廣東華興銀行：網(wǎng)點(diǎn)智能鎖具運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目

來(lái)源：鑫智獎(jiǎng)·2025第六屆金融機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀案例評(píng)選

獲獎(jiǎng)單位：廣東華興銀行

榮獲獎(jiǎng)項(xiàng)：數(shù)字運(yùn)營(yíng)優(yōu)秀案例獎(jiǎng)

一、項(xiàng)目背景及目標(biāo)

隨著銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模擴(kuò)張與數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)傳統(tǒng)的鑰匙和密碼管理模式弊端凸顯，主要如下：

1.風(fēng)控局限性

“機(jī)械鑰匙”或“機(jī)械鑰匙+密碼”管理模式存在諸多安全隱患，如密碼易泄露、鑰匙易被仿制或盜用；鑰匙和密碼種類(lèi)繁多，缺乏統(tǒng)一專(zhuān)業(yè)管理系統(tǒng)；部分重要設(shè)備的關(guān)鍵啟閉環(huán)節(jié)無(wú)電子信息記錄，追溯困難等。

2.管理成本高

機(jī)械鑰匙和密碼主要依賴(lài)“人控”管理，給銀行人員帶來(lái)繁重的管理壓力，日常相關(guān)人員需保管和查找大量不同種類(lèi)的機(jī)械鑰匙，還需執(zhí)行保管人崗位資質(zhì)審核、定期改密、平行交接、關(guān)聯(lián)備用物品交接及管理等內(nèi)控規(guī)定，管理流程復(fù)雜，易出現(xiàn)管理漏洞。

3.人力資源配置受限

部分雙人保管的設(shè)施需嚴(yán)格執(zhí)行“鑰匙和密碼平行交接”的要求，小型網(wǎng)點(diǎn)在人員休假或外勤時(shí)易因人力短缺出現(xiàn)交叉保管問(wèn)題，難以靈活調(diào)配人力資源。

針對(duì)上述痛點(diǎn)，我行啟動(dòng)智能鎖具運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目。該項(xiàng)目將網(wǎng)點(diǎn)重要設(shè)備的鎖具更換為智能鎖具，運(yùn)用指紋識(shí)別或動(dòng)態(tài)碼驗(yàn)證技術(shù)開(kāi)閉關(guān)鍵設(shè)施并記錄操作數(shù)據(jù)，搭建智能鎖具管理系統(tǒng)對(duì)鎖具進(jìn)行線(xiàn)上化統(tǒng)一管理，以?xún)?yōu)化流程，提升運(yùn)營(yíng)效能和風(fēng)控成效。

二、創(chuàng)新點(diǎn)

1.“一鑰多控+一鎖多用”，實(shí)現(xiàn)鎖具集約化管理

單把智能鑰匙可授權(quán)管控多把鎖，適配營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多種業(yè)務(wù)場(chǎng)景；單把智能鎖可依據(jù)業(yè)務(wù)需求靈活配置開(kāi)鎖策略,突破“一鎖一鑰”或“密鑰組合”的傳統(tǒng)模式。

2.“靈活配置+風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”，實(shí)現(xiàn)鎖具智能化管控

（1）靈活配置開(kāi)鎖策略滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求：一是支持配置多場(chǎng)景（如尾箱掛鎖、現(xiàn)金自助設(shè)備、保險(xiǎn)柜、智慧柜臺(tái)、防盜門(mén)、抽屜/檔案柜、防盜門(mén)等）開(kāi)鎖策略，同時(shí)滿(mǎn)足上下級(jí)現(xiàn)金/憑證調(diào)撥業(yè)務(wù)開(kāi)鎖需求。二是支持創(chuàng)建不同權(quán)限組合的開(kāi)鎖任務(wù)，并通過(guò)任務(wù)有效期進(jìn)行時(shí)效管控。三是緊急情況下，系統(tǒng)配備強(qiáng)制開(kāi)鎖、創(chuàng)建臨時(shí)性開(kāi)鎖任務(wù)等方案，保障業(yè)務(wù)流程不間斷。

（2）通過(guò)參數(shù)設(shè)置管控開(kāi)鎖過(guò)程：總行可通過(guò)參數(shù)配置對(duì)全行開(kāi)鎖場(chǎng)景進(jìn)行集中管控，依據(jù)不同的鎖具類(lèi)型配置差異化安全策略，實(shí)現(xiàn)開(kāi)鎖流程全行管控。

（3）通過(guò)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)：對(duì)未閉鎖、未上傳操作日志、非常規(guī)模式開(kāi)鎖、非工作時(shí)間異常開(kāi)鎖等關(guān)鍵操作行為進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控，并在系統(tǒng)首頁(yè)展示，便于相關(guān)機(jī)構(gòu)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并整改。

三、項(xiàng)目技術(shù)方案

建立智能鎖具管理系統(tǒng)，通過(guò)系統(tǒng)建立系統(tǒng)任務(wù)與實(shí)體鑰匙、鎖具的連接。

1.技術(shù)架構(gòu)

智能鎖具管理系統(tǒng)在設(shè)計(jì)上充分利用分層架構(gòu)優(yōu)勢(shì)，在系統(tǒng)內(nèi)部的模塊與組件之間，采用高內(nèi)聚低耦合方式。按照其功能拆分，分成互相獨(dú)立的模塊，以便于每個(gè)模塊只包含與其功能相關(guān)的內(nèi)容，各功能代碼、數(shù)據(jù)等內(nèi)容按照職責(zé)不同進(jìn)行分離，使其變得更加容易維護(hù)、迭代，提高系統(tǒng)代碼及功能的重用性。硬件使用的串口傳輸數(shù)據(jù)，客戶(hù)端和硬件使用go語(yǔ)言開(kāi)發(fā)的輔助小程序進(jìn)行交互。

智能鎖具管理系統(tǒng)通過(guò)設(shè)備管理對(duì)連接到系統(tǒng)的設(shè)備（鑰匙、鎖）進(jìn)行管理和監(jiān)控，并通過(guò)任務(wù)管理創(chuàng)建對(duì)應(yīng)鎖具的開(kāi)鎖任務(wù)，鑰匙校驗(yàn)開(kāi)鎖人員及對(duì)應(yīng)鎖具，預(yù)警管理檢測(cè)潛在的問(wèn)題并發(fā)出警告信號(hào)，通知相關(guān)人員關(guān)注，并對(duì)開(kāi)關(guān)鎖操作進(jìn)行全生命周期記錄。

2.網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)

按照同城雙活、全棧信創(chuàng)的架構(gòu)搭建系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)，在主中心、同城中心分別部署2臺(tái)應(yīng)用服務(wù)器，主中心、同城中心共用同一個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)；滿(mǎn)足全棧信創(chuàng)，包括服務(wù)器、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫(kù)、中間件等均采用目前市面上常用的國(guó)產(chǎn)化產(chǎn)品；本系統(tǒng)為B/S架構(gòu)，用戶(hù)均為行內(nèi)員工，支持主流瀏覽器訪(fǎng)問(wèn)，已適配奇安信信創(chuàng)瀏覽器，及Chrome非信創(chuàng)瀏覽器。

生產(chǎn)區(qū)、辦公區(qū)通過(guò)開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)策略、通過(guò)代理服務(wù)器均可以訪(fǎng)問(wèn)到部署在生產(chǎn)服務(wù)區(qū)的智能鎖具管理系統(tǒng)。

3.關(guān)聯(lián)架構(gòu)

智能鎖具管理系統(tǒng)通過(guò)渠道服務(wù)層、產(chǎn)品服務(wù)層、金融科技層以及經(jīng)營(yíng)管理層實(shí)現(xiàn)機(jī)構(gòu)和用戶(hù)信息的同步以及統(tǒng)一鑒權(quán)認(rèn)證，通過(guò)企業(yè)級(jí)業(yè)務(wù)審批平臺(tái)實(shí)現(xiàn)用戶(hù)權(quán)限的線(xiàn)上化申請(qǐng)、審批及實(shí)時(shí)同步，以此保證基礎(chǔ)信息的一致性和完整性，同時(shí)減少冗余系統(tǒng)功能。

四、項(xiàng)目過(guò)程管理

1.可行性分析階段

行內(nèi)技術(shù)人員與潛在供應(yīng)商交流，開(kāi)展技術(shù)可行性研究，制定建設(shè)方案。明確需求實(shí)施范圍及要求，評(píng)估項(xiàng)目建設(shè)費(fèi)用，通過(guò)行內(nèi)可行性評(píng)審，于2024年10月初完成項(xiàng)目立項(xiàng)。

2.總體方案設(shè)計(jì)階段

針對(duì)整體信創(chuàng)實(shí)施進(jìn)行詳細(xì)需求分析與方案設(shè)計(jì)，內(nèi)容涵蓋可行的部署方案、實(shí)施方案、開(kāi)發(fā)方案、聯(lián)調(diào)測(cè)試方案、切換上線(xiàn)方案等，為后續(xù)項(xiàng)目部署實(shí)施、聯(lián)調(diào)測(cè)試、切換上線(xiàn)提供技術(shù)依據(jù)，于2024年11月底完成總體方案設(shè)計(jì)與評(píng)審工作。

3.實(shí)施階段

在國(guó)產(chǎn)化基礎(chǔ)環(huán)境上部署智能鎖具管理系統(tǒng)，完成智能鎖具管理系統(tǒng)終端管理、任務(wù)管理、系統(tǒng)管理等功能建設(shè)，并進(jìn)行整體功能測(cè)試，目標(biāo)是通過(guò)新平臺(tái)的部署實(shí)施與聯(lián)調(diào)測(cè)試，使平臺(tái)滿(mǎn)足投產(chǎn)上線(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)，于2024年12月底完成開(kāi)發(fā)、測(cè)試工作。

4.投產(chǎn)演練及投產(chǎn)階段

保障系統(tǒng)部署環(huán)境的準(zhǔn)確、投產(chǎn)步驟正確，演練系統(tǒng)投產(chǎn)過(guò)程中可能出現(xiàn)的問(wèn)題并提前規(guī)避，于2025年1月22日完成系統(tǒng)正式投產(chǎn)運(yùn)行。

五、運(yùn)營(yíng)情況

該項(xiàng)目已在本行多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)正式推廣應(yīng)用，目前系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，各類(lèi)鎖具正常運(yùn)作，使用機(jī)構(gòu)反饋良好。

六、項(xiàng)目成效

1.優(yōu)化管理流程，降低管理成本

該項(xiàng)目使銀行員工無(wú)需再持有大量種類(lèi)繁雜的機(jī)械鑰匙和靜態(tài)密碼，簡(jiǎn)化鑰匙管理與交接流程，解決了傳統(tǒng)鑰匙主要依賴(lài)人控進(jìn)行管理的內(nèi)控痛點(diǎn)，減輕人員工作壓力，提高管理效率與效能。

2.科技賦能管理，提升風(fēng)險(xiǎn)防控

智能鎖具采用加密技術(shù)與生物識(shí)別技術(shù)，解決傳統(tǒng)機(jī)械鑰匙和密碼易被復(fù)制或篡改的問(wèn)題，操作記錄電子化留痕，為后續(xù)檢查和追溯提供依據(jù)。此外，智能鎖具管理系統(tǒng)通過(guò)參數(shù)管理、權(quán)限管理、任務(wù)管理、鎖具管理、日志管理等功能實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控，切實(shí)提升風(fēng)險(xiǎn)防控效果。

3.突破管理瓶頸，盤(pán)活人力資源

傳統(tǒng)模式下，部分雙人保管設(shè)施需遵循“鑰匙和密碼平行交接”的要求，基層網(wǎng)點(diǎn)人員緊張時(shí)往往難以落實(shí)，本項(xiàng)目打破該規(guī)定對(duì)網(wǎng)點(diǎn)人力配備的制約，使人力從繁瑣的重要物品管理中解放出來(lái)，在不降低風(fēng)控力度的前提下，便于網(wǎng)點(diǎn)靈活調(diào)配人員，釋放人力投入上門(mén)服務(wù)等其他工作，助力業(yè)務(wù)發(fā)展。

4.助力降本增效，實(shí)現(xiàn)資源整合

智能鑰匙支持多場(chǎng)景復(fù)用和多人共用，可減少后續(xù)鎖具的重復(fù)采購(gòu)。采用智能鎖具后，分行保管重要物品的數(shù)量和種類(lèi)大幅減少，可實(shí)現(xiàn)閑置設(shè)備的資源整合（如閑置的保險(xiǎn)柜可跨網(wǎng)點(diǎn)調(diào)配），無(wú)需另行采購(gòu)，降低后續(xù)采購(gòu)費(fèi)用。

七、經(jīng)驗(yàn)總結(jié)

該項(xiàng)目目前正在本行穩(wěn)步推進(jìn)，后續(xù)將進(jìn)一步擴(kuò)大使用范圍，從個(gè)別分行向全行推廣，同時(shí)結(jié)合行內(nèi)實(shí)際情況拓展智能鎖具的應(yīng)用場(chǎng)景，并根據(jù)分行使用體驗(yàn)持續(xù)優(yōu)化系統(tǒng)功能，切實(shí)做到“數(shù)智驅(qū)動(dòng)提質(zhì)效，價(jià)值賦能促發(fā)展”，助力全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

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