浦發“紅沙宣”卡被境外“消費”，“隔空盜刷”風險未真正退場

【超新星財經/原創】

2025年9月中旬，廣州一位浦發銀行信用卡持卡人的遭遇在社交平臺引發強烈共鳴——她的浦發萬事達“無價世界卡”（因暗紅色卡面被稱為“紅沙宣”卡）從未離身，卻莫名產生兩筆4925巴西雷亞爾（約合人民幣1.3萬元）的境外交易，而她從未踏足巴西。

這樣的“隔空盜刷”并非孤例，短短數日，數百名“紅沙宣”卡用戶陸續發現類似異常，一場針對單一卡種、集中于巴西地域的跨國盜刷風暴就此爆發。

01 高度組織化的跨國盜刷

此次盜刷事件呈現出罕見的“精準打擊”特征，從目標卡種、交易模式到地域選擇，處處透露出犯罪團伙對銀行風控規則的深度掌握。根據受害用戶在社交平臺自發組建的群聊數據，截至9月15日，群內人數已從最初的11人激增至340余人。

交易模式的高度統一性是此次事件最顯著的特點。多名持卡人的賬單截圖顯示，盜刷流程嚴格遵循“一小三大”規律：先以2-5元人民幣（約20巴西雷亞爾）的小額交易試探卡片有效性，確認可用后，連續發起三筆大額交易，每筆金額集中在4900-4999.99巴西雷亞爾（約合6400-6597元人民幣），刻意避開5000巴西雷亞爾的風控預警閾值，精準規避系統攔截。

更令人費解的是，部分用戶被盜刷金額遠超信用卡授信額度，“我的固定額度4萬元，已消費3.8萬元，剩余2000元卻被刷走三筆6500元”。一位受害用戶表示，銀行客服解釋稱“境外場景下部分信用卡會自動上調3-5倍臨時額度”，這一本為提升用戶體驗的機制，反而成為盜刷分子“放大損失”的工具。

從地域與商戶來看，盜刷行為高度集中于巴西，但商戶類型卻極為零散，涵蓋出租車服務、建材賣場、計算機維護等多個領域，呈現“地域集中、場景分散”的特點。

業內專家分析，這種策略意在通過分散商戶降低大額交易被集體攔截的概率，而巴西部分商戶寬松的驗證標準（傳聞無需CVV碼即可完成交易），正是盜刷分子選擇該地區的關鍵原因。

值得注意的是，此次成為盜刷目標的“紅沙宣”卡，多為2024年5月前發行的老款產品，僅支持境外使用的單標磁條+芯片卡，2024年5月后浦發銀行才將其升級為“一芯雙應用”芯片卡。“老款卡依賴萬事達境外網絡結算，風控鏈路單一，這正是盜刷分子鎖定該卡種的核心原因”，一位信用卡行業技術人士直言。

面對集中爆發的盜刷事件，浦發銀行與萬事達卡組織的應急響應雖遲但到。9月13日凌晨，浦發銀行信用卡中心率先發布聲明，確認“監測到部分萬事達無價世界卡發生未經授權的交易”，已與萬事達卡組織啟動應急響應“及時發現并阻斷了風險”，同時明確承諾“避免客戶承擔不應由其承擔的損失”。

同日，萬事網聯信息技術（北京）有限公司（下稱“萬事網聯”）也發布公告，稱已與發卡銀行成立專項小組追溯風險源、阻斷潛在風險，并推進持卡人資金保障流程，同時提醒持卡人定期核對交易、開通實時提醒、遇盜刷及時凍結賬戶。

從實際處置效果看，多數持卡人的損失得到初步解決，截至9月15日，多位用戶反饋被盜刷賬單已被清零，浦發銀行客服明確表示“若調查確認屬于欺詐且用戶無責，銀行將承擔全部損失”。

但應急響應中暴露的“信息差”仍引發不滿：多位持卡人表示，盜刷交易發生在9月9-10日，卻直到9月11-12日才收到入賬短信，實時交易提醒完全缺失。“平時刷8美元都會秒收短信，近2萬元的境外交易卻毫無提示？”對此，浦發銀行客服解釋“部分境外交易需經清算機構對賬后生成入賬信息，存在1-2天延遲”。

02 萬事網聯跨境支付的“安全挑戰”

在此次浦發信用卡盜刷事件的應急處置與風險追溯中，作為跨境清算核心的萬事網聯，其在支付鏈路中的角色與安全責任，逐漸成為關注焦點。

公開資料顯示，萬事網聯于2019年3月6日在北京成立，由萬事達卡與網聯清算公司合資發起，注冊資本10億元人民幣；2023年11月17日，其獲得中國人民銀行核發的銀行卡清算業務許可證，2024年5月9日正式開業，成為我國第二家合資銀行卡清算機構。

開業后，萬事網聯快速推進與境內支付機構的合作，截至2025年9月，其授權發行的萬事達卡可在境內外超1.3億家商戶使用，同時推出“中國萬事達”系列卡片，解決了國際EMV芯片標準與銀聯PBOC3.0標準的兼容問題，實現“一卡境內外通用”。這一布局本為提升跨境支付便利化水平，但此次盜刷事件卻暴露了跨境清算鏈路的安全漏洞。

業內人士指出，萬事網聯作為連接境內發卡行與境外商戶的“橋梁”，需承擔交易驗證、風險評估、數據傳輸等核心職責，而此次盜刷交易能繞過多重風控，可能指向“支付鏈路接口漏洞”或“風控規則盲區”。

有專家表示，“這本質是對跨境支付體系底層安全的突破，而非單點用戶信息泄露，若不能找到風險源并修復，可能影響用戶對整個萬事達支付網絡的信任”。

從行業背景來看，中國銀行卡清算市場開放后，國際卡組織本土化運營雖提升了跨境支付效率，卻也帶來“監管協同”與“風險防控”的新挑戰。境外部分地區商戶的執行標準參差不齊，“有的商戶仍未落實‘卡號脫敏’要求，有的甚至無需驗證持卡人信息即可完成交易”，一位跨境支付從業者透露，這種“標準不統一”為盜刷行為提供了可乘之機。

面對跨境盜刷的隱蔽性與復雜性，專業人士給出了從“事前預防”到“事后維權”的全流程建議，幫助持卡人降低風險、減少損失。

事前預防需做好兩點：一是養成安全用卡習慣，通過銀行網點或官方APP辦卡，不轉借出租卡片，線下刷卡不脫離視線，閑置卡及時銷戶；用手機銀行“賬戶安全鎖”關閉非必要境外、夜間交易，設合理單日限額與較低小額免密額度。二是保護個人信息，妥善保管信用卡“四要素”（卡號、有效期、CVV碼、短信驗證碼），不透露給第三方，避開公共WiFi登錄手機銀行，不點陌生鏈接、不裝非官方APP。

事后應對要快準：第一時間聯系發卡行掛失止付，避免損失擴大（掛失后風險由銀行承擔）；立即報警獲取回執，作為維權關鍵證據；就近用ATM或POS機做小額交易留憑條，證明盜刷時卡片在本人手中。博通咨詢王蓬博提醒，跨境盜刷需在交易后60天內提交拒付申請，盡快收集賬單截圖、報案回執等材料，借助舉證責任倒置規則維權，銀行無法證明交易為持卡人授權需擔責。

03 浦發銀行信用卡隱憂尚存

此次“紅沙宣”卡盜刷事件，并非浦發銀行信用卡業務面臨的孤立挑戰，其用戶投訴居高不下，資產質量承壓，各環節均顯露出不小壓力。

從用戶投訴來看，浦發銀行信用卡相關投訴始終是消費投訴的核心。根據浦發銀行2024年年報，該行全年累計受理消費投訴35.57萬件，其中信用卡業務投訴占比高達77.6%，折算后約27.6萬件，遠超個人貸款業務（10.3%）與借記卡業務（8.5%）的投訴占比。

在黑貓投訴平臺，截至2025年9月，“浦發銀行信用卡+扣費”相關投訴累計達2965條，“超6積分”“用卡無憂”“玩轉全球”等增值服務的“隱形扣費”問題最為突出，不少用戶反映“未主動開通卻被連續扣費”“扣費通知被屏蔽或未收到明確提醒”，成為投訴焦點。

資產質量方面，截至2024年末，該行信用卡及透支不良貸款額達90.57億元，不良率較2023年初的2.43%微升至2.45%。從行業橫向對比來看，這一不良率水平高于招商銀行（1.75%）、廣發銀行（2.19%）等風控表現較優的股份制銀行，僅低于中信銀行（2.51%）、平安銀行（2.56%）、民生銀行（3.28%）、興業銀行（3.64%）、渤海銀行（4.15%）等少數不良壓力更大的同業機構，在股份制銀行中處于中等偏上位置。

為主動緩解不良資產壓力、加速存量風險出清，2025年以來，浦發銀行信用卡中心通過銀行業信貸資產登記流轉中心密集掛牌轉讓個人不良貸款（信用卡透支）資產，累計推出9期轉讓項目，處置動作頻繁。

從轉讓規模與定價來看，這9期項目合計未償本息總額達107.99億元，而起拍價僅2.78億元，折算后轉讓比例約0.26折，直觀反映出此類資產的回收難度。從資產細節進一步拆解，這些待轉讓的信用卡不良貸款普遍具備“逾期周期極長”的特征，加權平均逾期天數最短為1484.4天（約合4.1年），最長逾期天數更是達到1881天（約合5.1年）。

與用戶投訴、不良資產壓力并行的，是浦發銀行信用卡業務規模的階段性調整。2022-2024年各報告期末，該行信用卡及透支余額分別為4336.93億元、3856.17億元、3702.23億元，三年間累計減少634.7億元，規模收縮趨勢明確。

不過值得關注的是，據2025年半年報數據，截至6月末，該行信用卡及透支余額回升至3778.81億元，較2025年初增長2.07%；同期不良率也從年初的2.45%降至2.29%，資產質量呈現邊際改善態勢，業務調整初見成效。

人員規模層面，浦發銀行信用卡中心也在持續優化。2024年末，該中心在職員工10417人，較年初減少297人；至2025年中期，這一人數進一步降至9936人，較2025年初減少481人，通過人員結構優化適配業務調整節奏，助力降本增效。

而從行業大趨勢來看，信用卡業務已徹底告別“拼發卡量”的增量時代，進入存量優化階段。央行支付體系運行數據顯示，2024年末全國信用卡和借貸合一卡總量為7.27億張，較2022年四季度的8.07億張減少8000萬張；2025年二季度進一步降至7.15億張，連續九個季度呈現下滑態勢。

在此背景下，多家銀行開啟“戰略收縮”：2025年以來，除了浦發銀行已停發14款聯名信用卡，包括蘇寧易購聯名信用卡（銀聯版）、浦發騰訊聯名信用卡、浦發網易云音樂聯名信用卡等外，交通銀行、中信銀行、郵儲銀行等也密集停發聯名卡，有的還關停了信用卡分中心，以期待降本增效、聚焦核心客群。

04 結語：支付安全沒有“絕對防線”

浦發銀行萬事達“紅沙宣”卡跨境盜刷事件雖已暫告一段落——多數持卡人的被盜刷賬單得以清零、損失通過銀行與卡組織的應急處置得到挽回，但這場針對單一卡種、集中于巴西地域的精準盜刷風波，為信用卡行業、跨境支付體系乃至每一位市場參與者留下的安全思考，遠未隨著事件平息而終結。

在數字支付日益滲透日常消費、跨境資金流動愈發頻繁的當下，“隔空盜刷”的風險從未真正退場。對持卡人而言，支付安全從來沒有“絕對防線”，唯有將“基礎防護動作”落到實處，才能最大程度降低風險。而對發卡銀行與卡組織來說，重建用戶信任、防范同類風險復發，更需扛起“主體責任”，答好“必答題”。

歸根結底，這場盜刷事件也是一次行業“安全警鐘”：在信用卡業務告別“跑馬圈地”、全面進入存量優化的階段，“安全”早已成為比“規模”更重要的競爭力。