金融活水潤(rùn)小微 智慧服務(wù)助發(fā)展

廣發(fā)銀行珠海分行積極運(yùn)用資金流信息平臺(tái)作用助力小微企業(yè)成長(zhǎng)

全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“資金流信息平臺(tái)”）由中國(guó)人民銀行征信中心主導(dǎo)搭建，該平臺(tái)通過(guò)整合企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、信用信息等資源，打破金融機(jī)構(gòu)間的數(shù)據(jù)壁壘，為商業(yè)銀行精準(zhǔn)識(shí)別企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、收支情況及償債履約能力提供了重要支撐。廣發(fā)銀行珠海分行積極響應(yīng)人行號(hào)召，充分發(fā)揮資金流信息平臺(tái)作用，創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供便捷、高效的融資服務(wù)，助力小微企業(yè)穩(wěn)健成長(zhǎng)。

一、搭建數(shù)字化融資服務(wù)新模式

廣發(fā)銀行珠海分行主動(dòng)對(duì)接全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，整合企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、信用信息等資源，構(gòu)建起“數(shù)據(jù)+科技+金融”三位一體的數(shù)字化融資服務(wù)模式。通過(guò)這一平臺(tái)，廣發(fā)銀行珠海分行精準(zhǔn)識(shí)別小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，為小微企業(yè)提供“量身定制”的融資服務(wù)，有效提升了金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和可獲得性。

二、資金流信息平臺(tái)助力顯成效

資金流信息平臺(tái)為廣發(fā)銀行珠海分行提供嶄新視角。在貸前環(huán)節(jié)，銀行通過(guò)資金流信息平臺(tái)，能夠獲取企業(yè)近年的交易流水信息，全面了解企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、收支情況。A公司為我分行存量的授信客戶，通過(guò)資金流平臺(tái)信息查詢，掌握了公司經(jīng)營(yíng)及銀行流水情況，為其增加授信額度680萬(wàn)元，新增的授信額度將主要用于支持公司主營(yíng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，包括原材料采購(gòu)、日常運(yùn)營(yíng)資金需求以及市場(chǎng)拓展等方面。通過(guò)這一舉措，廣發(fā)銀行珠海分行不僅為公司提供了更加靈活的資金支持，還幫助其優(yōu)化了融資結(jié)構(gòu)，降低了融資成本，進(jìn)一步增強(qiáng)了其在市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

目前資金流信息平臺(tái)已精準(zhǔn)應(yīng)用在貸前、貸中、貸后信貸各環(huán)節(jié)，2025年以來(lái)累計(jì)服務(wù)客戶10戶，為小微企業(yè)提供授信額度2.52億元，貸款余額1580.48萬(wàn)元，有效滿足了普惠金融領(lǐng)域客戶的融資需求，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

三、持續(xù)大力推廣資金流信息平臺(tái)

人行征信中心對(duì)資金流平臺(tái)綁定模式、查詢授權(quán)流程進(jìn)行革新優(yōu)化，打通“指尖授權(quán)”路徑，方便客戶根據(jù)界面提示主動(dòng)完成授權(quán)，實(shí)現(xiàn)了客戶授權(quán)確認(rèn)操作“觸手可及”，極大節(jié)約了面向客戶的溝通及引導(dǎo)成本，顯著提升了客戶操作的便捷性與連貫性。

在貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理中，廣發(fā)銀行珠海分行積極向企業(yè)宣講資金流信息平臺(tái)在授信活動(dòng)中應(yīng)用的背景和意義，鼓勵(lì)企業(yè)應(yīng)用資金流信用信息數(shù)據(jù)為自身增信，打破企業(yè)與銀行雙方的信息壁壘。銀行方面，通過(guò)對(duì)資金流信息的分析，能及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)的資金回籠出現(xiàn)問(wèn)題和異常資金流動(dòng)，提前采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

廣發(fā)銀行珠海分行將積極落實(shí)黨中央決策部署，繼續(xù)發(fā)揮金融力量，深化科技與金融的融合創(chuàng)新，進(jìn)一步優(yōu)化金融服務(wù)模式，提升服務(wù)質(zhì)效，為小微企業(yè)提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時(shí)，廣發(fā)銀行珠海分行也將繼續(xù)探索普惠金融的新路徑、新模式，充分發(fā)揮資金流信用信息共享平臺(tái)的重要作用，為小微企業(yè)成長(zhǎng)保駕護(hù)航，推動(dòng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展，以實(shí)際行動(dòng)踐行金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初心使命，推動(dòng)做好金融“五篇大文章”。

來(lái)源：廣發(fā)銀行珠海分行