購房稅款。

青島支持提取住房公積金支付物業(yè)費(fèi)，支持提取住房公積金支付住房契稅、住宅專項(xiàng)維修資金，放寬購房首付款提取范圍，放寬償還住房貸款提取范圍，提高租房提取額度。

濟(jì)南支持提取住房公積金支付物業(yè)費(fèi)、取暖費(fèi)、契稅和住宅專項(xiàng)維修資金，階段性支持提取住房公積金購買車位（庫）、儲(chǔ)藏室，支持靈活就業(yè)人員住房租賃需求，優(yōu)化住房貸款提取政策，優(yōu)化親情提取政策。

表：部分省市擴(kuò)寬公積金提取用途內(nèi)容

數(shù)據(jù)來源：中指研究院綜合整理

2、更大力度賦能城市更新

從全國公積金年度報(bào)告中披露數(shù)據(jù)來看，用于翻建、大修自住住房，老舊小區(qū)改造用途提取金額均相對(duì)偏低，今年以來多地在優(yōu)化公積金提取政策中進(jìn)一步明確支持城市更新提取，更多城市支持老舊住房自主更新，具體來看：

三明明確支持城市更新提取，繳存人本人、配偶、雙方父母、子女在本市既有住宅更換電梯可申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金，合計(jì)提取額度不超過更換電梯實(shí)際分?jǐn)偨痤~；繳存人可按照大修自住住房申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金支付本市老舊危舊房屋更新改造項(xiàng)目中個(gè)人出資部分。

成都支持城市更新提取，指出屬于本市城市更新改造項(xiàng)目的住房，房屋所有權(quán)人及配偶可在支付個(gè)人出資改造費(fèi)用后兩年內(nèi)，申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金賬戶可用余額。

安徽省省直住房公積金管理分中心明確支持城市更新住房改造提取住房公積金，繳存職工及其配偶、父母、子女可提取住房公積金，用于支付合肥市城市更新住房改造項(xiàng)目中個(gè)人承擔(dān)的費(fèi)用。

青島明確支持城市更新使用住房公積金，包括公積金支持城鎮(zhèn)老舊住房自主更新原拆原建、支持改造期間的租房費(fèi)用、支持“以舊換新”核減貸款次數(shù)等；濟(jì)南也明確“支持提取使用公積金用于老舊住房自主更新原拆原建”。

表：部分省市支持提取公積金用于城市更新內(nèi)容

數(shù)據(jù)來源：中指研究院綜合整理

基于現(xiàn)有的理論和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，中指研究院能夠?yàn)楦鞯卣V大城市更新服務(wù)商提供“十五五”城市更新業(yè)務(wù)專項(xiàng)規(guī)劃研究、城市更新發(fā)展調(diào)研報(bào)告、城市更新評(píng)價(jià)指數(shù)研究、城市/企業(yè)城市更新發(fā)展報(bào)告/白皮書、城市更新企業(yè)對(duì)標(biāo)研究、城市更新月度/季度/年度報(bào)告、城市更新項(xiàng)目測(cè)評(píng)等服務(wù)。

大幅提高公積金貸款額度，擴(kuò)大公積金覆蓋人群范圍

1、大幅提高公積金最高貸款額度

根據(jù)中指研究院不完全統(tǒng)計(jì)，2026年以來，超80地提高公積金貸款額度上限，通過提高特定人群、特定住房類型上浮比例的方式大幅提高公積金貸款額度上限，如結(jié)合人口政策大幅提高多孩家庭額度上浮比例，結(jié)合引才政策擴(kuò)大人才認(rèn)定范圍、提高上浮額度，提高購買綠色建筑上浮額度等，針對(duì)性加強(qiáng)相應(yīng)支持，降低購房者置業(yè)成本，助力符合條件的群體住房需求釋放，具體來看：

上海家庭貸款額度上限由160萬元提高至240萬元，提高幅度達(dá)80萬元，同時(shí)多孩家庭上浮政策使用范圍擴(kuò)大至二套住房，多孩家庭疊加購買符合條件綠色建筑，貸款額度可上浮至324萬元。

杭州市區(qū)家庭公積金貸款額由130萬元提高至180萬元，提高50萬元，按人群類型、房屋類型分類，上浮比例最高可達(dá)70%，貸款額度上限上浮至306萬元。

寧波家庭首套貸款額度提高至160萬元，多孩家庭貸款額度上浮50%、具有大專、本科、研究生學(xué)歷的繳存人，貸款額度分別上浮20%、30%、40%，多孩家庭疊加高層次人才，貸款額度最高可上浮至360萬元。

青島家庭公積金貸款額度由100萬元提高至130萬元，疊加各項(xiàng)上浮政策后最高貸款限額由170萬元上調(diào)至240萬元。

表：2026年以來部分重點(diǎn)城市公積金貸款額度上浮情況及額度對(duì)比

（政策詳情請(qǐng)）

注：2025年上海、杭州、寧波、青島新房成交套總價(jià)中位數(shù)分別為675萬、367萬、176萬、118萬元。

數(shù)據(jù)來源：各地政府網(wǎng)，

中指研究院長期跟蹤中央及全國各地房地產(chǎn)相關(guān)政策，持續(xù)為政府部門和企業(yè)提供政策監(jiān)測(cè)服務(wù)，為各地政府完善房地產(chǎn)政策工具箱提供參考借鑒，同時(shí)幫助企業(yè)跟蹤政策變化，更好地把握政策窗口，。

2、優(yōu)化靈活就業(yè)人員及異地職工繳存政策，擴(kuò)大公積金覆蓋人群

“十五五”規(guī)劃《綱要》明確指出“支持靈活就業(yè)人員參加住房公積金制度”，完善靈活就業(yè)群體的公積金繳存政策，擴(kuò)大公積金覆蓋人群，將更加充分發(fā)揮住房公積金的“保民生”功能，能夠有效降低靈活就業(yè)人員購房或租房的門檻及成本。2026年以來，更多城市出臺(tái)靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理辦法，根據(jù)中指監(jiān)測(cè)，各地優(yōu)化調(diào)整靈活就業(yè)人員住房公積金繳存政策超20條，如西安明確靈活就業(yè)人員繳存公積金不設(shè)戶籍條件限制，擴(kuò)大繳存人員范圍；濟(jì)南支持靈活就業(yè)人員住房租賃需求，在本市無自住住房的靈活就業(yè)繳存人，可按照月繳存額度提取住房公積金用于支付房租。

另外，優(yōu)化異地職工繳存、本地職工繳存政策，也是發(fā)揮住房公積金保障功能的重要政策方向，如武漢階段性擴(kuò)大公積金異地貸款受理范圍至全國各城市繳存職工，同時(shí)取消異地貸款借款人須武漢戶籍的限制條件；南京擴(kuò)大住房公積金異地貸款范圍至安徽省全域，蘇皖全部29個(gè)城市的住房公積金繳存人在南京購房均可申請(qǐng)公積金貸款；深圳等地支持職工自主提高公積金繳存比例，有助于職工提高公積金余額，提升公積金可貸額度。

表：部分城市優(yōu)化靈活就業(yè)人員及異地職工繳存政策內(nèi)容

數(shù)據(jù)來源：中指研究院綜合整理

整體來看，深化住房公積金制度改革將是2026年及未來幾年政府工作的重點(diǎn)之一，近期多地密集優(yōu)化公積金貸款政策，政策已經(jīng)進(jìn)入“高發(fā)期”，擴(kuò)大提取使用范圍、提高貸款額度等、擴(kuò)大公積金覆蓋人群等方向是調(diào)整優(yōu)化的重點(diǎn)，公積金支持城市更新的力度也在增加，預(yù)計(jì)后續(xù)更多城市將參考借鑒相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，并在其基礎(chǔ)上探索擴(kuò)展更多住房公積金可利用方向，更好發(fā)揮住房公積金的保障作用，助力穩(wěn)定房地產(chǎn)市場(chǎng)。

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