山東女職工，養(yǎng)老參保15年后，多交一年錢(qián)又有什么好處？繼續(xù)交？

山東的一個(gè)女網(wǎng)友問(wèn)，她的養(yǎng)老保險(xiǎn)已經(jīng)交滿15年了。不明白，再繳還有什么作用？多繳一年，又有哪些好處呢？

養(yǎng)老保險(xiǎn)原則上是多繳多得、長(zhǎng)繳多得、晚退多得。一定程度上長(zhǎng)繳，也是多繳，養(yǎng)老金肯定會(huì)更高一些的。

養(yǎng)老金計(jì)算公式的差異。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生養(yǎng)老金的計(jì)算公式是基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，盡管山東省計(jì)算公式有三部分，但過(guò)渡性養(yǎng)老金主要是針對(duì)1996年底以前建立繳費(fèi)年限的，所以一般女職工不會(huì)有過(guò)渡性養(yǎng)老金。

①基礎(chǔ)養(yǎng)老金等于退休當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)×（1+本人平均繳費(fèi)指數(shù)）÷2×繳費(fèi)年限。

平均繳費(fèi)指數(shù)實(shí)際上是所有繳費(fèi)年限的繳費(fèi)指數(shù)之和，與繳費(fèi)年限的平均值。

按照計(jì)算的規(guī)定，其實(shí)就是平均繳費(fèi)指數(shù)0.6至3的情況下，每年繳費(fèi)年限領(lǐng)取0.8%~2%的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。

山東省2025年養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)是7831元，也就是說(shuō)多繳費(fèi)這一年，養(yǎng)老金至少能夠提升62.65至156.82元。

多數(shù)人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的話，都是最低檔次繳費(fèi)，繳費(fèi)指數(shù)也就是0.6左右。所以，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分也就是每月提升62.65元。

②個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，等于養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額÷退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。

不管之前積累了多少養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶余額。多繳費(fèi)一年，其實(shí)就是最后一年繳費(fèi)積累的，按照繳費(fèi)基數(shù)的8%計(jì)算。繳費(fèi)基數(shù)最低是4504元，因此每月可積累360.32元，一年是4323.84元。

女性的退休年齡一般有50周歲、55周歲，還有其他推遲退休年齡。50歲退休的計(jì)發(fā)月數(shù)是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月。

我們按照最低情況來(lái)估算，每月養(yǎng)老金是22.17元。

以上兩部分養(yǎng)老金合計(jì)，繳費(fèi)一年，養(yǎng)老金每月多領(lǐng)取84.82元。

注意：

①如果說(shuō)退休當(dāng)年的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)比7831元更高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會(huì)更高。

②如果說(shuō)個(gè)人賬戶余額通過(guò)積累了利息增加，當(dāng)年的本息余額更多，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分也會(huì)更多。

③如果說(shuō)退休年齡晚一些，計(jì)發(fā)月數(shù)小一些，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也會(huì)更多。

其他方面的差異。

其實(shí)很多人忽略了，除了每月的養(yǎng)老金待遇以外，還有一系列其他的待遇。

①養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶的余額。參保人去世時(shí)，個(gè)人賬戶的余額是可以繼承的。所以相對(duì)來(lái)說(shuō)去世的早，個(gè)人賬戶余額會(huì)多一些。

②撫恤金待遇。按照國(guó)家規(guī)定，沒(méi)有退休的人員，養(yǎng)老保險(xiǎn)多繳費(fèi)一年，撫恤金月數(shù)會(huì)在原有9個(gè)月基礎(chǔ)上增加一個(gè)月。但是，如果開(kāi)始領(lǐng)養(yǎng)老金了，就是每領(lǐng)一個(gè)月減少一個(gè)月。最低不低于9個(gè)月。也就是說(shuō)撫恤金提高部分，只能在領(lǐng)取養(yǎng)老金一年內(nèi)有效，具體金額還要看當(dāng)?shù)氐某擎?zhèn)居民月人均可支配收入。

③養(yǎng)老金增長(zhǎng)待遇。退休以后養(yǎng)老金也會(huì)按照國(guó)家統(tǒng)一的方案進(jìn)行增長(zhǎng)，雖然說(shuō)有定額調(diào)整部分這一公平調(diào)整，但是一般還有按繳費(fèi)年限增加、按養(yǎng)老金水平增加等情況，另外還有對(duì)高齡老人傾斜增加。繳費(fèi)年限長(zhǎng)，養(yǎng)老金水平高，掛鉤調(diào)整部分相對(duì)會(huì)更獲益一些。

綜上情況，其實(shí)從養(yǎng)老的角度講，我們是為了老年以后有一份更高更穩(wěn)定的養(yǎng)老金待遇。這種情況下，既能夠減輕家庭的負(fù)擔(dān)，也能夠減輕自己的心理壓力。如果是我，肯定還是選擇持續(xù)繳費(fèi)的。即使萬(wàn)一我領(lǐng)不到多久養(yǎng)老金，也算是為社會(huì)做一點(diǎn)貢獻(xiàn)吧。