第四套生命表即將啟用，高性價比重疾險，看這篇就夠了！

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10月底，監管發布了一則重磅消息：

2026年將全面啟用第四套生命表（戳這里）。

最顯著的變化——

一個是死亡率下降，另一個是預期壽命提升了。

對重疾險來說，預期壽命變長，人活得越久，發生疾病的風險概率越高。

出險概率提高了，保險公司要留出更多理賠款，

長期型重疾險，未來或許還會漲價。

所以，如果你最近有投保規劃，

想給自己或家人買重疾險，還是要盡早安排好。

市場的產品五花八門，我根據保障內容、保費、核保寬松度等維度，

給大家篩選了一遍，做了份清單，大人、小孩都有。

幫你跳過銷售套路，按需求對號入座選對保障！

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01

成人重疾險推薦清單

目前值得買的高性價比成人重疾險，可以看看這幾款：

逐個來說一下：

1、君龍人壽超級瑪麗15號

這款產品的主要優點有：

第一，結節保障超全面

自帶保障在原有肺結節基礎上，拓展到乳腺/甲狀腺結節，范圍更廣了。

可以說是目前市場上，少有的三大高發結節都有保障的產品。

第二，癌癥保障豐富

超瑪15號的癌癥保障，從早期到晚期，都安排得妥妥的。

本身自帶癌癥拓展金，

首次確診原位癌/輕度癌癥后，確診惡性腫瘤—重度，額外賠50%。

如果覺得不夠，還可以附加以下保障：

癌癥津貼或癌癥多次賠（二選一）：間隔一定周期后，可以賠一筆錢用于癌癥持續治療，癌癥津貼有次數限制，多次賠則不限次數。

癌癥重度特藥治療金：確診癌癥后需要吃高價特藥，做過相關手術可以賠50%保額。

第三，重疾多次賠靈活選

重疾多次賠可以按需選擇：

65周歲版，要求是65歲前確診，額外賠2次，每次賠120%保額；

另一版則是不限年齡，額外賠2次，每次賠120%保額。

同種不同種都賠，且同種間隔周期短，只要2年

像心臟病術后復發了也能保，不用怕賠過一次就沒保障了。

【適合人群】

看中結節、癌癥保障，預算不多的朋友。

2、復星聯合達爾文12號

這款產品的主要優點有：

第一，自帶意外重疾額外賠和住院津貼保障。

前者因為意外導致首次重疾，可多賠35%基本保額。

等于一張保單覆蓋重疾+意外，且是保至終身的雙重保障！

后者在60周歲前未發生重疾，60歲后確診，每天給付0.1%基本保額作為住院津貼。

人一輩子不一定會得重疾，但60歲后難免因小病小痛住院，

達爾文12號這個保障，可以讓不確定的賠付變得更確定。

不過，這里需要注意的是，如果后續重疾/身故/全殘，

第二，可選責任豐富

達爾文12號多重附加保障：

重疾多次賠：分65周歲版和終身版（二選一），滿足多種人群需要；

重疾保費補償：繳費期內發生重疾返還保費，實現“重疾免單”；

疾病關愛金/頂梁柱關愛保險金：家庭責任最重階段賠更多；

癌癥津貼：癌癥間隔一定周期就能獲得一筆理賠金。

第三，理賠門檻更低

5種特定重疾（如嚴重心肌炎）、原位癌、癌癥津貼賠付，都比同類產品更寬松。

【適合人群】

看重理賠門檻、重疾返還保費的朋友

3、復星聯合醫聯有盟

這款產品的主要優點有：

第一，輕中癥保障靈活

它的必選內容是重疾，像輕中癥保障、身故保障，可以加錢獲得。

如果預算有限，也可以只買個重疾，先把大病保障做好；

如果預算多一點，建議大家還是要附加輕中癥保障。

第二，自帶一般醫療金

醫聯有盟自帶醫療金，非常實用：

保單前5年，每年提供報銷額度=0.5%*保額，100%報銷，

未用完可累計，終身有效，身故/全殘一次性賠剩余額度！

像買藥、體檢、看牙等日常開支，都能用上。

可以說是實打實把錢返還給客戶使用！

第三，健康告知只有4條，非常寬松

這款產品最核心優勢之一，就是健康告知只有4條：

比如過去1年內的檢查異常、是否有被醫生建議住院或手術；

過去2年內的手術情況以及過去5年內的疾病情況。

針對非常高發的甲狀腺/乳腺/肺結節，沒有問詢是否有進行手術，也沒有問詢是否多發，

只要結節等級在3級以內，結節直徑符合要求，就有機會標體承保！

就連癌癥，如果5年前已經治愈，沒有復發和轉移，

同時不涉及其他健康告知，也有機會投保！

【適合人群】

有健康異常的、注重就醫資源和健康管理，看中產品實用性的朋友。

4、瑞華健康華佗1號康泰版

這款產品的主要優點有：

第一，基礎保障內容扎實

輕中重疾保障都涵蓋了，且輕癥+中癥賠付次數共7次，

目前市場上賠付次數算比較高的。

且重疾賠完，輕中癥不分組還能繼續賠，

不分組的好處就在于，賠付規則更寬松。

第二，保費性價比高

同樣50萬保額，保終身，基礎保障，分30年交，

30歲人群投保華佗1號康泰版，比超級瑪麗和達爾文便宜100元/年！

30年下來立省3000塊！

第三，可選保障內容豐富

如果預算比較多，還可以附加：

重疾多次賠、疾病關愛金、癌癥津貼、重疾保費補償金和身故保障。

都是目前市場上熱門可選保障內容，實用性強。

【適合人群】

追求高性價比、看中基礎保障全面的朋友。

02

兒童重疾險推薦清單

目前值得買的少兒重疾險，可以看看這幾款：

這幾款都是目前高性價比的少兒重疾險，還自帶部分特疾保障，

可選責任、增值服務都非常完善！

怎么選呢？

我建議大家可以這么參考：

1、青云衛6號

這款產品不僅有白血病骨髓移植金，同時還有白血病骨髓移植醫療金，

把術后2年抗排異、扛感染等費用，也都包了。

自帶首次重疾增長保險金，

18周歲前確診重疾，額外賠1次，

賠【保額的6%×確診重疾時所處的保單年度數】，最高賠100%保額。

保額隨保單年度增長，至少不用擔心醫療通脹了。

同時還有重疾/中癥保費補償保險金：

即繳費期間內患有中/重疾，不僅可以獲得一筆保險金，

還可以豁免后續保費，同時還能取回所有已交保費。

而且青云衛6號重疾險出自招商仁和，大品牌出品，

?適合看中白血病保障、保額會自己長大，追求大品牌的朋友

2、大黃蜂16號全能版

不僅有針對少兒心理、生長發育和意外，

比如涵蓋了13中兒童高發意外、自閉癥、抑郁癥和5種少兒生長發育手術；

而且針對高發癌癥，還有三重保障：

癌癥拓展、特疾移植金、質子重離子金，分別額外賠100%、80%和50%保額。

還有重疾中癥保費補償金，有機會返還累計已交保費！

?適合特疾+少兒心理疾病保障的朋友

3、大黃蜂16號旗艦版

大黃蜂16號旗艦版保障內容扎實，

同時還有先天性疾病保障：

針對3歲前的5種先天性疾病，可以一次性賠20%保額，

這在同類產品中，屬于獨有的保障。

可選保障多，包括：

疾病關愛金、重疾多次賠、癌癥津貼、疾病保費補償金、特定手術關愛津貼等。

出自復星保德信，其中股東就是復星集團，

——我國醫藥領域的龍頭企業。

作為它家產品，在醫療健康服務這一塊，絕對是不弱的：

?適合看中醫療資源、以及先天性疾病保障的朋友

4、小青龍7號A款

不管是重疾賠付次數，還是特疾賠付次數，小青龍7號A款必須名列前茅。

不僅有少兒重度自閉癥保險金，符合條件的孩子，可以先獲得一筆賠償金，用于治療；

而且還有少兒自閉癥康復保險金，為后續治療繼續提供資金保障。

同時還把個別先天性疾病保障，明確寫入合同中：

3周歲起因先天性畸形、變形或染色體導致的重疾，也能賠！

保障范圍也非常大，除紅斑狼瘡之類的遺傳性疾病外，上百種畸形、變形的病癥，都能保。

可以說是少兒重疾險中，獨一份的存在。

附帶的增值服務是所有兒童產品里最多的！

?適合看中賠付次數、自閉癥或先天性疾病保障的家長朋友

5、達爾文寶貝計劃12號

除了輕中重疾+少兒特疾保障外，還有：

脊柱側彎關愛金、嚴重肥胖手術關愛金、意外保險金、卵孔未閉關愛金。

關愛孩子成長每一個階段！

部分疾病健康告知寬松，比如：

卵圓孔未閉合，但是小于等于3mm，智能核保就有機會標體。

尤其是優化了部分疾病的理賠門檻，包括：

特定病身故視同重疾賠償和3歲后先天性/遺傳性重疾可賠。

?適合看中理賠門檻、身體健康有異常，預算不多的家長朋友。

03

奶爸總結

重疾險從來沒有最好，只有最適配。

早一天配齊保障，家人就多一分安心兜底。

如果您現在正糾結要不要買重疾險，或者想知道自己的情況適合哪種產品，

歡迎在評論區留言，咱們一起聊聊！

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