山東農(nóng)信：基于用戶行為分析的數(shù)字化運(yùn)營創(chuàng)新實(shí)踐

當(dāng)前，我國金融業(yè)正邁入數(shù)智化重構(gòu)關(guān)鍵階段。隨著數(shù)字中國戰(zhàn)略深入推進(jìn)、金融監(jiān)管科技要求持續(xù)提升、技術(shù)自主可控成為剛性底線，區(qū)域性銀行普遍面臨傳統(tǒng)集中式核心系統(tǒng)瓶頸突出、業(yè)務(wù)敏捷性不足、數(shù)據(jù)價(jià)值釋放不充分、技術(shù)依賴外部廠商等現(xiàn)實(shí)挑戰(zhàn)。核心系統(tǒng)作為銀行IT架構(gòu)的“心臟”，其代際升級已成為支撐數(shù)字化轉(zhuǎn)型、筑牢安全底座、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)與普惠金融的戰(zhàn)略必答題。在此背景下，上海銀行以全棧信創(chuàng)、云原生、分布式為方向，完成新一代賬務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)從技術(shù)根脈到業(yè)務(wù)能力的全面躍升，為行業(yè)提供了寶貴實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

近日，在2026區(qū)域性銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型研討會上，上海銀行金融科技部副總經(jīng)理丁海波以“重構(gòu)核心，智啟未來——上海銀行新一代賬務(wù)核心系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型之路”為題，系統(tǒng)分享了該行歷時(shí)27個(gè)月完成核心系統(tǒng)全面重構(gòu)的實(shí)踐歷程、設(shè)計(jì)理念、建設(shè)成效與行業(yè)啟示。他指出，新一代核心系統(tǒng)建設(shè)絕非簡單技術(shù)升級，而是貫穿技術(shù)架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、工程方法、組織能力的系統(tǒng)性變革，為區(qū)域性銀行核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型與數(shù)字化縱深發(fā)展提供了可復(fù)制、可推廣的實(shí)踐樣本。

一、重構(gòu)背景：三大動因驅(qū)動，27個(gè)月全棧攻堅(jiān)

上海銀行核心系統(tǒng)歷經(jīng)多年發(fā)展，從1996年儲蓄、對公、國際三大核心系統(tǒng)投產(chǎn)，到2006-2018年TEMENOS 24系統(tǒng)應(yīng)用，再到2023年全面啟動重構(gòu)，這是技術(shù)演進(jìn)的必然選擇，更是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主動出擊。

本次核心重構(gòu)主要基于三大動因：

• 戰(zhàn)略驅(qū)動：響應(yīng)數(shù)字中國戰(zhàn)略，落實(shí)監(jiān)管科技要求

• 技術(shù)倒逼：突破技術(shù)瓶頸，完成全棧信創(chuàng)與云原生轉(zhuǎn)型

• 發(fā)展需要：支撐“精品銀行”戰(zhàn)略，打造敏捷技術(shù)基座

項(xiàng)目2023年6月啟動，2025年10月圓滿收官，歷時(shí)27個(gè)月，完成自研“北斗”平臺與賬務(wù)核心系統(tǒng)全面投產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)技術(shù)基座到核心業(yè)務(wù)的全棧重構(gòu)。建設(shè)目標(biāo)不僅限于信創(chuàng)升級，更聚焦產(chǎn)能升級，圍繞一體化管理、以客戶為中心、科技架構(gòu)優(yōu)化、數(shù)據(jù)價(jià)值創(chuàng)造、人才隊(duì)伍建設(shè)五大方向，實(shí)現(xiàn)23項(xiàng)能力提升。

二、設(shè)計(jì)理念：五大策略護(hù)航，平穩(wěn)推進(jìn)核心轉(zhuǎn)型

為保障項(xiàng)目高質(zhì)量落地，上海銀行制定五大核心建設(shè)策略：

1.統(tǒng)一工程實(shí)施方法論：覆蓋軟件工程全生命周期，統(tǒng)一交付標(biāo)準(zhǔn)，提升研發(fā)效率與質(zhì)量；

2.架構(gòu)規(guī)劃先行：企業(yè)級視角統(tǒng)籌架構(gòu)藍(lán)圖，完成53個(gè)架構(gòu)專題設(shè)計(jì)，確保業(yè)技融合；

3.統(tǒng)一技術(shù)路線：自研北斗技術(shù)平臺，構(gòu)建云原生技術(shù)底座，實(shí)現(xiàn)技術(shù)能力平臺化、組件化；

4.外圍最小化改造：通過ESB防腐層實(shí)現(xiàn)接口兼容，降低改造范圍與切換風(fēng)險(xiǎn)；

5.軟硬件全棧信創(chuàng)：芯片、服務(wù)器、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫等全面國產(chǎn)化，實(shí)現(xiàn)自主可控。

三、建設(shè)成效：六大維度躍升，構(gòu)筑數(shù)智發(fā)展新底座

歷經(jīng)27個(gè)月攻堅(jiān)，上海銀行新一代賬務(wù)核心系統(tǒng)在六大維度實(shí)現(xiàn)能力全面躍升：

?數(shù)字化業(yè)務(wù)能力躍升

從“功能驅(qū)動”轉(zhuǎn)向“客戶驅(qū)動”，構(gòu)建五層數(shù)字化賬戶體系，支持15個(gè)維度以上差異化定價(jià)，打“一次核身、一次刷卡”高效服務(wù)模式，客戶體驗(yàn)與產(chǎn)品創(chuàng)新能力顯著提升。

?技術(shù)架構(gòu)代際躍升

完成集中式向“微服務(wù) + 分布式 + 單元化”架構(gòu)跨越，數(shù)據(jù)分散至48個(gè)邏輯分片，熱點(diǎn)賬戶處理性能提升近6倍，單筆交易耗時(shí)下降37.2%，日終批處理時(shí)間縮短77.8%，系統(tǒng)吞吐量提升超7倍，高可用能力達(dá)同業(yè)領(lǐng)先水平。

?大數(shù)據(jù)服務(wù)能力躍升

打通數(shù)據(jù)“能存 - 能用 - 智用”閉環(huán)，創(chuàng)新大小模型融合短文本相似度算法，智能對標(biāo)準(zhǔn)確率超94%，工程提效超90%，相關(guān)成果獲NLP領(lǐng)域TOP期刊錄用并納入國家數(shù)據(jù)局先行先試工作。

?數(shù)智化運(yùn)維能力躍升

建成全鏈路智能可觀測體系，實(shí)現(xiàn)1分鐘感知、5分鐘定界、10分鐘處置，故障定位時(shí)間從30分鐘壓縮至5分鐘內(nèi)，應(yīng)急處置效率提升70%。

?大項(xiàng)目管理能力躍升

成立PMO實(shí)現(xiàn)集中化統(tǒng)籌，27個(gè)月召開106次周協(xié)調(diào)會，處理1000余項(xiàng)協(xié)同問題；組建 25個(gè)業(yè)技混編團(tuán)隊(duì)，打破業(yè)務(wù)與技術(shù)壁壘，保障賬務(wù)核心與信用卡核心同步重構(gòu)平穩(wěn)落地。

?自主研發(fā)工藝躍升

模型驅(qū)動研發(fā)效率提升40%以上，代碼自動生成率30%；CI/CD自動化率100%，發(fā)布周期縮短33%；通過45天連續(xù)雙發(fā)驗(yàn)證，比對交易1.2億筆，實(shí)現(xiàn)核心升級零故障、零投訴。

四、總結(jié)展望：打造行業(yè)樣本，賦能數(shù)智未來

上海銀行新一代賬務(wù)核心系統(tǒng)建設(shè)，不是簡單的技術(shù)迭代，而是技術(shù)架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式、組織協(xié)同、人才梯隊(duì)的全方位系統(tǒng)性變革，為銀行未來5-10年發(fā)展筑牢技術(shù)底座，更打造了“短周期、低門檻、可復(fù)制”的銀行業(yè)核心系統(tǒng)建設(shè)樣本。

面向未來，上海銀行將持續(xù)深化數(shù)智能力建設(shè)，輸出行業(yè)實(shí)踐價(jià)值，堅(jiān)守金融安全底線，以極智普惠服務(wù)踐行金融為民初心，以新質(zhì)生產(chǎn)力賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。