42家銀行首席合規(guī)官到位，接下來銀行業(yè)的合規(guī)管理究竟將走向何方？

文/金融傳媒劉析明 版權(quán)圖片/微攝

2026年5月26日，中國郵政儲蓄銀行董事會審議通過，聘任行長蘆葦兼任首席合規(guī)官。至此，國有六大行全部完成首席合規(guī)官配置——除交通銀行由首席風(fēng)險官劉建軍兼任外，其余五家均由行長親自掛帥。截至5月27日，42家A股上市銀行中超過八成已完成首席合規(guī)官聘任，農(nóng)商行更是實現(xiàn)聘任率100%全覆蓋，無一家“暫未披露”。興業(yè)、浦發(fā)、民生等10家股份行先后配齊，超七成城商行亦已落地。

從形式上看，這張由監(jiān)管劃定的“合規(guī)考卷”已交卷。但“配齊”不等于“配強”。首席合規(guī)官全面上崗之后，銀行業(yè)的合規(guī)管理究竟將走向何方？

“高配”邏輯：行長為何成為合規(guī)第一責(zé)任人？

行長兼任首席合規(guī)官成為主流，背后既有制度的刻意安排，也有現(xiàn)實的效率考量。

2024年12月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》，明確要求金融機構(gòu)在總部設(shè)立首席合規(guī)官，并允許行長或其他高級管理人員兼任。這一制度安排最大的政策便利在于：由行長兼任首席合規(guī)官，不受任職條件限制，不需要另行取得任職資格許可。在過渡期于2026年3月1日截止的時間壓力下，這一“免審?fù)ǖ馈睒O大加速了銀行的配置進度。

更重要的是，行長兼任的制度設(shè)計體現(xiàn)了監(jiān)管推動合規(guī)管理“實質(zhì)重于形式”的政策導(dǎo)向。業(yè)內(nèi)資深專家分析指出，行長作為經(jīng)營決策核心，兼任合規(guī)官能有效打破部門壁壘，確保合規(guī)要求深度融入業(yè)務(wù)全流程，避免合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展脫節(jié)。以往合規(guī)部門往往被視為“后臺成本中心”，在內(nèi)部決策中缺乏話語權(quán)；行長親自兼任后，合規(guī)指令可直接穿透至業(yè)務(wù)一線，大大縮短決策鏈條。

從實際操作看，這一安排也回應(yīng)了中小銀行的現(xiàn)實訴求。招聯(lián)首席經(jīng)濟學(xué)家董希淼指出，設(shè)立過多的高管崗位會增加內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)成本，對于中小金融機構(gòu)而言，不建議單設(shè)專職的首席合規(guī)官。由行長兼任，既能在不增加編制負(fù)擔(dān)的前提下完成制度落地，又能依托行長對全行經(jīng)營的全面掌控推動合規(guī)管理高效運行。這正是42家銀行中絕大多數(shù)選擇這一路徑的務(wù)實考量——制度到位與成本控制之間的有效平衡。

“身份悖論”：自己監(jiān)督自己，獨立性能保證嗎？

然而，行長兼任模式在提升效率的同時，也帶來一個難以回避的結(jié)構(gòu)性矛盾：合規(guī)的獨立性與經(jīng)營的主導(dǎo)權(quán)，如何在同一個人身上共存？

《辦法》明確規(guī)定，首席合規(guī)官“接受機構(gòu)董事長和行長直接領(lǐng)導(dǎo)，向董事會負(fù)責(zé)”。當(dāng)行長本人就是合規(guī)官時，“直接領(lǐng)導(dǎo)”變成了“自己領(lǐng)導(dǎo)自己”，“向董事會負(fù)責(zé)”也面臨著經(jīng)營考核與合規(guī)監(jiān)督之間的內(nèi)在張力。一位銀行合規(guī)人士直言：“行長兼合規(guī)官，等于既當(dāng)運動員又當(dāng)裁判員，出了問題自己查自己。”

業(yè)內(nèi)專家明確指出，行長兼任模式確實提升了合規(guī)決策的權(quán)威性，但也需警惕角色沖突——當(dāng)同一人兼顧業(yè)務(wù)增長目標(biāo)與合規(guī)監(jiān)督職責(zé)時，兩者之間的張力如何化解，仍是現(xiàn)實考驗。

這一矛盾的殺傷力并非停留在理論層面。2025年12月，瑞豐銀行剛剛完成行長陳鋼梁兼任首席合規(guī)官的聘任。不到三個月，2026年2月11日，該行因違反金融統(tǒng)計、賬戶管理、數(shù)據(jù)安全、客戶盡職調(diào)查以及大額可疑交易報告等七項違規(guī)，被央行紹興市分行處以316.8萬元罰款，兩名責(zé)任人同步被追責(zé)。罰單橫跨數(shù)據(jù)治理、反洗錢、客戶管理等多個核心合規(guī)領(lǐng)域，幾乎涵蓋了銀行內(nèi)控的全部敏感地帶。當(dāng)“一把手”的合規(guī)監(jiān)督職能與實際經(jīng)營業(yè)績考核之間缺乏有效隔離時，合規(guī)工作在實際執(zhí)行中容易被擠壓出資源的優(yōu)先序列，最終在具體違規(guī)環(huán)節(jié)顯形。

罰單如影隨形：設(shè)立首席合規(guī)官不等于違規(guī)自動消失

首席合規(guī)官制度全面落地之際，監(jiān)管處罰的力度并未減弱，反而揭示了合規(guī)管理的“最后一公里”問題遠(yuǎn)比制度框架搭建更為復(fù)雜。

2026年前4個月，銀行業(yè)累計被罰沒金額已逾7.69億元，罰單總數(shù)超過2100張。一季度銀行業(yè)收到1700張罰單，罰沒金額達(dá)6.11億元。信貸違規(guī)仍是絕對“重災(zāi)區(qū)”，罰單數(shù)量達(dá)1043張。與此同時，監(jiān)管部門嚴(yán)格落實“雙罰制”，機構(gòu)被罰的同時，相關(guān)責(zé)任人同步被問責(zé)。

4月單月，百萬元以上大額罰單共計46張，較上月增加17張，增幅接近六成。涉及數(shù)據(jù)安全與個人信息保護的罰單金額也已超過7000萬元。罰單集中指向的領(lǐng)域——貸款“三查”不盡職、信貸資金違規(guī)挪用、客戶盡職調(diào)查不到位、可疑交易報告缺失——恰恰是首席合規(guī)官被賦予核心監(jiān)管職責(zé)的環(huán)節(jié)。在罰單集中指向的領(lǐng)域，首席合規(guī)官的監(jiān)督觸角能否真正穿透到基層業(yè)務(wù)執(zhí)行的每一個環(huán)節(jié)，還有待時間檢驗。

深層挑戰(zhàn)：“形式合規(guī)”如何走向“實質(zhì)合規(guī)”？

當(dāng)下，銀行業(yè)合規(guī)治理正站在從“形式遵從”邁向“實質(zhì)治理”的轉(zhuǎn)折點上。首席合規(guī)官“配齊”固然是必須邁出的第一步，但能否真正在合規(guī)管理與業(yè)務(wù)發(fā)展之間建立起可持續(xù)的平衡，是決定制度成敗的深層命題。

合規(guī)管理本質(zhì)上需要的是相對獨立的風(fēng)險判斷能力。行長同時肩負(fù)經(jīng)營壓力與合規(guī)監(jiān)督的雙重角色，使這種平衡在制度設(shè)計層面就存在著先天張力。如果缺乏有效的履職保障機制和客觀的考核評價體系，合規(guī)工作存在被邊緣化的風(fēng)險。

中央財經(jīng)大學(xué)綠色金融國際研究院特邀高級研究員李庚南近期發(fā)文指出，首席合規(guī)官制度落地過程中仍存在“形似而神不似”的突出問題，主要表現(xiàn)在履職形式化、履職保障不足、專業(yè)能力與崗位需求不匹配三個方面。

從更長遠(yuǎn)的時間維度看，首席合規(guī)官崗位的設(shè)立只是合規(guī)治理體系的基礎(chǔ)工程。這套制度的真正成熟，取決于三個關(guān)鍵變量能否同步到位：其一，首席合規(guī)官在董事會層面是否被賦予獨立于經(jīng)營層的履職空間；其二，省級及以下分支機構(gòu)的合規(guī)官配置能否真正到位并有效運行——目前多數(shù)分支機構(gòu)合規(guī)官仍由分行行長兼任，業(yè)務(wù)指標(biāo)與合規(guī)監(jiān)督的內(nèi)在矛盾在基層可能更為尖銳；其三，合規(guī)管理能否從“人防”真正走向“制度防”和“文化防”。

金融評論：首席合規(guī)官真正的歷史使命

中國金融網(wǎng)董事長何世紅分析指出，銀行行長兼任首席合規(guī)官是監(jiān)管政策、效率優(yōu)先與中小銀行現(xiàn)實約束三方合力下的產(chǎn)物，在短期內(nèi)解決“從無到有”的制度落地問題上取得了顯著進展。但這一模式的長期可持續(xù)性，取決于銀行能否在治理架構(gòu)中建立起有效的權(quán)力制衡與監(jiān)督隔離機制。

何世紅進一步指出，首席合規(guī)官制度的根本目標(biāo)不是設(shè)立一個職位，而是將合規(guī)管理的剛性約束嵌入銀行經(jīng)營決策的全部流程。目前來看，“高配”只是第一步，更大的考驗在于配套機制的建設(shè)——合規(guī)官的薪酬保障能否真正落實、其在重大經(jīng)營決策中的一票否決權(quán)能否有效執(zhí)行、獨立于業(yè)務(wù)部門的考核體系能否建立，這些制度細(xì)節(jié)的完善程度，將決定首席合規(guī)官制度能否從“掛名”走向“實干”。

從已經(jīng)公開披露的處罰數(shù)據(jù)看，合規(guī)管理面臨的挑戰(zhàn)不是缺少規(guī)則，而是規(guī)則的執(zhí)行在經(jīng)營壓力面前不斷“打折”。2026年前4個月銀行業(yè)累計被罰沒7.69億元的現(xiàn)實表明，罰單的數(shù)量與金額并未因首席合規(guī)官的集中上崗而顯著減少。一位頭部城商行合規(guī)管理部人士坦言，合規(guī)管理部門在銀行內(nèi)部的獨立性與權(quán)威性確實會因匯報層級上升而加強，但合規(guī)指令能否真正在業(yè)務(wù)一線落地，最終取決于銀行能否在考核機制和文化建設(shè)上將“合規(guī)優(yōu)先”真正內(nèi)化為全員共識。

當(dāng)首席合規(guī)官不再只是一個“按圖索驥”的合規(guī)審批人，而真正在戰(zhàn)略決策、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程中擁有實質(zhì)性的否決權(quán)；當(dāng)合規(guī)不再被視作“業(yè)務(wù)的絆腳石”，而是被視為銀行行穩(wěn)致遠(yuǎn)的“安全閥”——到那時，這場始于《金融機構(gòu)合規(guī)管理辦法》的制度變革，才算真正完成了它應(yīng)有的歷史使命。