北京
出品 | 財銀社
文章 | 賈茹
編輯 | 何碧
2025年的廣州，GDP邁上3.2萬億的新臺階，保持著4%的高速增長，戰略性新興產業首破萬億，民營經濟成為增長重要引擎。
2025年的廣州農商行，客戶存款總額首次突破萬億元大關，結束了凈利連續兩年下滑的趨勢。
這家從建國初期就陪伴廣州一起成長的農商行，正在深度參與這座城市的更新，破解鄉村融資的難題。
扎根本土，與廣州同頻共振
2022年4月，廣州市人民政府發布了《廣州市戰略性新興產業發展“十四五”規劃》，提出構建“3+5+X”戰略性新興產業體系，穩步發展新一代信息技術、智能與新能源汽車、生物醫藥與健康產業等三大新興支柱產業，加快發展智能裝備與機器人、軌道交通、新能源與節能環保、新材料與精細化工、數字創意等五大新興優勢產業，培育發展量子科技、區塊鏈、太赫茲、天然氣水合物、納米科技等未來產業。
截至2025年末，廣州"3+5"戰略性新興產業增加值歷史性突破萬億元，達1.04萬億元，增長4.2%，占GDP比重提升至32.4%。
廣州農商行緊跟廣州產業升級步伐，構建了"科技金融、綠色金融、產業金融" 三位一體的服務體系。
2025年，廣州農商行科技貸款余額達734.35億元，較年初增長7.5%，綠色貸款余額725.79億元，較年初大幅增長19.6%，其中更是與561家企業簽訂“益企共贏計劃"中長期戰略合作協議，重點支持新一代信息技術、生物醫藥、高端裝備等廣州優勢產業。
除了在大戰略上的深度融合外，以“支農支小”為定位的廣州農商行，在支持民營經濟領域更是做出了極大的貢獻。
作為廣州經濟壓艙石，廣州民營經濟在2025年也展現出了強勁的增長力，2025 年實現增加值1.38萬億元，增長5.2%，占GDP比重43.1%。
根據廣州農商行2025年財報數據顯示，2025年該行普惠型小微企業貸款余額621.39億元，增速達20.26%，遠超各項貸款平均增速，此外，更是開展"千企萬戶大走訪"活動，全年走訪企業超3.8萬家，累計放款353.68億元，走訪放款規模在廣州地區銀行中排名前五。
通過大走訪活動，廣州農商行更加深入了解用戶的需求與痛點，并根據專業市場的特色需求，推出"江南果蔬貸"、"布匹貸"、"凍品貸"等細分產品，僅江南果菜批發市場商戶授信余額就近3億元，輻射商戶超3.2萬戶。
在銀行業凈息差持續收窄、大型銀行紛紛選擇下沉"掐尖"的行業背景下，廣州農商行前瞻性提出"3+2"特色化發展模式，明確"做小、做散、做本土"的差異化發展方向，主動壓降大額授信，將資源向中小額資產業務傾斜。
2025年優質中小額貸款占客戶貸款比例提升5.1個百分點，新增中小額貸款客戶超1.2萬戶廣州農村商業銀行股份有限公司，成功避開了與大型銀行的正面交鋒，構建了獨特的競爭壁壘。
經營告急，守正破局謀發展
在與廣州城市發展深度綁定的同時，我們依然要看到廣州農商行在運營中所存在的問題，首先擺在他們面前的是營收四連降的窘境，財報顯示，2025年該行取得營收153.9億元，較上一年度下降2.79%，較2021年巔峰時期的234.8億元大幅縮水34.64%。
從凈利差數據不難看出近年來廣州農商行營收持續下滑的根本原因，2021年時該行的凈利差為2.01%，而到了2025年，這個數據卻直線下降至1.03%，即將跌破1%。
凈利差的大幅下滑直接推高了其成本收入比，截至2025年末，廣州農商行成本收入比已達40%，連續三年超過監管的35%指導線，要知道在2021年時，該數據僅為26.08%。
此外，從資產質量數據來看，廣州農商行似乎要在風控方面更加努力了，2025年該行整體不良貸款率從1.66%反彈至1.86%，其中個人貸款不良率更是飆升至4.12%，同比上升1.23個百分點，個人不良貸款余額達80.21億元，占總不良的61.24%。
在不良率整體攀升的同時，該行撥備覆蓋率卻不升反降，2025年較上年度下滑22.49個百分點至161.85%，讓人不得不感嘆，其凈利微增的2%也僅是靠撥備調節而來，然而這種調節卻贏了面子輸了里子，使其風險抵御能力進一步下降。
從產業升級到民營賦能，從鄉村振興到城市更新，廣州農商行每一步都與廣州發展緊密相連，但我們依然要看到，行業息差收窄、營收承壓、資產質量壓力等現實挑戰，也不容忽視。
但作為陪伴廣州成長的本土銀行，只要繼續堅持“做小、做散、做本土”，踏踏實實服務實體經濟，未來一定能在城市高質量發展中走得更穩、更長遠，持續為廣州注入金融活水。
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