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在數(shù)字經(jīng)濟浪潮席卷全球的今天,金融交易日益便捷,但隨之而來的金融風險也呈現(xiàn)出高科技、高對抗性的新特征。近日,中央廣播電視總臺《共同關注》欄目報道的吉林長春羅女士被騙案,正是當前詐騙犯罪趨向組織化、跨區(qū)域化的一個縮影。
案件背后,折射出詐騙活動已不再是過去的單兵作戰(zhàn),而是逐步演變?yōu)榉止っ鞔_、協(xié)同作案的黑色產(chǎn)業(yè)鏈系統(tǒng)。面對這類隱蔽性強、組織嚴密的詐騙犯罪,傳統(tǒng)單一機構或局部范圍的防范模式已難以應對,反欺詐工作正邁入一個需要全社會協(xié)同、多主體聯(lián)動的“生態(tài)對抗”新階段。
在這場全民參與的反詐攻防戰(zhàn)中,技術賦能成為提升整體風險防控效能的關鍵所在。作為國內(nèi)領先的人工智能科技企業(yè),同盾科技積極履行社會責任,將自身在反欺詐領域的深厚積累與技術優(yōu)勢,轉化為助力全民反詐的實戰(zhàn)能力,致力于構建銀、政、企多方聯(lián)防聯(lián)控的數(shù)字金融安全生態(tài)。
提高安全防范意識,筑牢全民反詐防線
在羅女士遭遇的案件中,詐騙分子通過盜取微信號滲透進公司內(nèi)部群,再利用偽造的“董事長”身份實施精準詐騙,并分兩次從羅女士處轉走60萬元。幸運的是,在警方和國家反詐中心平臺的緊急止付下,這筆損失得以挽回。
同盾科技安全研究院院長董紀偉指出,微信號被盜通常源于密碼安全漏洞、設備防護薄弱、驗證信息泄露以及社交工程攻擊等多重因素。這也說明了深度偽造、AI語音合成等新興技術,正對傳統(tǒng)依賴規(guī)則和人工審核的風控體系構成了嚴峻挑戰(zhàn)。
挑戰(zhàn)之下,提升全民安全防范意識成為反詐工作的關鍵突破口。近年來,同盾科技積極配合公安機關等政府部門,開展“同心鑄盾·反詐同行”系列活動。通過深入街道、社區(qū)、高校和企業(yè)園區(qū),系統(tǒng)普及電信詐騙的常見形式、作案手段與防范技巧,助力民眾提升風險識別與應對能力。截至目前,系列公益宣講活動已累計觸達數(shù)萬名受眾,間接守護了十萬多個企業(yè)和家庭。
除線下宣講之外,同盾科技還在余杭區(qū)委網(wǎng)信辦的指導下,聯(lián)合警界自媒體“警花說”,通過短視頻、圖文等創(chuàng)新形式,深度拆解詐騙劇本,讓“AI換臉”、“語音克隆”等新型欺詐手段無所遁形,將專業(yè)的反詐知識轉化為通俗易懂的科普內(nèi)容,有效增強公眾的反詐安全意識。
在技術賦能層面,同盾充分發(fā)揮自身領先的反詐技術和豐富的黑產(chǎn)對抗經(jīng)驗,積極協(xié)助警方偵破電信網(wǎng)絡詐騙案件。據(jù)悉,其自主研發(fā)的“潛在受害者全時空精準阻貸模型”,曾在湖州市打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙警企合作建模比武中榮獲一等獎。該模型依托風控數(shù)據(jù),實現(xiàn)從事前預警、事中阻貸到事后布控的全周期資金防護,半年內(nèi)成功保護了8000余人,充分展現(xiàn)出科技手段在精準打擊詐騙犯罪中的重要作用。
AI大模型賦能,構建數(shù)智反詐新范式
當前,電信網(wǎng)絡詐騙已呈現(xiàn)組織化、專業(yè)化特征,單一機構的防范力量顯得捉襟見肘。同盾科技創(chuàng)始人、董事長蔣韜強調(diào),防范治理電信網(wǎng)絡詐騙是一場持久戰(zhàn)和攻堅戰(zhàn),需推動銀、政、企多方形成合力,共同應對。
為應對不斷翻新的欺詐手段,同盾科技率先推出“電信詐騙風險防御全場景解決方案”,旨在從受詐者與欺詐者雙重視角出發(fā),實現(xiàn)雙向識別與精準風險畫像,全面提升防控能力。該方案構建了覆蓋“數(shù)據(jù)-平臺-決策-運營”四位一體的立體化風險防控體系,通過整合跨行業(yè)數(shù)據(jù),打破信息孤島,構建起統(tǒng)一的風險情報網(wǎng)絡。
同時,依托設備指紋、機器學習及知識圖譜等前沿技術,建立涵蓋不同業(yè)務場景的風險偵測與信息共享雙機制,實現(xiàn)跨渠道、跨業(yè)務的實時風險感知與動態(tài)響應。此外,系統(tǒng)還會針對涉賭涉詐等欺詐高發(fā)場景布設AI模型,并通過智能運營體系,幫助金融機構快速感知異常風險波動,實現(xiàn)風險策略可視化配置與全生命周期管理。
目前,該方案已在全國數(shù)百家金融機構落地應用,成效顯著。在與某股份制銀行的合作案例中,同盾憑借先進的反電詐模型與風控策略,成功協(xié)助該行破獲一起涉案資金高達2.6億元、波及6000名受害者的特大電詐案件,預測準確率超90%;在另一個案例中,協(xié)助某銀行建設全渠道交易風控系統(tǒng),成功攔截異常交易1萬余筆,阻斷異常交易資金高達3.6億元,實現(xiàn)涉案賬戶和涉案金額“雙降”。
在AI大模型驅(qū)動的決策智能新范式下,為進一步提升風控智能化水平,同盾科技自主研發(fā)了專注金融信貸與反欺詐場景的金融風控大模型,并開發(fā)集成了智能決策引擎、知識構建、內(nèi)容生成、風控特征挖掘及多模態(tài)服務五大核心能力,助力金融機構高效精準挖掘風控策略、洞察潛在金融風險態(tài)勢。
該模型能夠依托獨特的策略知識智庫、預警歸因分析及決策量化調(diào)優(yōu)能力,提供更加主動、實時、精準的風險決策服務,并通過實時監(jiān)控全球暗網(wǎng)、灰產(chǎn)論壇等情報源,深度挖掘新型詐騙手法與黑產(chǎn)模式。此外,模型還能憑借獨特的“記憶-遺忘”機制,在不進行全量重訓練的情況下高效吸收新數(shù)據(jù),更好適應層出不窮的新型風險特征,為業(yè)務安全持續(xù)護航。
可以預見,以人工智能、大模型為代表的新一代技術,正成為遏制金融交易欺詐、構筑智能風控體系的核心力量。同盾科技將繼續(xù)聚焦決策智能技術的研發(fā)和應用,致力于將前沿技術轉化為更高效的反詐利器,推動數(shù)字金融安全生態(tài)邁向新階段,為我國數(shù)字經(jīng)濟的健康穩(wěn)定發(fā)展貢獻科技力量。
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