資產(chǎn)規(guī)模“皇冠”旁落后，北京銀行戴煒悄然布下哪顆棋子？

截至3月24日，北京銀行還沒(méi)有預(yù)告2025年的全年業(yè)績(jī)。在過(guò)去的一年，人們往往熱衷于關(guān)注前者的資產(chǎn)規(guī)模“皇冠”旁落，以及營(yíng)收和利潤(rùn)增長(zhǎng)的不盡如人意。但是，誰(shuí)都沒(méi)有預(yù)料到，這家城商行的頭部已經(jīng)悄悄下了一顆重要的棋子，有機(jī)會(huì)彎道超車(chē)。

戴煒，這個(gè)去年正式成為北京銀行的行長(zhǎng)，就是這顆棋子的布局人。截至2025年 9月，前者的科技金融余額分別較年初增長(zhǎng)20.16%，規(guī)模已經(jīng)超過(guò)了大部分的城商行。

不僅如此，北京82%的創(chuàng)業(yè)板、74%的科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)、75%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)都是前者的客戶(hù)。

戰(zhàn)略鎖定科技金融

2025年10月30日，由北京銀行合作承辦的2025金融街論壇年會(huì)——“共創(chuàng)科技企業(yè)跨越式發(fā)展新生態(tài)”平行論壇舉辦，共同探討金融賦能科技企業(yè)成長(zhǎng)的新路徑、新生態(tài)。

在上述論壇上，北京銀行黨委副書(shū)記、行長(zhǎng)戴煒透露出一個(gè)重要信息，該行把科技金融升級(jí)為“第一戰(zhàn)略”，將專(zhuān)精特新作為“一號(hào)工程”，全力打造“專(zhuān)精特新第一行”。

已經(jīng)累計(jì)為5.8萬(wàn)家科技型中小微企業(yè)提供信貸資金超1.4萬(wàn)億元，服務(wù)超2.9萬(wàn)家專(zhuān)精特新企業(yè)、北京82%的創(chuàng)業(yè)板、74%的科創(chuàng)板和北交所上市企業(yè)、75%的新三板創(chuàng)新層企業(yè)。

這個(gè)消息被《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》《北京日?qǐng)?bào)》等權(quán)威媒體報(bào)道。這些媒體之所以如此重視這條消息，最重要的原因是北京銀行做了其他城商行想做而不敢做的事。

在很多銀行人眼里，加大對(duì)科技企業(yè)的貸款投入是一個(gè)冒險(xiǎn)的舉動(dòng)。因?yàn)椋萍计髽I(yè)尤其是科技初創(chuàng)企業(yè)，需要將超過(guò)5%的營(yíng)業(yè)收入用于研發(fā)，且大部分沒(méi)有足夠多的抵押物。因?yàn)楫a(chǎn)品多數(shù)處于早期，并沒(méi)有足夠的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，不符合銀行傳統(tǒng)的借貸思維。

尤其是這些企業(yè)如果研發(fā)最終宣告失敗，銀行對(duì)他們的貸款極有可能成為一筆壞賬。從科創(chuàng)板申請(qǐng)上市企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表看，確實(shí)如大部分銀行人所言，科創(chuàng)企業(yè)的現(xiàn)金流不夠強(qiáng)勁，銀行借款給他們存有一定的風(fēng)險(xiǎn)。

但是，戴煒卻無(wú)懼這些風(fēng)險(xiǎn)，義無(wú)反顧地支持國(guó)家的科技戰(zhàn)略，推動(dòng)北京銀行在科技金融領(lǐng)域深耕。這不禁讓多數(shù)銀行人為他捏了一把汗。同時(shí)也不禁心生疑惑：他的葫蘆里究竟賣(mài)的什么藥？

最晚2027年

科技貸款有望超過(guò)5000億元

戴煒的謀略中透著精準(zhǔn)的遠(yuǎn)見(jiàn)，對(duì)于科創(chuàng)企業(yè)的扶持，北京銀行從未單打獨(dú)斗，而是牽頭聯(lián)合各方力量正式成立了“共創(chuàng)科技企業(yè)跨越式發(fā)展新生態(tài)聯(lián)盟”，匯聚政、產(chǎn)、學(xué)、研、金多方資源。比如，2025年12月，他就代表北京銀行與北京信息科技大學(xué)共同為“科技金融與金融科技聯(lián)合實(shí)驗(yàn)室”揭牌，通過(guò)產(chǎn)學(xué)研深度融合，探索“金融+教育+科技”的融合發(fā)展新模式，為科技金融的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展儲(chǔ)備智力支持。

正如《人民日?qǐng)?bào)》2026年1月的報(bào)道所言：從華信泰的芯片級(jí)原子鐘到人形機(jī)器人創(chuàng)新中心，一大批科技企業(yè)在北京拔節(jié)生長(zhǎng)，其背后，常能看到北京銀行相伴相隨的身影。北京銀行不僅是資金的“輸血者”，更已成為科技企業(yè)成長(zhǎng)路上的“賦能者”和“同行者”。

戴煒推動(dòng)北京銀行在科技金融領(lǐng)域的深耕有自己的深謀遠(yuǎn)慮。

以截至2025年9月北京銀行的科技金融貸款余額，最晚2027年，貸款余額有望超過(guò)5000億元，全行利潤(rùn)貢獻(xiàn)度顯著提升。而把目光進(jìn)一步放遠(yuǎn)，到2030年，科技金融業(yè)務(wù)ROE顯著高于全行平均水平，非利息收入占比突破20%。眼光再放遠(yuǎn)到2030年以后，科技金融成為北京銀行最鮮明的品牌標(biāo)簽，科技企業(yè)客群貢獻(xiàn)全行過(guò)半利潤(rùn)，銀行估值獲得系統(tǒng)性提升，獲得跨越周期的能力。

對(duì)北京銀行來(lái)說(shuō)，科技金融并不是單純的借貸生意。在2025年，該行已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了與超3000家VC/PE機(jī)構(gòu)建立合作，通過(guò)認(rèn)股權(quán)貸款、股債聯(lián)動(dòng)等模式，有望分享企業(yè)成長(zhǎng)的紅利。通過(guò)鏈接政府、園區(qū)、資本市場(chǎng)，從單純的利息收入，拓展至財(cái)務(wù)顧問(wèn)、并購(gòu)撮合、上市輔導(dǎo)等綜合服務(wù)收入，由此實(shí)現(xiàn)了“商行+投行+私行”全新模式。

算法抑制風(fēng)險(xiǎn)

抑制科技金融貸款過(guò)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)，戴煒也早有安排。北京銀行貫徹“All in AI”理念，借助大規(guī)模發(fā)展科技金融，建成了“1213”AI體系——一體化算力底座、兩大模型開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)平臺(tái)、百余項(xiàng)AI能力及300余項(xiàng)AI應(yīng)用場(chǎng)景。其中一體化算力底座能夠?qū)崿F(xiàn)企業(yè)級(jí)人工智能算力基礎(chǔ)資源的統(tǒng)一管理，顯著提升運(yùn)營(yíng)效率，強(qiáng)化數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)與分析能力。

利用算法，戴煒和他的團(tuán)隊(duì)能第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)客戶(hù)財(cái)務(wù)惡化的苗頭，第一時(shí)間鎖死貸款資金，將可能產(chǎn)生的不良貸款扼殺于“搖籃”。而更大的好處是有效地提升合規(guī)管理能力。

此前，提升合規(guī)管理能力，堵住漏洞，一直是北京銀行的難題。僅2025年一年，北京銀行就收到了三筆重大罰單，其中2527萬(wàn)元的央行大額罰單，是2025年銀行業(yè)單筆金額較高的處罰之一，總處罰金額達(dá)到了3137萬(wàn)元。

AI成為解決這一問(wèn)題的有效手段。比如被很多銀行視為難題的“未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)”“未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告”均涉及反洗錢(qián)，依靠人工不僅難以精準(zhǔn)識(shí)別客戶(hù)身份，還容易因報(bào)告不及時(shí)引發(fā)違規(guī)問(wèn)題。但是通過(guò)AI，這些問(wèn)題能迎刃而解。根據(jù)行業(yè)實(shí)踐及相關(guān)測(cè)試案例，AI反洗錢(qián)系統(tǒng)可將可疑交易識(shí)別的準(zhǔn)確率提升30%—50%，誤報(bào)率下降40%以上。如谷歌推出的AI反洗錢(qián)工具AML AI經(jīng)過(guò)匯豐銀行測(cè)試，可將金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警準(zhǔn)確率提高2至4倍，誤報(bào)率降低60%；行業(yè)數(shù)據(jù)也顯示，采用機(jī)器學(xué)習(xí)模型的銀行，欺詐檢測(cè)的準(zhǔn)確率提高超過(guò)30%，誤報(bào)率減少了近50%。

再比如，“貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確”“貸款數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確”等也是銀行業(yè)的痼疾，AI動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、輿情信息，自動(dòng)觸發(fā)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；可以基于多維數(shù)據(jù)自動(dòng)判定貸款五級(jí)分類(lèi)，減少人為判斷偏差；AI自動(dòng)校驗(yàn)信貸數(shù)據(jù)邏輯一致性，提升監(jiān)管報(bào)送數(shù)據(jù)質(zhì)量。

實(shí)際上，北京銀行的AI應(yīng)用可能已經(jīng)取得成效。一季度截至3月23日，北京銀行尚未收到新罰單，當(dāng)然銀行監(jiān)管處罰通常具有滯后性（基于前期檢查），但也可以看作是積極的信號(hào)。

從戴煒身上，我們看到了一種難能可貴的銀行家底色：既有服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的定力，也有敢于在“無(wú)人區(qū)”深耕的魄力。他用一年時(shí)間證明，科技金融不是一場(chǎng)豪賭，而是一次基于遠(yuǎn)見(jiàn)與精算的戰(zhàn)略布局——用AI控風(fēng)險(xiǎn)、用生態(tài)拓邊界、用耐心換成長(zhǎng)。

在銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、資產(chǎn)荒加劇的當(dāng)下，真正的破局者往往不是那些循規(guī)蹈矩、畏首畏尾的人，而是像戴煒一樣，敢于在“想做而不敢做”的領(lǐng)域率先落子、以專(zhuān)業(yè)能力化解不確定性的人。科技金融如此，未來(lái)更多新賽道亦如此。

因此，與其在舊賽道上內(nèi)卷，不如在新領(lǐng)域中破局。愿更多銀行業(yè)人士能以此為鑒，少一分猶豫，多一分篤定，以勇氣與智慧，擔(dān)起服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、推動(dòng)金融變革的時(shí)代責(zé)任。

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