很多沒有在單位就業(yè)的朋友想知道,靈活就業(yè)人員社保繳費多少年劃算?
說實話,為了老年以后有一份基本的養(yǎng)老保障,繳納社保已經(jīng)成為我們不可或缺的選擇。
首先給大家一下答案,繳費15年至20年是最低門檻,繳費25年至30年性價比最高,繳費35年至40年是最穩(wěn)的。而且,社保的優(yōu)勢遠超自己存錢。
教大家怎樣算自己的養(yǎng)老金。
靈活就業(yè)人員參加養(yǎng)老保險,產(chǎn)生的養(yǎng)老金,實際上主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩大部分,具體計算公式可參照下圖:
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我們以山東省為例,考慮到靈活就業(yè)人員多是以60%檔次參加養(yǎng)老保險,養(yǎng)老金這么算:
①基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分,如果按照60%檔次繳費,每繳費一年可以領(lǐng)取0.8%的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)。
山東省的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)在全國屬于中等水平,2025年已經(jīng)達到了7831元,增長了2%。如果2026年繼續(xù)增長2%的話,或會達到7988元。
前提條件是60%檔次繳費,對應(yīng)繳費指數(shù)0.6。而且當?shù)氐?平均繳費指數(shù)計算年限,不考慮斷繳年限。
由于從2030年開始,我國將逐步提高領(lǐng)取養(yǎng)老金的最低繳費年限,2039年將提高至20年,所以我們的最低繳費年限將是15年至20年。
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②個人賬戶養(yǎng)老金部分等于養(yǎng)老保險個人賬戶余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。
個人賬戶余額是按照繳費基數(shù)的8%進行積累。不同退休年齡的計發(fā)月數(shù)也不同。
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雖然說實施了延遲退休,但是個人也可以自由選擇提前退休年限,最早不超過3年。
我們假設(shè)靈活就業(yè)人員還是55歲和60歲退休,計發(fā)月數(shù)分別是170個月和139個月。
也就是說,在以上55歲和60歲退休年齡的情況下,養(yǎng)老保險個人賬戶每有1700元和1390元,每月個人賬戶養(yǎng)老金可領(lǐng)10元。
如果考慮到未來計發(fā)基數(shù)的增長和個人賬戶記賬利率的提高,現(xiàn)在每繳費一年的投入,產(chǎn)生的養(yǎng)老金在未來是不斷提高。
僅是以現(xiàn)在的水平來計算,按照60%檔次繳納養(yǎng)老保險,60歲每月產(chǎn)生的養(yǎng)老金是93.7元,55歲每月產(chǎn)生的養(yǎng)老金是88.1元。
不同年限的養(yǎng)老金水平。
第一,最低繳費年限15年,55歲每月領(lǐng)取1320元,60歲每月領(lǐng)取1406元。
第二,最低繳費年限20年。55歲每月領(lǐng)取1760元,60歲每月領(lǐng)取1875元。
第三,繳費年限25年。55歲每月領(lǐng)取養(yǎng)老金2200元,60歲每月領(lǐng)取2340元。
第四,繳費年限30年。55歲每月領(lǐng)取養(yǎng)老金2640元,60歲每月領(lǐng)取2812元。
第五,繳費年限35年。55歲每月領(lǐng)取養(yǎng)老金3080元,60歲每月領(lǐng)取3281元。
第六,繳費年限40年。55歲每月領(lǐng)取養(yǎng)老金3520元,60歲每月領(lǐng)取3749元。
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按照去年繳費來看,每月繳納900.8元,一年為1.08萬元,15年是16.2萬元,20年是21.6萬元,30年是32.4萬元,40年是43.2萬元。
回本時間也就是10年左右,如果考慮到社平工資增長,養(yǎng)老金增長的話,最終的回本時間還會更短。
另外還有一項不得不說的待遇,萬一參保人去世,家庭成員還可以領(lǐng)到喪葬補助金和撫恤金。山東省目前的這一部分待遇標準最低也是5萬元左右,扣除這一部分的話,回本時間會更短。
如果是我們存錢,真的是無法應(yīng)對長壽的風(fēng)險。而且每月使用一部分存款,都會給自己形成較大的生存壓力。
所以說,有條件的話還是建議大家積極的參加靈活就業(yè)養(yǎng)老保險,最起碼也要保障15年到20年的最低繳費。
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