一季度開門紅，效益全面回正，廣州銀行干對了什么？

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2026開門紅，廣州銀行一季度完成漂亮逆轉

在“十五五”開局之年的一季度，中國經濟的“開門紅”答卷中，廣州無疑是最亮眼的城市之一。

近日，廣州正式發布2026年一季度經濟成績單，數據振奮人心：全市地區生產總值達7988.88億元，按不變價格計算，同比增長6%。

自2021年后，時隔整整五年，廣州首次同時跑贏全國和全省增速，更在北上廣深四大一線城市中拔得頭籌，甚至反超重慶，重新奪回全國GDP第四城！

一季度這組數據，實打實地說明了一件事：廣州的產業結構調整開始見效，經濟韌性被嚴重低估。

在這場城市級別的“開門紅”中，金融血脈的躍動脈搏被同步感知——廣州銀行一季度全行兩項收入同比增幅超10%，其中廣州地區的兩項收入同比增長超8%。

所謂兩項收入，簡單說就是利息收入和手續費及傭金凈收入，它是銀行核心盈利能力的最直觀體現。指標增長超10%，意味著廣州銀行的核心業務正在實質性回暖，實現真正的高質量增長

有意思的是與區域數據同頻共振。廣州銀行在廣州地區的兩項收入增長與廣州一季度GDP超預期的6%增速高度同步。

金融是實體經濟的鏡像，銀行收入增長來自企業借貸活躍度和居民資金流通度。

服務廣州地方經濟的銀行，貸出的錢投向制造業升級、產業園區建設、科技企業研發；收回的利息，直接反映上述經濟活動的真實回報。

銀行賺的每一分錢，背后都是一個項目、一家企業、一條產業鏈的運轉。可以說，廣州銀行這份成績單，就是廣州經濟活力的微觀注腳。

再看資產規模。截至2026年一季度末，廣州銀行資產規模逼近9500億元，較年初增長近180億元。

存款余額超5600億元，實體貸款余額超4400億元，較年初增長超120億元。其中對公貸款余額近3000億元，增幅超5%，存貸款主體業務增速均走在廣東中小銀行前列。

這就引出一個值得深思的問題：在銀行業息差收窄、國有大行憑借資金成本優勢碾壓式競爭的2026年，一個城商行為什么能跑贏同行？又憑什么撐得起逆轉式增長？

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一家城商行憑什么跑贏大盤？

回答這個問題，需要把視線拉遠一點，看清當前中國銀行業格局的變化。

2026年，中國銀行業正經歷一場深刻的結構性分化。中國金融網年初發布的“十大預言”中描述一個清晰的差異化增長格局：

“國有大行穩增、城商行領跑、股份行提質”。

廣州銀行用一季度的數據印證了這個預言，城商行不是沒有空間，而是要看能不能找到屬于自己的生態位。

國有大行像航空母艦，噸位大、火力猛、航線穩；城商行的優勢在于“快艇”般的敏捷性——決策鏈條短、反應速度快、本地化扎根深。

2024年底，廣州銀行新一屆黨委成立，立即啟動“二次創業”。戰略定了，怎么落地才是真功夫。

今年一季度，廣州銀行就干了幾件刀刃向內的硬事。

頭一件事，構建起動態資負管理機制，實施差異化定價策略。

聽起來有點專業，打個比方，過去很多中小銀行存貸款定價都是被動跟著市場走的，大行降貸款利率，小行就被迫跟著降，利潤越壓越薄。

動態資負管理機制相當于給銀行裝了一個智能大腦，不同行業、不同企業、不同風險水平的客戶，定價不再一刀切。

對優質的制造業企業和專精特新企業，該降就降、減輕企業負擔，助力地方經濟；對高風險或低效客戶，該收就收、不盲目讓利。一季度，兩項收入增速跑贏規模增速，也是定價能力實質性提升的信號。

第二件事，不斷加大對業務一線的支持力度，同時扎實開展網點振興十項重點工作，打造“7+1”分類標桿網點體系，網點幫扶覆蓋56家網點。

推出網點帶頭人通關評價機制，成功競聘網點班子崗位的90后人員占比高達55%。這在傳統論資排輩的銀行體系里，說是重大體制創新也不為過，讓整個團隊保持充足的活力的戰斗力。

第三件事是數智化轉型。

很多銀行一說數智化，采購一堆外部系統、上線一個炫酷的App、發幾篇新聞稿，然后發現系統堆在業務旁邊，工具擺在一線夠不著的地方。

廣州銀行的思路是推動科技與業務協同作戰，打造支撐業務的一站式科技金融服務模式，實現零售、公司金融業務全面升級。

整體來看，一季度廣州銀行的改革路徑并非追求面面俱到，而是將資源集中在破解最核心的矛盾——組織活力與一線戰斗力上。

一套組合拳下來，最終實現效益指標全面回正，交出超預期、超周期的成績單。

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扎根灣區、深耕產業，特色化經營的廣銀樣本

理解了廣州銀行為什么能實現逆勢增長，接下來我們再來深入看看它是怎么做的。

如果說改革是廣州銀行實現逆轉的內在動力，那么扎根灣區、深耕產業、特色化經營，就是它實現可持續發展的外在路徑。

當前，廣州正在全力構建“12218”現代化產業體系，涵蓋6個新興支柱產業、5個戰略先導產業等，人工智能、低空經濟等均已列入其中。

宏大的產業藍圖要落地，背后需要海量的金融配套。對于廣州銀行來說，這是宏觀大趨勢賦予的史詩級發展窗口。

銀行的核心客戶群，就藏在那些正在往上走的產業鏈和企業里。

廣州銀行選擇“擇優擇精”的路徑。

一是聚焦重點領域，加大對上市公司、產業園區、專精特新、產業鏈龍頭企業的拓展力度，研發適配制造業不同細分領域的金融產品。

二是對以往銀行“不敢貸、不愿貸”的科技型初創企業，選擇從產業研究入手，針對性構建覆蓋企業全生命周期的科技金融專屬產品體系。

比如廣州銀行深度參與的“益企共贏計劃”，這項計劃由廣州創新性推出，以“做強科技金融、做精普惠金融、做實產業金融”為核心，引導金融機構與科技型企業建立中長期全面戰略合作關系，破解“不敢投、不敢貸”的發展難題。

為此，廣州銀行專門推出覆蓋企業全生命周期的“廣科貸”系列產品，精準匹配不同發展周期企業金融需求。

比如，廣州某家公司是專注于智能服務機器人領域的高新技術企業，連續三年實現營收和凈利潤增長，市場前景清晰可見，卻長期深陷融資結構錯配的困境。

此前合作銀行給的授信全是短期普惠貸款，與產品的研發周期和海外市場拓展周期不匹配，缺乏跨周期的流動性支撐。

廣州銀行介入后，首先做的不是翻財報、看抵押物，而是真正讀懂這家企業的業務邏輯和發展階段，給出的方案是兩年期、總額3000萬元綜合授信。追加12項核心知識產權質押，助力企業申請政府貼息以降低融資成本。

另一個案例來自半導體領域。半導體行業具有研發周期長、技術迭代快、資金投入大、輕資產可押標的少等諸多繞不過的痛處，傳統銀行審批體系普遍因對行業專業性理解不足、風險評估難適配而束手束腳。

廣州銀行依托地方準獨角獸企業名單主動走訪，以普惠金融為切入點快速成為某半導體企業的授信行之一，并采取具有行業適配度的動態增額策略。

授信額度從初始1000萬普惠額度逐步提升至3000萬，最終核定6000萬綜合額度，精準對接企業不同發展階段的資金需求。

廣州銀行所做的遠不止于此，目前還在加大對生物醫藥與健康、半導體與集成電路、人工智能、低空經濟與航空航天等新興優勢產業、未來前沿產業的支持力度。僅生物醫藥方面，服務企業就超過2000家。

當然，為科技企業解決融資困難僅僅是廣州銀行賦能地方的一個側面。在經濟全球化背景下，國際化業務也成為檢驗銀行綜合服務能力的關鍵維度。

“二次創業”以來，廣州銀行主動破局、銳意進取，全力打造跨境金融特色品牌，并把目光聚焦在大灣區中小外貿企業這個客群上，圍繞其“高頻小額、資金周轉急”的跨境結算痛點，構建起覆蓋進出口全鏈條的線上產品矩陣，同時在今年一季度上線跨境電商平臺收款服務，助力中小外貿企業跨境結算減環節、提效率、降成本。

這套打法很快在市場上激起水花。2025年全年，廣州銀行跨境業務量同比增長超20%，國際業務客戶數同比增長超30%。

廣州銀行還積極在零售金融、綠色金融、產業鏈金融、普惠金融等多條賽道發力。多條賽道把這張一季度成績單撐了起來，讓收入和利潤的來源更加多元，底氣也更足。

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結語

廣州銀行“開門紅”并非一場偶然的爆發，而是經過一年多的“二次創業”，立足本土、深耕產業、特色經營的必然結果。

它至少驗證了三件事：方向是對的，機制是通的，團隊是能打的。

展望“十五五”，廣州銀行的想象空間正在打開。

隨著“益企共贏計劃”深化，廣州銀行有望在科技金融領域建立起真正的護城河。越來越多的科創企業在成長初期就獲得廣州銀行支持，它們未來壯大后的結算、發債、并購、跨境業務，自然也會回流到這里，陪伴式金融服務的復利效應，將在未來三到五年集中釋放。

粵港澳大灣區深度融合，為廣州銀行跨境業務提供歷史性機遇。APEC會議在深圳舉辦、大灣區規則銜接機制對接的加速，跨境金融的需求將呈指數級增長。

當一家城商行真正找到了自己的使命、自己的土壤、自己的節奏，它的天花板，遠比外界想象的要高得多。