平安信托：證券服務信托數字化轉型項目

來源：鑫智獎·2025第六屆金融機構數智化轉型優秀案例評選

獲獎單位：平安信托

榮獲獎項：數字運營優秀案例獎

一、項目背景及目標

證券服務信托的業務特性是產品數量多、作業量大且時效要求高、管理費率低，需通過金融科技手段賦能產品運作，以提升效率、降低成本、控制風險，逐步實現業務發展的規模效應。為順應業務發展需要，平安信托啟動證券服務信托數字化轉型項目，推進業務全流程的自動化、直連化、智能化：

第一階段（22年—23年）：全流程貫通，作業環節自動化，包括產品一鍵創設、支付自動化、估值自動化、憑證電子化、信披自動化、報送自動化等。

第二階段（23年—24年）：基于內部各環節的打通，逐步推進與外部機構間的應連盡連，包括理財子申贖直連、賬戶直連開銷變、銀行間上下行、PB通直連等，并搭建信服E站面向合作機構提供信息服務。

第三階段（24年—25年）：運用大模型、RPA、NLP等技術輔助投資建議獲取、交易詢價溝通、成交單證錄入等，并通過知識庫智能問答輔助作業問題處理。

二、創新點

證券服務信托數字化轉型項目創新點主要體現在“三化一控”，以自動化、直連化、智能化推進提效降本，以全流程風險監控降低日常作業風險。

（1）自動化

提煉運營規范動作，實現運營各環節自動化作業，具體包括如下環節：

估值自動化：實現7*24小時無人值守式自動估值，大幅提高人均產能。

支付自動化：針對客戶贖回、費用支付、投資劃款、DVP調撥等多種支付類型自動化支付，降低作業成本。

信披自動化：資金管理、清算分配等各類信披報告自動化生成及發布，降低作業成本

（2）直連化

理財子、代銷機構、托管行、券商、銀行間等外部機構實現募資、估值、支付、投資等方面的應連盡連，大幅提升業務交互效率，具體包括如下環節：

資金申贖直連：與多家理財子、代銷機構搭建產品客戶創建、資金申贖的直連通道，大幅提升申贖效率，降低作業成本。

投資交易直連：打通銀行間和PB的交易上下行直連通道，對接多家基金代銷平臺，為交易時效保駕護航。

托管行直連：業內首創與銀行端的賬戶開銷變線上直連，減少線下網點開戶；與20+銀行對接托管直連，實現付款指令、余額流水查詢、估值對賬直連對接。

（3）智能化

運用大模型、RPA、NLP等技術在文檔解析、交易詢價、智能問答等方面輔助提效，具體包括如下環節：

智能解析：自動從公郵中獲取各類文檔，進行智能識別，包括單位凈值行情、成交確認單、投資建議等。

智能詢價：從IM工具中自動識別獲取交易意向，并結合當天市場行情智能推薦報價策略，輔助詢價交易的快速達成。

智能問答：將已有文檔知識、問題處理過程導入智能知識庫，訓練形成智能問答助手，輔助日常作業中同類問題的快速響應。

（4）全流程監控

為實現高質量可持續發展的業務目標，在逐漸提升作業自動化率的同時，要持續降低差錯率。平安信托搭建了覆蓋業務事前、事中、事后全流程的風險監控體系，當發現問題時及時人工介入處理，實現“正常業務自動處理、異常場景及時提醒”的效果：

1)事前校驗：各環節主動觸發生成的數據需要進行充分比對校驗；比如季度初的費用支付，系統自動生成的費用數據需要與估值系統的計提費用比對無誤后，再自動發起支付。

2)事中監控：自動化作業的過程中，需要對重點環節進行及時監控，當發現異常時及時進行預警；比如在投資支付的過程中，如果出現頭寸不足或者托管行一直未支付完成，需要進行支付超時提醒。

3)事后預警：建設標品事后風控平臺，匯總募資端、投資端各類數據每日日終進行靜態風控分析，發現異常及時處置。

三、項目技術方案

項目在業務功能方面重點聚焦自動化、直連化、智能化，在技術方面需注重服務于業務功能的一站式操作、數據準確性、以及信息安全體系。

（1）一站式操作：為了達成數字化一站式服務的目標，保障項目的橫向和縱向擴展，平安依托自研的Tcloud微服務框架，搭建統一的用戶門戶——平安E 家，并對核心系統進行重構升級，實現下面的技術目標：

1)前端框架：微前端技術整合多個登陸入口，搭建用戶統一門戶，解決操作割裂的問題；

2)統一權限：實現權限的統一申請和管理，實現用戶申請一個E家崗位即可擁有其所需要的所有系統權限的效果；

3)待辦驅動：建設統一任務驅動平臺，任務整合到E家平臺展示并推送手機端消息，從“人找事”轉變為“事找人”；

4)后端應用：建設統一網關鑒權和路由，實現服務注冊與發現、服務治理熔斷降級限流的統一管理，確保系統間交互的穩定運行。

（2）數據成熟度：系統自動化、直連化、智能化的功能運行準確性，很大程度上依賴上游數據質量及時效，所以啟動數據成熟度治理工作，從數據全面性、準確性、及時性三方面提升自動化效果：

1)全面性：全面梳理上游數據源，包括申贖數據、交易數據、資金流水等，確保數據不遺漏。

2)準確性：通過多項數據核對、異常數據監測等機制對運營風險進行及時預警和處理，確保作業零差錯。

3)及時性：通過事件驅動和變更驅動等機制，及時識別各類數據變化，自動推動下一作業環節啟動。

（3）信息安全體系：基于平安集團的安全管控體系，建立網絡管控分區、威脅防護、終端安全管控和訪問控制體系，外防網絡威脅攻擊，內防敏感數據外泄，實現系統各層面的縱深防御和控制管理，保障信息系統的可用性、可控性和不可抵賴性，業務數據的保密性、完整性，以及公司重要業務的連續性。

四、項目過程管理

證券服務信托數字化轉型項目得到了公司管理層的高度重視，項目由業務總監運營總監等公司領導負責督導，在預算、人力、設備等多方面給予了大力支持。由業務部門和科技部門組成敏捷項目組負責規劃實施。

項目規劃由項目經理、業務產品經理、科技部門產品經理、系統架構師等核心人員參與討論、分析、產出。主要分為三個階段：

第一階段（22年—23年）：全流程貫通，作業環節自動化，包括產品一鍵創設、支付自動化、估值自動化、憑證電子化、信披自動化、報送自動化等。

第二階段（23年—24年）：基于內部各環節的打通，逐步推進與外部機構間的應連盡連，包括理財子申贖直連、賬戶直連開銷變、銀行間上下行、PB通直連等，并搭建信服E站面向合作機構提供信息服務。

第三階段（24年—25年）：運用大模型、RPA、NLP等技術輔助投資建議獲取、交易詢價溝通、成交單證錄入等，并通過知識庫智能問答輔助作業問題處理。

五、運營情況

項目有效提升了各業務環節的自動化率，自動化替代環節達84%，其中支付自動化率70%，估值自動化率95%，信披自動化率98%，理財子申贖交易直連率90%，銀行間及PB直連率90%。

項目有效提升了業務服務效率。申贖交易時效提升80%，支付時效提升50%，開戶時效提升50%，投資交易執行時效提升80%，監管報送時效提升3天，估值時效提升可支持T+0估值，信服E站可支持30+類報表以郵件、深證通、數據接口等多種格式提供給合作機構使用。

六、項目成效

證券服務信托數字化轉型項目有效支持了業務快速發展。近三年來，證券服務信托規模增長315%，產品數量增長109%，投資交易筆數增長514%，估值次數增長268%。同時業務整體運作成本下降74%，節約成本3000萬/年。

七、經驗總結

通過項目建設過程，有如下4點經驗值得借鑒：

1）全局思維：系統功能在設計優化之初，需要有全局化的思維，將整個流程打通來分析，以及充分評估對上下游的影響。這樣系統功能的建設可以盡量一次到位，避免功能重復建設、上線后不斷修補等情況出現。

2）未來思維：系統的建設要面向未來，需要能夠支持公司業務未來3-5年的快速發展，同時功能的建設要預留延展性，當后續出現創新業務或者特殊場景時可以擴展支持。

3）價值思維：以價值驅動需求方案規劃，通過多次流程梳理、方案溝通，達到“流程大幅精簡”、“效率大幅提升”、“體驗大幅提升”及“風險大幅降低”等目標，以價值思維對業務需求進行去偽存真，避免重要的IT資源投入到效果不明顯的功能建設上。

4）協同思維：需要積極和外部同業交流，分享學習先進經驗，才能順應行業潮流，共同發展進步；在公司內要形成IT和業務的協同共創團隊，深化IT與業務的融合，共同推進新業務落地，優化業務流程。

平安信托積極響應回歸信托服務本源和數字化轉型的號召，致力于運用科技手段賦能業務發展，探索自動化、智能化的各類應用場景，打造信托行業金融科技賦能的典型案例，為行業的數字化轉型工作貢獻一份力量。

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