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近日,中國人民銀行重慶分行的一紙罰單,再次將中國光大銀行重慶分行推至聚光燈下。
因涉及金融統(tǒng)計(jì)、賬戶管理、網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全、人民幣流通、信用信息管理及客戶盡職調(diào)查等七項(xiàng)違規(guī)行為,該分行被處以208.6萬元罰款。
幾乎在同一時(shí)間,光大銀行合肥分行也因高度相似的違規(guī)事由,被罰225.57萬元。
兩家分行相隔千里,卻在監(jiān)管的“體檢報(bào)告”上呈現(xiàn)出驚人一致的“病灶”,這絕非巧合,而是指向了這家全國性股份制銀行在快速擴(kuò)張背后,可能存在的系統(tǒng)性內(nèi)控短板。
增長與罰單并行
光大銀行重慶分行現(xiàn)任黨委書記、行長谷晶,自2020年10月掌舵以來,光大銀行重慶分行交出了一份亮眼的規(guī)模增長成績(jī)單。
截至2025年底,其資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到1248.49億元,較2020年底的907.15億元增長了37.63%。
這一增速不僅跑贏了光大銀行全行同期20.91%的資產(chǎn)增幅,也使得重慶分行資產(chǎn)規(guī)模也一直高于成都分行,躍居光大銀行西部十二家分行之首。
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2025年底光大銀行重慶分行分支機(jī)構(gòu)雖從27個(gè)微調(diào)至26個(gè),但資產(chǎn)規(guī)模的顯著攀升,無疑彰顯了谷晶在區(qū)域市場(chǎng)積極的業(yè)務(wù)拓展能力。
然而,與高速增長相伴的,是一連串的監(jiān)管警示。
谷晶上任以來,光大銀行重慶分行累計(jì)收到6張罰單,總金額超過440萬元。此次208.6萬元的罰單,是其中金額較大的一筆。
增長與違規(guī)并行的軌跡,構(gòu)成了一個(gè)值得深思的悖論:在追求規(guī)模與業(yè)績(jī)的同時(shí),基礎(chǔ)管理與合規(guī)內(nèi)控是否被置于次要地位?
違規(guī)在多分行頻發(fā)
本次重慶分行的罰單揭示的七項(xiàng)違法行為,看似瑣碎,實(shí)則每一樁都觸及現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營的命脈:
金融統(tǒng)計(jì)與數(shù)據(jù)管理失守:這直接關(guān)系到銀行向監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)的真實(shí)性與準(zhǔn)確性,是宏觀審慎管理和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的基石。
數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)問題并非孤例,2025年9月,光大銀行總行就曾因“監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)”等問題被罰430萬元。
賬戶與網(wǎng)絡(luò)安全漏洞直接關(guān)聯(lián)反洗錢、反詐騙及客戶資金安全。
頗具諷刺意味的是,就在2025年6月,光大銀行重慶分行行長谷晶在接受重慶市委金融委員會(huì)辦公室旗下的“打非機(jī)制負(fù)責(zé)人訪談”欄目專訪時(shí)還特別強(qiáng)調(diào),在分行開展賬戶日常排查:對(duì)分行風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市監(jiān)測(cè)預(yù)警、公安機(jī)關(guān)歷次涉案通報(bào)、客戶身份識(shí)別異常、特殊賬戶信息數(shù)據(jù)等存量專項(xiàng)個(gè)人賬戶進(jìn)行常態(tài)化、分批次排查,對(duì)其中存疑賬戶采取了降低賬戶交易限額的控制措施,積極參與打擊非法金融活動(dòng)。
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此次罰單事實(shí)與公開表態(tài)之間的反差,暴露了其宣稱的“常態(tài)化排查”可能并未落到實(shí)處,或系統(tǒng)存在缺陷。
客戶盡職調(diào)查與信用信息管理缺失則是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線。然而,光大銀行在此領(lǐng)域的疏漏已是“慣犯”。
2024年,光大銀行重慶分行就曾因貸款“三查”(貸前調(diào)查、貸中審查、貸后檢查)不到位被罰款50萬元。
這些“基礎(chǔ)病”的集中爆發(fā),與光大銀行近年來整體面臨的內(nèi)部控制壓力遙相呼應(yīng)。據(jù)統(tǒng)計(jì),僅2024年一年,光大銀行全行及各分支機(jī)構(gòu)就收到50次行政處罰,罰沒金額逾3151萬元;進(jìn)入2025年,幾乎每月都有百萬級(jí)罰單開出。從總行因11項(xiàng)違法被罰沒1878.83萬元,到深圳分行因授信管理、掩蓋貸款質(zhì)量等問題被重罰640萬元,問題遍布總分行、貫穿前中后臺(tái)。
結(jié)語
重慶分行的個(gè)案,是光大銀行乃至部分中小銀行在特定發(fā)展階段困境的縮影。在規(guī)模競(jìng)賽和業(yè)績(jī)壓力下,部分機(jī)構(gòu)可能選擇了“重業(yè)務(wù)、輕管理”、“重發(fā)展、輕合規(guī)”的激進(jìn)策略。
一方面,業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張必然帶來管理半徑的拉長和復(fù)雜度的提升,如果內(nèi)部制度、系統(tǒng)建設(shè)和人員培訓(xùn)未能同步跟上,漏洞便會(huì)滋生。
另一方面,頻繁的監(jiān)管處罰和高管違紀(jì)違法案件,深刻反映了公司治理和內(nèi)部文化存在不足。近年來,光大銀行已有10余名高級(jí)管理人員相繼被查,其中包括兩任原董事長李曉鵬、唐雙寧。高層動(dòng)蕩與基層違規(guī)相互交織,削弱了制度的權(quán)威性和執(zhí)行力,使得“依法合規(guī)經(jīng)營”的審慎文化需要重新扎根。
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