看似業績遇冷實則悄悄蛻變，億聯銀行底牌終于曝光

出品|中訪網

審核|李曉燕

對于民營銀行而言，2025年無疑是充滿挑戰與變革的一年。行業整體面臨有效信貸需求不足、凈息差不斷收窄、監管政策持續收緊的多重壓力，身處其中的中小民營銀行，更是不得不踏上艱難的轉型之路。作為東北首家民營銀行，吉林億聯銀行剛剛交出的2025年年度成績單，看似滿是“不如意”：營收大幅下滑、虧損進一步擴大、資產規模明顯縮水，但撥開數據表象，這并非是被動潰敗，而是一場深思熟慮的“自我革新”，是為了長遠發展，主動刮骨療毒、出清風險的轉型陣痛，諸多積極信號，正藏在這份看似不佳的財報里。

短期業績遇冷，是行業困境也是主動取舍

如果把銀行業比作一片森林，那民營銀行就是林中更需要抵御風雨的小樹。2025年，整個行業的“氣候”愈發復雜，頭部互聯網銀行憑借強大的生態優勢穩步前行，而多數中小民營銀行，卻在資本、渠道、風控的多重限制下，不得不放慢腳步、調整方向，億聯銀行便是其中之一。

翻看年報數據，2025年億聯銀行營業收入、凈利潤等指標確實出現明顯下滑，營收同比腰斬，虧損幅度較上一年有所擴大，資產總額也近乎減半，各項數據直觀來看，難免讓人覺得該行經營遇困。但這份業績低迷，從來不是單一因素造成，更不是經營失控的表現。

一方面，互聯網助貸新規落地，徹底改寫了行業游戲規則，以往依賴第三方導流、靠高利率覆蓋風險的粗放經營模式徹底行不通，億聯銀行果斷砍掉高風險業務、精簡合作機構，直接帶來了營收的短期下滑；另一方面，為了徹底甩掉歷史遺留的風險包袱，銀行集中計提資產減值損失，再加上業務調整階段，管理費用存在一定剛性支出，成本收入比暫時走高，最終導致了虧損的擴大。

說白了，這份看似難看的業績，更像是億聯銀行主動“斷臂求生”付出的代價，舍棄了短期的規模與利潤，放棄了以往粗放的增長模式，為的就是換掉身上的“舊病灶”，謀求更健康、更可持續的長遠發展，而非在舊模式里越陷越深。

風險徹底出清，資產質量迎來歷史好狀態

業績下滑的背后，是億聯銀行不留余地的風險處置，用“刮骨療傷”來形容再合適不過。經過一年的大刀闊斧整改，銀行的資產質量實現了質的提升，徹底擠出了資產中的“水分”，筑牢了穩健經營的安全底線。

最直觀的變化，就是不良資產大幅優化。截至2025年末，億聯銀行不良貸款余額大幅下降，不良貸款率降至近年來低位，更值得關注的是，銀行優化了不良貸款結構，將風險更高的次級、可疑類貸款全部清零，只保留損失類貸款，風險分類更加審慎，歷史存量風險被集中清理干凈。

同時，銀行的風險抵御能力也在大幅增強，撥備覆蓋率大幅翻倍，遠超監管要求，就像是給銀行存下了一筆豐厚的“風險備用金”，即便后續市場出現波動，也有足夠的能力應對。雖說受虧損影響，資本充足率略有下降，但依舊牢牢守住監管紅線，資本基本面保持穩健，沒有出現實質性風險。

很多人只看到了業績虧損，卻沒看到這場主動的風險出清，讓億聯銀行徹底卸下了壓在身上的歷史包袱，輕裝上陣。沒有了存量風險的拖累，銀行后續發展，再也不用被過往問題掣肘，這才是最珍貴的底層底氣。

聚焦主業深耕，轉型之路走得扎實又清晰

在主動收縮非核心、高風險業務的同時，億聯銀行沒有盲目躺平，而是牢牢守住“互聯網消費金融+普惠小微金融”的初心，把有限的精力和資源，全部投入到主責主業上，業務結構越調越優，發展方向也愈發清晰。

在互聯網消費金融領域，億聯銀行依舊保持著穩定的服務能力，憑借線上化、輕量化的優勢，服務了上百萬普通消費者，滿足了大眾日常合理的消費融資需求，填補了傳統金融服務的空白；在普惠小微金融方面，銀行扎根小微市場，精準對接小微企業“短、小、頻、急”的融資痛點，為十萬余戶小微主體送去金融活水，切實履行著民營銀行的普惠使命。

更難得的是，億聯銀行正在慢慢擺脫對外部平臺的依賴，告別以往“靠別人導流”的被動局面，全力打造屬于自己的風控體系，加大科技投入、優化風控策略，同時精簡合作機構，只留下合規優質的合作平臺。從“依附他人”到“自主掌控”，這場核心能力的升級，雖然短期內看不到明顯收益，卻能讓銀行在未來的競爭中，掌握真正的主動權。

國資即將入局，未來發展注入強心針

比起業績數據，2025年億聯銀行最值得期待的變化，莫過于股權層面的重磅調整——吉林省國資擬入主，吉林省金融控股集團有望成為第一大股東，這一消息，無疑給銀行的未來發展，打了一劑強有力的“定心針”。

對于民營銀行來說，國資入局意味著什么？首先是資本實力的補強，后續有望通過增資緩解資本壓力，為業務發展、科技投入提供充足資金；其次是品牌公信力的提升，國資背景加持，能有效提升市場和客戶的信心，拓寬融資渠道、降低融資成本；更重要的是，依托國資的區域資源優勢，億聯銀行可以深度扎根東北本土經濟，深耕地方特色產業，走出屬于自己的差異化發展之路，擺脫線上流量的激烈內卷。

從行業發展來看，國資入股化解經營風險，早已成為民營銀行轉型突圍的重要趨勢，不少民營銀行在國資賦能后，都實現了經營企穩、信心回升。對于億聯銀行而言，這場股權變革，正是破局重生的關鍵契機。

陣痛終會過去，蓄力之后方能行穩致遠

沒有誰的轉型是一帆風順的，企業成長亦是如此。2025年的億聯銀行，正處在轉型最艱難的“陣痛期”，短期的業績下滑、規模收縮，都是轉型路上必須經歷的過程。

但我們更應該看到，這場主動調整之下，風險已經徹底出清、資產質量夯實加固、業務方向愈發清晰、國資賦能即將落地，這些積極變化，遠比短期利潤更有價值。民營銀行的牌照紅利早已褪去，未來拼的是穩健經營、是核心能力、是差異化優勢，而億聯銀行，正在朝著這個方向穩步邁進。

沒有一蹴而就的成功，也沒有毫無代價的蛻變。當下的短暫蟄伏，是為了更好地蓄力前行，相信隨著風險包袱徹底卸下、國資賦能逐步落地、轉型成效持續顯現，億聯銀行終將走出調整期，在普惠金融的道路上穩步前行，為東北區域經濟發展，貢獻屬于自己的金融力量。