廣發(fā)銀行珠海分行積極運(yùn)用資金流信息平臺(tái)作用助力小微企業(yè)成長(zhǎng)
全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)(以下簡(jiǎn)稱“資金流信息平臺(tái)”)由中國(guó)人民銀行征信中心主導(dǎo)搭建,該平臺(tái)通過(guò)整合企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、信用信息等資源,打破金融機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)壁壘,為商業(yè)銀行精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、收支情況及償債履約能力提供了重要支撐。廣發(fā)銀行珠海分行積極響應(yīng)人行號(hào)召,充分發(fā)揮資金流信息平臺(tái)作用,創(chuàng)新金融服務(wù)模式,為小微企業(yè)提供便捷、高效的融資服務(wù),助力小微企業(yè)穩(wěn)健成長(zhǎng)。
一、搭建數(shù)字化融資服務(wù)新模式
廣發(fā)銀行珠海分行主動(dòng)對(duì)接全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái),整合企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、信用信息等資源,構(gòu)建起“數(shù)據(jù)+科技+金融”三位一體的數(shù)字化融資服務(wù)模式。通過(guò)這一平臺(tái),廣發(fā)銀行珠海分行精準(zhǔn)識(shí)別小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn),為小微企業(yè)提供“量身定制”的融資服務(wù),有效提升了金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和可獲得性。
二、資金流信息平臺(tái)助力顯成效
資金流信息平臺(tái)為廣發(fā)銀行珠海分行提供嶄新視角。在貸前環(huán)節(jié),銀行通過(guò)資金流信息平臺(tái),能夠獲取企業(yè)近年的交易流水信息,全面了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、收支情況。A公司為我分行存量的授信客戶,通過(guò)資金流平臺(tái)信息查詢,掌握了公司經(jīng)營(yíng)及銀行流水情況,為其增加授信額度680萬(wàn)元,新增的授信額度將主要用于支持公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn),包括原材料采購(gòu)、日常運(yùn)營(yíng)資金需求以及市場(chǎng)拓展等方面。通過(guò)這一舉措,廣發(fā)銀行珠海分行不僅為公司提供了更加靈活的資金支持,還幫助其優(yōu)化了融資結(jié)構(gòu),降低了融資成本,進(jìn)一步增強(qiáng)了其在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
目前資金流信息平臺(tái)已精準(zhǔn)應(yīng)用在貸前、貸中、貸后信貸各環(huán)節(jié),2025年以來(lái)累計(jì)服務(wù)客戶10戶,為小微企業(yè)提供授信額度2.52億元,貸款余額1580.48萬(wàn)元,有效滿足了普惠金融領(lǐng)域客戶的融資需求,助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。
三、持續(xù)大力推廣資金流信息平臺(tái)
人行征信中心對(duì)資金流平臺(tái)綁定模式、查詢授權(quán)流程進(jìn)行革新優(yōu)化,打通“指尖授權(quán)”路徑,方便客戶根據(jù)界面提示主動(dòng)完成授權(quán),實(shí)現(xiàn)了客戶授權(quán)確認(rèn)操作“觸手可及”,極大節(jié)約了面向客戶的溝通及引導(dǎo)成本,顯著提升了客戶操作的便捷性與連貫性。
在貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理中,廣發(fā)銀行珠海分行積極向企業(yè)宣講資金流信息平臺(tái)在授信活動(dòng)中應(yīng)用的背景和意義,鼓勵(lì)企業(yè)應(yīng)用資金流信用信息數(shù)據(jù)為自身增信,打破企業(yè)與銀行雙方的信息壁壘。銀行方面,通過(guò)對(duì)資金流信息的分析,能及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)的資金回籠出現(xiàn)問(wèn)題和異常資金流動(dòng),提前采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施,有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。
廣發(fā)銀行珠海分行將積極落實(shí)黨中央決策部署,繼續(xù)發(fā)揮金融力量,深化科技與金融的融合創(chuàng)新,進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)模式,提升服務(wù)質(zhì)效,為小微企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時(shí),廣發(fā)銀行珠海分行也將繼續(xù)探索普惠金融的新路徑、新模式,充分發(fā)揮資金流信用信息共享平臺(tái)的重要作用,為小微企業(yè)成長(zhǎng)保駕護(hù)航,推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,以實(shí)際行動(dòng)踐行金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初心使命,推動(dòng)做好金融“五篇大文章”。
來(lái)源:廣發(fā)銀行珠海分行
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