馬年到，上海女性25年半工齡，養老金3240多元，怎樣做到的？

馬年到了，在2月里又有大量退休人員進入了辦理退休手續環節。有一位上海的女性25.5年工齡，每月養老金能夠領到3240多元。可能有些其他省份的朋友不信，實際上這是沒有任何問題的。她是怎樣做到的呢？

養老金計算的基本條件。

首先這位女職工是1999年6月參加工作的，中間有一定的中斷時間，所以才2026年2月退休，繳費年限只有25年零6個月。

這位女職工是彈性提前退休，一般來說都會彈性提前到50歲這樣的最早年齡。確實一邊領養老金，一邊在工作掙工資的話會更劃算。但一般要重新適應一個工作，也是不容易的。

繳費年限是25.5年。

平均繳費指數是0.749。當然這樣的繳費指數也不代表這位職工一直按照74.9%的檔次繳費，因為上海市養老金計發改革，對于2013年以前的繳費指數，有照顧的情況。

由于其養老保險個人賬戶養老金只有10萬元左右，預計其大概率還是按照最低基數繳費的。

養老金高低的計算過程。

由于參加工作的時間問題，這位職工是沒有過渡性養老金部分的，養老金計算主要是通過基礎養老金和個人賬戶養老金來計算。

①基礎養老金，等于當年的養老金計發基數或者上年度的社會平均工資×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

上海市的養老金計發基數是全國最高的，2025年達到了12434元，增長率1.03%。這幾年增長率都是1%左右。照這種情況來看，2026年的養老金計發基數或是12558元左右。

不過基礎養老金計算的時候還是按照12434元計算的。繳費年限25.5年，平均繳費指數0.749，可以領取22.3%的養老金計發基數。22.3%×11434，結果約為2772.6元。

這一部分養老金，在計發基數出臺以后，還會重新計算的。大概率能在2800元左右。

②個人賬戶養老金，等于養老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。

這位職工的個人賬戶養老金是469.2元/月，如果是50歲退休，計發月數195個月，個人賬戶余額就是91494元。如果是55歲退休，計發月數170個月，個人賬戶余額只有79764元。

以上兩部分養老金相加合計為3241.8元，預計下半年有重算和養老金增發，會調整成3600元左右。

這里邊并沒有包括上海市近年來的特色增發養老金。一般在每年的9~10月份，上海市會根據上年的養老金計發基數增長情況，養老金增長情況，確定當年退休人員一部分待遇增發養老金。像2025年是325元。

養老保險確實是多繳多得、長繳多得，但是也相對照顧養老金水平較低的人群。說實話，像這位職工的收入水平在上海市是較低的，所以在養老金計算的時候，也受到了一定的照顧。

如果是在其他地區退休，養老金實際上也會更低的，畢竟那些地方有更低的養老金繳費基數。