60%繳費15年和100%繳費30年，哪種才是最賺的參保方式？答案來了

隨著參加職工養老保險的人越來越多，很多人可能糾結于參加職工養老保險，怎樣才是最賺的參保方式？

說實話，職工養老保險，全稱是城鎮職工基本養老保險，保障的是參保職工的基本盤。基本原則是多繳多得、長繳多得、晚退多得，但是多得的背后卻是首要保障的基本。讓我們看一看職工養老保險的那些待遇比較：

養老保險60%繳費15年和100%繳費30年的待遇比較：

①基本養老金，參保繳費產生的養老金，主要是分為基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分。

基礎養老金部分等于當年的養老金計發基數×（1+本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

養老金計發基數，理論上應當跟100%繳費基數（社平工資）掛鉤。不過由于養老金計發基數過多的原因，現在的計發基數一般高于100%繳費基數。

平均繳費指數，指的是我們的繳費基數與上年度社平工資的比值，如果是從1月1日開始實施新的繳費基數上下限，繳費指數實際上就是我們的繳費檔次。

這種情況下，工齡15年，繳費指數0.6，可以領取12%的養老金計發基數。假設計發基數，使用山東省的7831元，基礎養老金是939.72元。如果是工齡30年，繳費指數1.0，繳費指數是2349.3元。

從繳費錢數來看，如果社平工資不變的情況下，60%繳費15年，繳納的錢數是100%繳費30年的三成，但是養老金卻是四成。所以60%檔次繳費15年，性價比更高。

②個人賬戶養老金等于養老保險個人賬戶的余額除以退休年齡確定的計發月數。

對于同一個人來說，退休年齡確定的計發月數實際上是相同的。

養老保險個人賬戶余額是按照繳費基數的8%進行積累，由于繳費基數又決定了繳費錢數，也就是說這一部分養老金跟繳費錢數是成正比的。

比如說60%檔次（假設基數是6000元）繳費15年，60歲退休的個人賬戶養老金是622元。但如果是100%檔次繳費30年，個人賬戶養老金則是2072元。繳費錢數是三成，養老金也是三成。

②養老金增長。退休以后，我們的養老金不是永恒不變的，而是每年按照國家統一的調整方案來進行調整，比如2025年山東省的養老金調整方案就是這樣的：

定額調整部分是每人每月增加養老金27.3元，跟養老金和繳費年限都沒有關系。

按繳費年限調整，是每年繳費年限增加養老金0.4~0.8元。按養老金水平調整，是增加基本養老金的0.50%。

另外還有高齡傾斜調整。

這樣的養老金調整方案，養老金水平較低的人群，增長的比例會更高一些。

③喪葬撫恤待遇。喪葬補助金統一是山東省兩個月的上年度城鎮居民月人均可支配收入，無論養老金高低和繳費年限長短都一樣。

撫恤金的標準，也是跟城鎮居民月人均可支配收入掛鉤。繳費年限15年是發放9個月，15年以上，根據領取養老金的時間綜合確定。如果繳費30年是發放24個月，但是養老金每領一年減發一個月，但最低不低于9個月。

綜合以上兩種養老金待遇的話，確確實實也可以看到60%檔次繳費15年，待遇性價比更高。但是話又說回來，參加養老保險是為了養老的，如果有一份三四千元的養老金等著，肯定要比每月只領1000多元養老金舒坦。是你的話，會如何選擇呢？