金融壹賬通駛向“深藍”，一場中國金融科技的“全球化驗證”

作為“平安集團科技輸出唯一窗口”，金融壹賬通以AI+大數(shù)據(jù)為“核心引擎”，通過“技術輸出+業(yè)務協(xié)同”模式，賦能國內外金融機構，幫助客戶提升效率和服務，以及降低成本和風險。

??懂財?shù)鄢銎?· 作者｜嘉逸

AI浪潮席卷全球，金融科技正迎來前所未有的增長機遇。

數(shù)智化轉型需求持續(xù)爆發(fā)，不止是國內銀行、保險、汽車消金公司等，還有南非、東南亞等地區(qū)的海外金融機構，正如饑似渴。

這是最好的時代，但要吃到“蛋糕”，并不容易，中國金融科技廠商亟須進化。

一方面，價值深耕：技術必須落地應用，發(fā)揮實際價值，商業(yè)模式要可持續(xù)。

另一方面，全球化輸出：不內卷，出海挖掘增量，突破增長天花板。

對此，有的公司躊躇，而以金融壹賬通為代表的領軍者，緊抓時代風口，主動調整戰(zhàn)略，變革、蝶變。

過去一年，在“AI in All”戰(zhàn)略引領下，金融壹賬通作為“平安集團科技輸出唯一窗口”，承接AI+大數(shù)據(jù)核心能力，深度融入母公司“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”生態(tài)。

同時，基于平安集團的成熟經(jīng)驗，它精心打磨數(shù)據(jù)生態(tài)、車生態(tài)等解決方案，可落地、可復制、性能卓越，已成為國內外多家金融機構的“數(shù)智引擎”。

更值得注意的是，它還打破了“定制化、低利潤、低客戶黏性”的To B增長困境。在“業(yè)務咨詢+科技平臺+運營分潤”新模式下，多方共贏，商業(yè)強勁、可持續(xù)。

2025年，平安集團金融賦能業(yè)務（包括金融壹賬通等子公司）歸屬于母公司股東的營運利潤2.49億元，扭虧為盈。

客觀來看，這只是開始。BCG、麥肯錫測算，AI有望為全球金融業(yè)創(chuàng)造出數(shù)千億美元的利潤增量[1]。作為“數(shù)智引擎”，金融壹賬通價值爆發(fā)，是遲早的事。

以AI為刃，腳踏實地，它正加速駛向“深藍”。這是一家科技公司的價值躍遷之路，也是一場中國金融科技的“全球化驗證”。

1 ｜ AI+大數(shù)據(jù)，鍛造“數(shù)智引擎”

AI時代，數(shù)據(jù)的深度和純度，決定著AI的“天花板”。這意味著，AI重塑金融，數(shù)據(jù)是“勝負手”。

但現(xiàn)實卻是，大多數(shù)金融機構內部，“數(shù)據(jù)孤島”林立，數(shù)據(jù)繁雜、混亂，缺乏高質量語料。

同時在供給端，很多金融科技公司追逐AI風口，“基本功”不扎實，底層數(shù)據(jù)庫規(guī)模有限，標準和質量參差不齊。多位行業(yè)人士反饋，部分金融智能體的輸出不穩(wěn)定，不夠專業(yè)，還時常出現(xiàn)“幻覺”。[2]

AI+金融，該如何跨域“技術鴻溝”？以金融壹賬通為代表的領軍者，正踏實解題。

先來看幾個案例。李先生在江西景德鎮(zhèn)經(jīng)營著一家陶瓷企業(yè)，此前，遇到了資金周轉難題。但小微企業(yè)輕資產、缺抵押，長期處于傳統(tǒng)信貸服務的“盲區(qū)”，他屢屢被拒。

景德鎮(zhèn)的一家城商行了解情況后，基于金融壹賬通的數(shù)字SME信貸系統(tǒng)，通過智能面審和大數(shù)據(jù)分析技術，并整合企業(yè)納稅、水電等數(shù)據(jù)，為其繪制出了“數(shù)字畫像”。

由此，“信用壁壘”被打破。不到24小時，貸款審批、發(fā)放完成，解了李先生的燃眉之急。截至去年6月末，在AI+大數(shù)據(jù)助力下，該行單月對陶瓷小微企業(yè)放款達到3億元。

更讓人心潮澎湃的是，保險機構、汽車消金公司也在“智變”。

已有20多家保險機構，基于金融壹賬通開發(fā)的數(shù)字化風控項目，重塑了理賠風控、風險定價、欺詐識別等環(huán)節(jié)，創(chuàng)造經(jīng)濟與社會效益逾百億元。

國內某知名汽車金融公司，接入其智能視覺解決方案后，累計放款超10億元，累計攔截信貸欺詐金額超過70萬元。

截至目前，國內所有國有行、股份行，99%的城商行及多數(shù)險企，已使用金融壹賬通至少一種產品。

可以說，它已成為“數(shù)智引擎”，正為越來越多的金融機構注入澎湃的“AI新動能”。

當前，AI已進入落地應用階段，金融壹賬通為何能脫穎而出？簡言之，它背靠平安集團的科技能力和成熟經(jīng)驗。

具體來看，平安集團AI in All，每年研發(fā)投入超過100億元，技術底蘊深厚。

據(jù)國家知識產權局研報，其位居金融科技行業(yè)全球專利權人Top1。

尤其在大數(shù)據(jù)領域，平安集團擁有全球最大的金融數(shù)據(jù)庫之一。截至2025年末，累計沉淀超3.2萬億高純度、高質量文本語料，50萬小時帶標注語音語料及超85億圖片語料。

以此為“養(yǎng)料”，其鍛造出了強勁且持續(xù)進化的AI能力，已有超23萬平安員工使用內部智能體平臺，開發(fā)超7萬個智能體應用，全年模型調用36.5億次。

術業(yè)有專攻，金融壹賬通更擅長技術落地。

作為“平安集團科技輸出唯一窗口”，它基于母公司的AI+大數(shù)據(jù)技術，將成熟的金融科技能力和轉型經(jīng)驗“產品化、平臺化、生態(tài)化”，形成了可落地、可復制的科技方案。

目前，其已經(jīng)打造出“保險核心、銀行核心、車生態(tài)、數(shù)據(jù)生態(tài)、智能視覺、智能語音”六大產品矩陣，使AI成為可持續(xù)進化的生產力單元，形成了差異化競爭優(yōu)勢。

金融壹賬通強調，這是公司的使命——通過“技術輸出+業(yè)務協(xié)同”模式，賦能國內外金融機構，幫助客戶提升效率和服務，以及降低成本和風險。

2 ｜ 以“平臺+生態(tài)”打法，輸出“中國標準”

BCG咨詢預測，到2030年，AI將為全球銀行業(yè)帶來超過3700億美元的利潤增量。東南亞等新興市場的金融業(yè)IT支出，年復合增長率在12%以上，遠超中國市場增速。

麥肯錫測算，AI將為全球保險業(yè)帶來500億-700億美元的新增量。

“技術紅利”極其誘人，路徑指向也很明確：國際化。

但大多數(shù)金融科技公司出海，只能提供單一的SaaS（Software as a Service，軟件即服務）產品或解決方案。海外客戶根本“不解渴”，他們希望借助成熟的SaaS模式快速部署系統(tǒng)，兼顧監(jiān)管要求與業(yè)務效率。

同時，項目制收費模式下，很多金融科技公司沒錢賺，海外業(yè)務利潤率極低。

對此，畢馬威認為：標準輸出、生態(tài)化打法，是中國金融科技全球化擴張的“正確姿勢”。[3]

金融壹賬通是“出海老兵”，深諳此道。它背靠平安集團，以AI+大數(shù)據(jù)為“核心引擎”，通過“平臺+生態(tài)”模式，正輸出中國金融科技標準。

在中國香港，它積極打造數(shù)據(jù)生態(tài)，已推出智能視覺反欺詐策略平臺等解決方案。目前，該平臺已入選香港金管局GenA.I沙盒，在香港零售銀行eKYC（Electronic Know Your Customer，電子身份驗證）市場占有率超過70%。

在東南亞地區(qū)，金融壹賬通正攜手越南Tasco集團等客戶，共建數(shù)字車生態(tài)。

這精準契合了當?shù)匦枨蟆?jù)公開資料，馬來西亞、泰國、越南、印尼、菲律賓五國的汽車保有量已超過7500萬輛，年新車銷量約340萬輛。

但這些地區(qū)的車貸滲透率、車險數(shù)字化率極低，也沒有線上化的汽車交易平臺，當?shù)毓究释麛?shù)智化技術和成熟經(jīng)驗。

數(shù)字車生態(tài)，稱得上“及時雨”。它是一套技術+業(yè)務的雙輸出“組合拳”，擁有領先的AI能力，可實時感知車輛狀態(tài)和駕駛行為，并結合車主行為數(shù)據(jù)，支撐個性化定價、風險控制與服務推薦。

同時，它搭載了平安集團車生態(tài)的成熟數(shù)據(jù)和業(yè)務運營經(jīng)驗，能因地制宜，實現(xiàn)本地化適配。

正因此，越南Tasco集團在訪問金融壹賬通后短短一個月，就決定簽署合作協(xié)議。隨后，聯(lián)昌國際銀行也與金融壹賬通開展了深入交流和探討，將共同探索汽車金融生態(tài)的新機遇。

截至去年10月，其海外業(yè)務已覆蓋20多個國家及地區(qū)，服務215家境外金融機構。

波動震蕩周期下，能收獲不同國家/地區(qū)、不同領域的海外客戶的信任，殊為不易。

這不僅印證了金融壹賬通的科技硬實力，也驗證了“平臺+生態(tài)”出海模式的獨特價值。

再從更宏大的視角來看，隨著“中國標準”加速走向世界，全球金融科技的天平將逐漸向東方傾斜。

金融壹賬通等中國公司，有望織就出一條金融科技的“海上絲綢之路”——AI驅動，金融活水奔涌激蕩，生生不息。

這，也是金融壹賬通的愿景。

3 ｜ 從“賣鏟子”到“合伙淘金”，可持續(xù)的商業(yè)

中國金融科技公司，正行至“十字路口”。

互聯(lián)網(wǎng)時代，“低垂的果實”遍地，金融科技公司爭相內卷，做定制化項目，長期虧損。

如今AI時代，“蛋糕紅利”更大，但商業(yè)邏輯已徹底重構，To B不能零和博弈，共生共贏、商業(yè)可持續(xù)才是未來。

金融壹賬通秉承“業(yè)務共生，價值共贏”的理念，率先闖出了一條新路。

它不再單純的“賣鏟子”，而是要和客戶“合伙淘金”——商業(yè)模式已升級為“業(yè)務咨詢+科技平臺+運營分潤”。

以車生態(tài)平臺為例。前期，金融壹賬通為越南Tasco集團“診斷開方”，建立信任。當前，車生態(tài)平臺正賦能其數(shù)智化轉型。未來，隨著方案的落地、運營、擴張，金融壹賬通將參與長期運營分潤。

這意味著，它不再做一錘子買賣，變成了“利潤合伙人”、“價值共同體”，收益與客戶業(yè)績深度綁定，更加可持續(xù)。

與之形成鮮明對比，2025年，A股、美股的多家金融科技公司，利潤均出現(xiàn)不同程度地下滑。對行業(yè)來說，金融壹賬通的轉型經(jīng)驗，是一種新思路，值得參考借鑒。

對平安集團來說，金融壹賬通已經(jīng)實現(xiàn)了“技術-商業(yè)”的正循環(huán)，它可以承擔更大的重任。

“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”生態(tài)中，企業(yè)客戶數(shù)超過千萬，金融機構數(shù)量可觀。未來，隨著“金融+科技”業(yè)務協(xié)同的更深入，他們很有可能成為金融壹賬通的客戶。

另一方面，金融壹賬通是“出海先鋒”。隨著“平安智慧”在海外市場持續(xù)落地，平安集團的國際競爭力與品牌影響力將進一步提升，有望加速業(yè)務擴張。

總的來看，金融壹賬通的成長，值得期待。

在這家科技公司身上，能看到稀缺的韌性、長期主義和變革精神：過去十年，無論外界如何喧囂，它始終深耕AI技術、金融科技。

當客戶需求轉變，它勇于打破慣性，銳意革新，深度融入平安集團。

同時，我們還能看到中國金融科技的“未來趨勢”：“中國標準”將加速走向世界，中國AI方案將在全球更多地區(qū)，扎實落地解題，釋放價值。

回看歷史，中國金融科技蓬勃、震蕩、調整，如今該創(chuàng)造出一些新故事了。金融壹賬通背靠平安集團，踏浪AI，駛向更廣闊的藍海，有望帶來新的驚喜。

參考資料：

[1]. 全球零售銀行業(yè)報告：AI智能體能否重塑零售銀行業(yè)？-BCG

[2]. 金融智能體仍有四項“基本功”不足-21世紀經(jīng)濟報道

[3]. 十年出海深耕：中國金融科技的全球化擴張路徑-畢馬威KPMG

說明：數(shù)據(jù)源于公開披露，不構成任何投資建議，市場有風險，投資需謹慎。