銀行卡涉詐解凍法律行業(yè)形成的邏輯和時間節(jié)點！

以犯罪的立場看待事物的真相

以人性的角度分析案件的本質(zhì)

—————以一己之力為法咨公司正名—————

為什么六叔會寫這樣一篇文章，把這個行業(yè)講透，六叔會在5月16號的時候去南昌給所有做非訴領(lǐng)域的法務(wù)、律師聊一聊這個行業(yè)，以及他的前世今生。

因為你在了解一個行業(yè)之前，知其然必知其所以然，你得了解這個行業(yè)是怎么形成的，他的發(fā)展節(jié)點是什么，他的法律是什么時間段發(fā)布的，什么時間生效的，你才能分辨哪些是真有東西，哪些是吹牛X的，所以六叔和你們聊一件事之前，不會只給大家說這個表面現(xiàn)象，一定會告訴你前因后果，底層邏輯。

2017-2020年之前，是沒有人或者專業(yè)的律師來專業(yè)做這個賽道的，六叔是親自見證了這個行業(yè)的崛起，以及專業(yè)人士的脫穎而出，這個賽道本來沒有專業(yè)的人，但是人做久了，自然就專業(yè)了。

你一定要對行業(yè)非常的了解，你才能知道是怎么一回事！

所以說，沒有經(jīng)歷過六叔今天寫的這段時間的人，不管他再專業(yè)，都牛逼不到哪里去。

2020年之前的幾年，銀行卡被凍結(jié)了其實是不需要去解卡的，大不了換張卡，對你身份又沒什么限制，最多最多半年到期就自動解凍的，所以才會有那么多人去賣掉自己的三件套四件套，甚至還有黑吃黑的行為。

所以，2020年之前告訴你他就在做涉詐解卡行業(yè)的，那就是忽悠你的，因為沒有任何市場。

真正需要解卡的需求是斷卡懲戒的出現(xiàn)。

打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會決定自2020年10月10日?在全國范圍內(nèi)開展“斷卡”行動，這一天斷卡行動開始。

知道這個詞是什么時候第一次出現(xiàn)了吧？聯(lián)席會，聯(lián)席辦，這就是發(fā)起人，這個行業(yè)快6年了，同行們都還不知道這個詞。

六叔是2020年8月15日進(jìn)入的幣商圈，搞了2個月就干不下去交易所幣商了，做了半年凍結(jié)了6張卡，2張一級涉案止付三天，所有銀行賬戶都陸陸續(xù)續(xù)非柜不能使用，不能辦理新增賬戶，即使去銀行申訴恢復(fù)，三個月左右又被非柜找不到原因。

同年，六叔是老火幣官方群活躍分子，每天都正在群里給同行們免費科普如何對付銀行，還辦了一個新聞工作證，每天都跑各個銀行解封。

這個階段，還沒有專業(yè)律師做銀行卡解凍這個行業(yè)，最多有的幣商擁有法律顧問，但是服務(wù)的都是關(guān)于OTC風(fēng)險的服務(wù)，而不是解凍銀行賬戶。

此時，老火幣官方邀請到了一個青年律師來免費分享OTC的法律知識和如何規(guī)避風(fēng)險，這個青年稚嫩的律師叫丁某飛，那年，他叫我六老師，在我們深入溝通后，他說可以給我一個工位，我?guī)退\營自媒體等事務(wù)。

我們約定等他出差后在重慶見面詳細(xì)聊聊，結(jié)果因為這次免費講座在火幣商家群一炮而紅，他創(chuàng)辦了自己的律所，咨詢費從88直接升級為委托費30萬起。

所有的OTC幣商都把他當(dāng)做神一樣的存在，因為他是第一個吃幣圈的螃蟹律師，從此，我和他基本斷聯(lián)，只知道他主要做幣商的刑事辯護(hù)，解凍銀行卡費用是5萬起，解封后卡內(nèi)金額的20%，主打一個服務(wù)高端客戶。

同年，一個女性孫某律師也是相同方法起家，我們也聊到合作了，最后因為他們快速出名而導(dǎo)致人家看不上我了。

這時候，市面上還沒有解卡團(tuán)隊和專業(yè)的解卡律師。

解卡，主要服務(wù)的對象是OTC幣商，因為其他人沒有解卡的需求，市場上沒有需求，你說你就在做這個行業(yè)，你覺得可能嗎？這時候的需求只是一個非常小眾的需求，全是內(nèi)部群的人在商討對策，根本形不成商業(yè)規(guī)模，客戶也沒有動力去解決，等待半年自動解凍，不需要退賠。

我還是在做幣商自媒體，我把關(guān)于幣商的攻略免費發(fā)布在公眾號上，這個攻略是很牛的，當(dāng)年的幣商行業(yè)從2017年-2020年這三年時間，成就了非常多的大佬，六叔身邊的就有幣安前十大商家，曾經(jīng)趙東花800萬收購了他們團(tuán)隊，你們看見的OTC瀟瀟是我進(jìn)入幣商行業(yè)的帶路人，但是幣商行業(yè)從來不教外人，整個互聯(lián)網(wǎng)上沒有看見過任何教程，六叔花了三萬塊錢拜師才進(jìn)入了和這個行業(yè)，我一般進(jìn)入一個行業(yè)就是先踹翻大家的鍋，把所有的行業(yè)秘密信息免費公布出去。

于是，整個互聯(lián)網(wǎng)上就有了關(guān)于OTC幣商的操作手冊和內(nèi)幕資料，以及如何賺錢，利潤有多少，于是我創(chuàng)辦了幣商孵化這個行業(yè)。

這時候，還沒有任何律師能搞懂幣商OTC這個領(lǐng)域，包括現(xiàn)在給大家講OTC知識的律師，他們很多僅僅只懂皮毛不懂邏輯。

他們講的知識都是2018年之前的老知識了，早就被淘汰的，整個互聯(lián)網(wǎng)上的OTC幣商知識，全是六叔一個字一個字的敲出來的百萬攻略。

2020年，我教了40個徒弟進(jìn)入幣商OTC，全部賺到錢了，沒有一個人違反相關(guān)法律法規(guī)（現(xiàn)在都還有人在做），我們定義了幣商的審核機(jī)制和話術(shù)（現(xiàn)在的幣商還是正在用這個審核機(jī)制）。

這個時段，還沒有專業(yè)律師進(jìn)入解卡行業(yè)。

2020年底，六叔賣出了兩筆USDT，一張四川卡，一張重慶卡收款，買家是貴州一個女士，做服裝生意的，流水完美，沒過一個星期，六叔2個賬戶被止付三天，隨后解除。

四川叔叔直接上門到辦公室按頭，六叔當(dāng)著叔叔面演示了操作流程以及證據(jù)材料，叔叔離開。

看見沒，這就是六叔遇到的問題，開卡地四川、案發(fā)地貴州、戶籍地重慶，所有難度直接拉滿。

此時，大多數(shù)銀行賬戶不能使用，房貸卡都非柜，解了這張那張限制，找不到原因。

我們只知道進(jìn)入了什么銀行黑名單，所有專業(yè)名詞都不知道，我自己搞了半年，凍結(jié)了6張卡后退圈，但是銀行卡司法凍結(jié)我都去了異地處理完畢，只是各種限制還在。

但是怎么說呢，必須要解決啊，于是我通過短視頻聯(lián)系到當(dāng)時感覺最牛X的網(wǎng)紅律師劉某（當(dāng)年我看見是短視頻里面最專業(yè)的幣圈律師），簽訂了委托合同，前期7000元，事情解決后付費五萬元。

對的，你沒有看錯，就是這個律所的網(wǎng)紅律師，我極度的信任覺得這么牛X的律師怎么也能幫我解決問題。

非常專業(yè)，付費后就拉群，然后不斷地拉群拉群拉群，2個月后還有律師進(jìn)入群，我的事情居然沒有下文，最后在我不斷地追問下，他們回答我不知道怎么回事。

既然不知道怎么回事，那么你退我費用吧，我自己去研究，你猜怎么著？

回答我費用不退！

咿，六叔回復(fù)了一句，我做自媒體也有六年了，你不退試試，于是退了我一半。

從此一生黑，看見視頻在那夸夸其談都要罵兩句，而現(xiàn)在這個律師做成了行業(yè)頭部，聽聞賬戶里面一個小目標(biāo)。

對的，律師也有騙人的，他們不能解決問題也可以接單子，然后去拿你的錢測試，這完全顛覆了六叔當(dāng)年幼小的認(rèn)知，律師還能這樣玩？

這換個主體不就是詐騙嗎？

所以，2020年根本還沒有什么所謂的解卡團(tuán)隊、法務(wù)公司、解卡律師團(tuán)隊，互聯(lián)網(wǎng)都是有記憶的，都是可以求證的，那些所謂的自媒體博主，翻到他的主頁看第一條解卡信息是什么時間段發(fā)布的就可以求證。

所謂的法務(wù)公司解卡團(tuán)隊還早著呢，2023年底-2024年才出現(xiàn)。

既然整個市面上沒有專業(yè)的解卡律師，那怎么辦呢？

自己研究唄，自己的事情自己做。

去銀行解除限制唄，銀行說不行，你是黑名單你有賬戶涉案，你在什么偵辦平臺上有5張以上的銀行卡涉案。

如何打破她的邏輯呢？那就需要證明我沒有涉案唄，這是六叔最樸素的想法。

于是六叔來到貴州凍結(jié)地，請求他們出具了一個材料，現(xiàn)在叫不涉案證明，這是2021年3月，六叔用公權(quán)力機(jī)構(gòu)的矛去攻破銀行的盾。

于是我拿到了這個不涉案證明，我又來到管控我的銀行，嘿，居然解開了管控。

又拿著這個不涉案證明，去涉案的重慶卡，四川卡，他們給我出了《涉詐賬戶風(fēng)險審查表》到了當(dāng)?shù)胤丛p叔叔那里，解除了一級涉案卡的管控。

這在2021年的時間，我就知道了不涉案證明和《涉詐賬戶審查表》的作用。

當(dāng)年還沒有什么申訴渠道，想要刪除案件信息，需要省廳呈報公函給部里，所以非常感謝貴州的叔叔，不遺余力的幫我走流程，當(dāng)然，六叔被部里拒絕了，因為名下還有幾個賬戶涉案，當(dāng)年真的沒這么簡單。

這些東西同行們根本看都沒看見。

而這個呈請刪除涉詐信息的報告，現(xiàn)在所有同行都不會告訴你，也不會去操作。

但是這個時候我名下身份信息還是不正常，銀行也辦不了業(yè)務(wù)，每一段時間銀行都會限制我，于是我就找省廳的叔叔向人民銀行出具《關(guān)于解除相關(guān)人員銀行賬戶控制措施的函》，但還是解決不了問題。

看看這個時間，2021年8月，六叔就做到了這一步操作，而時隔五年，同行們還不會。

老火幣退出運營，管理員把官方群給了我，六叔一邊把經(jīng)歷和解決方案分享到自媒體，一邊在自己群里免費教群里小伙伴們解凍因為做幣商凍結(jié)的銀行卡，居然百分百都能解決問題，這時候商業(yè)雛形就出來了，隨便小伙伴給個1000U，我就教他們解凍銀行卡的流程。

此時是2021年，整個互聯(lián)網(wǎng)還是沒有專業(yè)解凍銀行卡的團(tuán)隊。

我們都是在內(nèi)部群討論，這時候斷卡懲戒的法律法規(guī)出來了，里面有詳細(xì)記錄了如何移送斷卡懲戒名單和異議提出規(guī)則，這叫109號文件。

我們自己幣商是被河南進(jìn)入斷卡懲戒的，但是通過這個流程第一個解除了斷卡懲戒，叔叔都驚呆了。

此時，我們還不知道什么叫兩卡標(biāo)簽，反詐系統(tǒng)有新系統(tǒng)老系統(tǒng)兩個系統(tǒng)，六叔的信息被開卡地四川上傳到了反詐平臺，系統(tǒng)上卻沒有詳情，相當(dāng)于區(qū)塊鏈提錯了鏈，幣子卡住了，六叔不知道去找誰了。

這個過程，六叔花了2年時間，凍結(jié)地、開卡地、戶籍地、暫住地多方跑，材料寫了70幾頁，還是找不到原因，看看這些密密麻麻的材料，這是六叔曾經(jīng)走過的冤枉路。

此時，還是沒有專業(yè)團(tuán)隊進(jìn)入解卡領(lǐng)域，因為邏輯沒走通，于是六叔專門把遇到的問題和解決方案免費通過自媒體發(fā)布出來。

我以為是斷卡懲戒，結(jié)果反詐叔叔告訴我，2021年就沒怎么用斷卡懲戒這個措施了（現(xiàn)在斷卡懲戒人員數(shù)據(jù)也不到2萬人）。

最后我們不知道在哪里聽到一個詞：兩卡人員標(biāo)簽。

我抓住了這個救命稻草，深入地去研究了這個詞。

兩卡人員全稱是：“國家反詐大數(shù)據(jù)平臺兩卡人員標(biāo)簽”。

形成過程是受害者發(fā)現(xiàn)被騙后去當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊缶@個派出所就會把你的賬戶上報列入止付狀態(tài)，然后三天之內(nèi)決定是否立案偵查，如果成功立案，把案件信息上傳到反詐大數(shù)據(jù)平臺，你的銀行卡就會被正式凍結(jié)，然后你開卡地就會收到協(xié)查，從而傳喚你問清楚到底怎么回事，把你筆錄通過平臺傳回凍結(jié)地，讓你簽訂兩卡承諾書和做好信息采集。

然后會把數(shù)據(jù)移交給你的戶籍地，如果你開卡地和戶籍地相同，那么你就會被本地反詐給你打上兩卡涉案人員標(biāo)簽，這個其實在凍結(jié)地上傳信息的時候就被自動標(biāo)記并且無法取消，這也就是大多數(shù)本地叔叔都不知道為什么，以及叫你去找凍結(jié)地的原因，因為根本不關(guān)他們什么事，就是系統(tǒng)自動的，而你后續(xù)還要不斷地麻煩他們。

找到原因我們才能找到解決問題的方法，才能知道去找什么人。

所有的事情迎刃而解，這時候是2023年8月了。

至此，兩卡名單解除流程跑通。

從涉案解凍銀行賬戶到解除兩卡名單，六叔花了2年半時間，成本22萬左右。

全網(wǎng)第一份解除兩卡人員標(biāo)簽的證明文件。

你可以對照這些時間節(jié)點，哪個同行能拿出同期的數(shù)據(jù)？

在2023年解除兩卡名單這個過程中，六叔把所有的解凍教程免費發(fā)布在了自媒體上，事無巨細(xì)，于是開始有自媒體同行學(xué)習(xí)到了精髓，復(fù)制著六叔的情況說明等，慢慢也能收咨詢費了。

但是所有人都不知道的一個點是什么呢？

懲戒是懲戒，管控是管控，很簡單你解除了兩卡人員標(biāo)簽，總對總，但是你的聯(lián)合管控還是沒有解決。兩卡人員標(biāo)簽，他是在《國家反詐大數(shù)據(jù)平臺兩卡人員庫》里面，沒有到期時間，你即使人為的申訴解除了，那么下面這些銀行系統(tǒng)和叔叔的系統(tǒng)也不是同步的。

【電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪交易風(fēng)險事件管理平臺】

【涉案賬戶開戶人信息】

【個人銀行風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)】

【金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫】

所以你的管控還在，也就是不會自動解除，這種系統(tǒng)的管控和你兩卡人員標(biāo)簽的管控根本不是一個時間錄入，所以根本不存在什么自動到期解除的說法，也就是說你還有一個聯(lián)合管控需要去解決。

看清楚，沒有這些東西，整個互聯(lián)網(wǎng)上告訴你能幫解除斷卡懲戒、兩卡名單所有后遺癥的，都是騙子！

這個事情怎么解決呢？那就是繼續(xù)找責(zé)任部門發(fā)函給人民銀行就可以解決了。

至此，我再拿出這個回復(fù)，所有銀行賬戶全部恢復(fù)正常，能辦理新增賬戶。

所以，在2020年-2023年底，沒有自己親身經(jīng)歷的人，是不會從事這個行業(yè)的，也不會去研究，他們只能在2023年底的時候網(wǎng)賭專案爆發(fā)的情況下，機(jī)緣巧合的進(jìn)入了行業(yè)。

所以他們的交付率是20%。

而六叔的交付率是100%，因為我把所有難度的副本都走了一遍，剩下的就是輕輕松松了。

于是，24年各地的網(wǎng)賭專案，讓各種法務(wù)公司和有本地資源的律師賺得盆滿缽滿，六叔在這個行業(yè)也寫出了數(shù)百萬字的教程，很多小白也照本宣科，自己也能解除了很多限制。

2023年底各種法務(wù)公司聯(lián)合律師、律所合作，運營模式是直接燒錢在短視頻投廣告，只要咨詢的就接單拉群，由后端去交付，一個月多的做上千萬業(yè)務(wù)，數(shù)百人員工，但是很遺憾，交付率只有20%。

但是他們無所謂，投訴厲害的就退款，這種大型律所到現(xiàn)在基本銷聲匿跡。

這時候各自獨立執(zhí)業(yè)的律師開始學(xué)習(xí)進(jìn)入行業(yè)，但是律師的身份只能讓流量端產(chǎn)生信任，而無法去做到用律師身份方便高效的解決問題。

這是為什么呢？

這叫非訴訟法律行業(yè)，很多時候涉詐案件散戶只要排除自己的涉詐嫌疑退賠就能解決問題了，甚至遠(yuǎn)程就可以處理，但是請了律師去，人家叔叔一定會公事公辦，如果流程不正規(guī)，一定會被律師抓住把柄，什么程序不合法，所以叔叔們對律師是抗拒的，只能走正常流程，甚至?xí)苯泳芙^律師叫本人來做筆錄。

所以叔叔是不會直接理會律師的電話的，律師線下去提交法律意見書，那么散戶的成本至少高幾大千。

所以律師的交付率只有80%左右。

2024年解凍賽道出現(xiàn)幾個玩法：我們稱之為網(wǎng)賭專案元年，大多數(shù)解卡團(tuán)隊是這個時間切入的。

他們做得比較大，員工200人左右以付費投流為模式，一個月幾百萬至上千萬的業(yè)務(wù)體量，后端員工幫做交付，提成50元左右一個。

大家所認(rèn)識的君楷解凍，知乎上接不到業(yè)務(wù)了開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)短視頻賽道，以免費流量加和4個律師合作為主，客單價3000元左右，用二次轉(zhuǎn)化收單模式，解卡技能就是先聯(lián)系叔叔，進(jìn)行退賠，叔叔不答應(yīng)就叫律師線下去解決，進(jìn)行二次收費，費用和律師55分。

交付率差不多在60%左右，自稱一年分給律師50萬一個，當(dāng)時他們無法做兩卡名單和斷卡懲戒。

網(wǎng)紅律師們的模式就是做篩選，短視頻咨詢付費300左右，甚至提供假材料，成交率偏低，但是由于律師的身份信息背書流量非常巨大。

此時抖音短視頻開始卷起來，很多律所直接開騙，不管能不能解決，直接先收單，解決不了客戶的事情就解決客戶。

很多做個債的律所紛紛轉(zhuǎn)型，因為六叔這時候開始隱瞞了一些干貨和技術(shù)，所以行業(yè)交付率并不高，這時候許多律師和律所找到六叔想合作，但是經(jīng)過我篩選發(fā)現(xiàn)都是來白嫖的。

我想開一家自己的律所，當(dāng)貴州的方筑律所老板找到六叔的時候，精準(zhǔn)的拿捏了我的需求，告訴我可以滿足六叔開律所的愿望，想和我合作說自己付費投流，我們來做交付，后面幫我開律所。

六叔還是太單純，為了自己的夢想答應(yīng)了他，我們安排了一個團(tuán)隊去了貴州，結(jié)果一個月了一分錢流量沒買，天天讓我們團(tuán)隊的教他們怎么做交付。

后面六叔給用實戰(zhàn)教他們做交付，給了4個單子，對方律師失敗了一個（六叔遠(yuǎn)程解決了），兩個是六叔和叔叔聯(lián)系確定好了，讓律師去跑腿提交材料，分給他們一半費用，差不多有3萬元左右。

后來六叔拿到了100萬的投資，我說可以啟動律所了，我出100萬，對方象征性的出2萬來合作，結(jié)果居然不干，我才發(fā)現(xiàn)尼瑪一直被白嫖。

同時，對方律師號貴州冉律開始起號，流量巨大，前期一直用六叔的文案，照著讀，表情生硬。

同年六叔還是精細(xì)化的經(jīng)營者知乎和公眾號，在短視頻客單價3000的時候，六叔通過自媒體干貨篩選高端客戶，客單價做到了3-7萬左右。

沒有人能和我在文字自媒體領(lǐng)域競爭，因為六叔寫了十年公眾號，做到了行業(yè)布道者。

2020年10月1日“斷卡行動”正式開始。

《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》22年12月1日起施行。

《電信網(wǎng)絡(luò)詐騙及其關(guān)聯(lián)違法犯罪聯(lián)合懲戒辦法》2024年12月1日起施行。

兩卡涉案類的法律法規(guī)主要就是這兩個，而銀行管控的法律法規(guī)就很多了，需要大家一一去對照。

所以，哪個解卡團(tuán)隊告訴你他們是2020年之前就在做這個行業(yè)，甚至2020-2022年12月開始做這個行業(yè)的，均是吹牛X。

還是那句話，市場上沒有需求，當(dāng)你被斷卡行動懲戒了后，你才會去尋找解決方案，而解決方案依據(jù)的就是反電詐法，這里面有因果關(guān)系，而聯(lián)合懲戒辦法里面才有全面的誤傷解決方案。

之前是沒有解決方案的，只能自己去摸索解決，所以六叔走出了這樣的一條路，這就是整個兩卡涉案類的形成邏輯。

同行們不用吹牛X，你能拿出來解除文書材料可以來打六叔的臉，而我說的每一句都能提供出相應(yīng)的證據(jù)。

為什么有斷卡行動后才有解卡的市場需求呢？

因為隨著反電詐宣傳的大力宣傳，境外的電詐團(tuán)伙買不了銀行賬戶或者四件套了，于是從而滋生騙取銀行賬戶的使用權(quán)犯罪行為。

比如網(wǎng)賭提現(xiàn)、外貿(mào)商家、虛擬幣交易、私人換匯、實體商家、貸款刷流水、兼職做任務(wù)、咸魚賣貨，這些就是高危場景，騙子一邊騙錢，另外一波騙子幫他忙洗錢騙卡來使用。

所以這一切都是2020年10月份以后的事情，這就是整個行業(yè)的發(fā)展史。

不吹牛逼很重要。