湖北農信：全棧信創一體化資金業務系統

來源：2025年度農村金融機構科技創新優秀案例評選

獲獎單位：湖北農信

榮獲獎項：信創應用創新優秀案例

一、項目背景

隨著利率市場化改革持續深化，市場風險、信用風險、操作風險以及合規風險逐漸攀升，湖北農信開展了“資金業務系統升級項目”建設工作。從控制資金風險、整合資金資源、提高業務辦理時效等多維度出發，旨在建成一套資金類業務辦理、監管報送和統計分析相結合的一體化管理系統。業務上，辦理便捷快速，處理流程安全可靠。技術上，引入微服務架構，響應國家信創戰略，全面適配國產化軟件等技術要求，實現了全棧式信創，滿足自主可控的要求。

二、項目架構方案

1.業務邏輯架構

新一代資金業務系統涵蓋了交易管理、財務管理、統計分析、市場數據、關聯系統、直聯外匯交易平臺等全方位資金業務模塊。

圖1：資金業務系統邏輯架構

交易管理方面，實現了金融市場線上、線下業務及轄內機構與特色業務的全覆蓋。

財務管理方面，逾期管理、對賬、SPPI測試、業務模式變更、年終決算等賬務模塊，為后臺結算人員提供多維度的賬務處理服務。

市場數據方面，接入第三方相關資訊數據，為相關業務辦理、市場風險監測搭建數據基礎。

關聯系統對接方面，完成了與核心、大總賬系統、增值稅管理平臺、數據平臺、相關監管報送系統等系統的對接，整體提升了資金業務系統在全行的服務水平。

統計分析方面，覆蓋資金業務全場景，提供業務和總體分析、資產分布、負債變化、交易量、同業對比、盈利等核心功能模塊，支持總體、時間、業務、期限、交易活躍度等多維度統計，極大地提升了行內分析報表和監管報表的自動化處理程度，如下圖2為統計分析子系統駕駛艙示例圖：

圖2：統計分析駕駛艙示例圖

信用評級方面，采用機器學習和數據挖掘先進技術，實現對信用評級、輿情與風險的管理。接入10余類輿情與政策數據源，對債券發行人、相關項目及所屬地區進行動態監測。基于層次分析法和分位分析法實現信用評級模型。采用孤立森林、Borderline-SMOTE等算法對樣本進行清洗與優化，借助內置特征重要性、SHAP值、PSI值、KS值等特征篩選方法對模型特征值進行篩選與精簡，最終采用Xgboost機器學習模型完成財務信息質量的判斷。實現一旦發現涉及政策變動、負面信用事件等風險信號，立即觸發預警，整體風險響應效率得到大幅度提升。

2.技術架構

資金業務系統采用Spring Cloud Alibaba框架，Springboot快速構建，集成了Nacos，Getway服務發現和服務網關層。滿足系統的高并發和高可用要求。

圖3：資金業務系統技術架構圖

展示層，使用Vue加ElementUI，基于內部組件和自定義的擴展組件完成前臺界面的豐富展現形式和人性化的操作體驗。

集成層，網關基于Spring Cloud Gateway組件，提供動態路由、監控、彈性、安全等服務；集成Nacos注冊中心，以實現中間層服務發現和故障轉移。

服務層，集成Activity流程引擎提供在線畫圖、在線流程調整實時生效，同時在Activity基礎上做了流程封裝，實現了流程會簽，流程批量操作，流程監控等豐富的流程場景使用；引入了Aviator表達式引擎，實現風控的可配置計算引擎，流程場景的可配置計算，以及清算路徑的配置化；使用Freemarker模版實現豐富的模版定制，包含審批單，資金劃撥單，記賬憑證等。

數據層，采用達夢數據庫，為了提高系統性能對于部分固定配置參數采用Redis緩存讀取機制；結合Eazyexcel實現系統的自定義導出和模版導入功能，方便業務快速錄入，和數據導入。

運維監控維度，采用Logback實現了系統的詳細日志記錄，為系統運維提供保證；在數據加工和定時任務上，系統采用了Querzy的任務管理和任務配置，支持任務的定義、任務組定義、批量定義，以及任務的可配置化的定時器。

3.數據架構

圖4：資金業務系統數據架構圖

資金業務系統的數據架構分為五類，交易數據層、管理數據層、系統數據層、行內數據層及外部數據層。

在交易數據層、管理數據層、系統數據層，數據的主要流轉方向是自上而下逐層流轉，主要通過接口服務或文件傳輸清洗加工后，流轉到外部數據層。

數據平臺目前主要承擔應用層數據接入職責，大數據平臺負責數據的清洗加工、主題庫的維護、數據的下發。

外部數據層相關系統主要按功能職責，拿到下發數據，實現具體報送和管理分析功能。

三、創新點

1.實現資金業務全生命周期管理。以風險管控與效率提升為核心，成功構建了一個覆蓋前、中、后臺的一體化業務管理平臺。提升使用效率，并統一設定資金類業務的風險監管指標，完成監管數據的統一報送。實現了100%的清算對賬與賬務處理工作自動化，操作風險降低70%，對賬效率提升85%，大大提升了工作效率。

2.實現線上化管理全覆蓋。業務品種覆蓋了現券買賣、債券回購、同業拆借等5個業務大類20余個業務小類，支持用戶個性化要求設置流程審批規則，支持事前審批、日間檢核、逐筆審批、移動審批等多種審批方式，滿足全省法人行社的差異化審批需求。通過全面推廣移動端APP審批，將審批場景從辦公室解放出來，實現7×24小時不間斷的流程處理能力，將傳統平均審批時長從小時級壓縮至分鐘級。大幅縮減審批時間，審批效率顯著提升。

3.構建接口直連通道，實現外匯交易中心業務全流程自動化。平臺通過API直連方式，與外匯交易中心系統無縫對接，全面支持本幣交易、債券買賣、回購等業務線上化操作，業務處理效率提升約75%，并將手工錄入工作量減輕80%以上，交易效率和人為失誤率有了明顯改善。

4.推動智能化應用與前瞻預警落地，建設輿情監測與預警機制。引入大數據、人工智能等技術手段，實現風險信號的自動識別、評級模型的動態優化、經營指標的智能解讀。新增超200項評估指標，提高內外部數據資產的運用分析能力，實現業務運營情況的自動分析，資產風險的有效跟蹤監測、輿情信息的及時推送等綜合分析。支持從信用風險、市場風險、流動性風險及操作風險四個維度對社員行社資金類業務實施全面管控。

5.新增統計分析子系統，構建全景化智能決策指揮中心，實現經營數據可視、可析、可管。基于金融市場數據標準對存量數據進行深度分析和治理，構建1000多個金融指標組成的金融指標庫。從資產、負債、利潤、期限等30多個維度進行綜合分析和評價，形成上百張分析報表和報告為交易決策提供動態數據支持。整合超過15類核心業務數據，建立集資產、資金、交易、盈利于一體的管理駕駛艙。借助超過50個可配置分析維度和10余個標準化決策分析模型，將復雜的經營狀況轉化為直觀的圖表與看板，所有分析結果均進行可視化呈現，幫助管理層快速掌握整體經營概貌。

6.新增信用評級子系統，構建智能化統一風險引擎，打造全流程風險管控體系。每日處理當日交易及頭寸數據，通過碎片化采集、標準化治理和實時化計算，建立起覆蓋信用、市場、流動性、操作四大風險的全面管理體系。提供前端零代碼配置界面，支持通過拖拽式組件和邏輯運算符快速組裝限額指標，業務人員可在3分鐘內完成一個新風險指標的配置上線。系統內置200多個標準風險因子，支持對信用敞口、VaR值、流動性缺口等核心指標進行算法化配置，實現全省500多個風控指標的動態管理。貫穿事前風險試算檢核、事中風險監控預警、事后風險監測溯源的全流程風控閉環，涵蓋市場風險、流動性風險、信用風險、操作風險和合規風險五大風險類別，為交易保駕護航。

四、技術實現特點及優勢

1.以分層微服務生態，打造可擴展的敏捷響應力。基于微服務框架設計，能夠支持功能的快速迭代與擴展。通過虛擬化集群部署，實現了資源的動態調度與彈性伸縮。結合獨立安全服務配合，全面保障了系統穩定與數據安全。

2. 引入機器學習、數據挖掘先進技術。形成智能化企業財務質量鑒別和信用分析工具，達到債券投資智能化投研輔助投資決策的目標。

3.系統設計遵循模塊化、參數化設計，前后端分離以及分布式部署。易于改造和擴展，易于業務品種的擴充，支持新業務品種上線周期從月級縮短至周級。

4.采用全棧信創技術架構，核心技術安全可靠。采用國產芯片（海光）、國產數據庫（達夢）、國產中間件（東方通）、國產操作系統（統信），實現全面自主可控。

五、項目過程管理

需求分析階段：2025.01.13-2025.03.15

詳細設計階段：2025.02.24-2025.03.28

系統開發、測試階段：2025.03.03-2024.05.30

系統上線階段 : 2025.06.05-2025.06.06

六、運營情況

新一代資金業務系統從立項到建設，周期短，見效快，完成質量高，2025年6月9日開啟新資金業務系統的全省使用，整個系統平滑切換，保證了業務不間斷、無感遷移。

自上線以來，全省用戶量達700余位，日均核心交易筆數1000余筆，系統聯機交易總體運行平穩，未出現阻塞性交易。針對性解決了老系統部分功能的性能痛點，提升整體系統耗時和用戶體驗，系統批處理耗時由上線初期的45分鐘縮短至目前的20分鐘，性能提升達60%。構建與外匯交易中心直連的一體化上下行接口，業務處理效率提升60%。融合了風控、BI報表與可視化大屏等模塊，開創性地支持多法人架構下的統一數字化分析，整體數據價值挖掘效率提升超過40%，有力支撐了湖北農信金融市場業務向深度數字化方向轉型。

七、項目成效

（一）經濟效益

1.提高資金使用效率：資金業務系統的上線，能夠幫助金融市場部更加科學地分析資金的使用情況，優化資金運作流程，提高資金使用效率。這將有利于金融企業更好地利用有限的資金資源，加快資金周轉速度，為金融企業創造更大的經濟效益。

2.降低資金風險：一個完善的資金管理系統能夠加強現金流管理，盤活存量資金，提升資本效率。同時，通過系統對資金流動的監控和分析，可以及時發現潛在的風險點，減少資金風險的發生概率，保障金融企業的資金安全。

3.降低管理成本：資金業務系統的全面信息化，可實現所有業務線上操作，減少業務人員線下操作和重復操作的時間，節省人力成本。降低人為誤操作風險和錯誤率，進一步降低管理成本。

4.提升融資議價能力：提高了湖北農信對總融資的議價能力和資金的集中管理，并且降低了融資成本，進一步增加了經濟效益。

（二）社會效益

1.推動金融行業數字化發展：新一代資金業務系統的建設，是金融行業數字化發展的重要體現。通過引入先進的機器學習和數據挖掘技術，提升金融服務效率和質量，推動金融行業向數字化、智能化方向發展。

2.提升社會資金使用效率：資金業務系統的應用，有助于提升整個社會資金的使用效率。通過優化資金配置，加快資金周轉速度，減少資金閑置和浪費現象，提高整個社會的資金使用效率。

3.促進經濟穩定增長：新一代資金業務系統的建設，有助于提高金融企業的競爭力和盈利能力，進而促進經濟穩定增長。通過優化資金管理流程、降低資金風險等措施，有助于增強企業的抗風險能力，為經濟的穩定發展提供有力支持。

4.精準服務農村金融大局：融合大智慧、中債登、交易所等權威數據及農村金融場景數據（如縣域產業布局、涉農項目融資需求），打造覆蓋全市場“綠色債”、“鄉村振興債”等特色債券專項數據庫。依托300多個智能化標簽體系，支持用戶從“發行人屬性”、“所屬區域（重點覆蓋縣域）”、“資金投向（聚焦農村生態治理等）”等維度，3秒內快速定位匹配農村金融需求的目標資產，一鍵生成可投資備選池，篩選效率較傳統模式提升約80%，助力農村金融資源精準對接綠色農業、鄉村基建等領域。

八、經驗總結

“全棧信創一體化資金業務系統”積極響應國家關于“發展普惠金融、服務實體經濟”及“金融科技數字化轉型”的政策導向，緊扣監管機構對金融市場業務規范化、風險精細化管理的核心要求，以新一代資金業務系統建設為抓手，全面賦能全省聯資金業務高質量發展。

引入機器學習、數據挖掘先進技術，構建了前中后臺一體化運營體系與多層次風控框架，顯著提升了資金業務管理的規范化水平和抗風險能力，為支持地方經濟發展、服務鄉村振興戰略提供了穩定可靠的金融基礎設施。項目不僅實現了技術架構的全面信創適配與自主可控，更以數據驅動和流程重構為抓手，打通內外系統、優化資源配置，為農村金融機構的數字化轉型樹立了可推廣、可借鑒的實踐典范。

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