芭提雅銀行開戶洗錢案后，曼谷銀行收緊外國人開戶資格

曼谷銀行（Bangkok Bank）近日宣布，自即日起，對在泰國開立新存款賬戶的外籍客戶——尤其是沒有長期簽證的游客和短期居留者——實(shí)行更嚴(yán)格的開戶條件。這一舉措旨在響應(yīng)泰國政府提高網(wǎng)絡(luò)安全防范和打擊金融詐騙的要求，并防開戶洗錢與騙取他人資金的風(fēng)險(xiǎn)。

在上周芭提雅發(fā)生了一起銀行開戶洗錢案，芭提雅一曼谷銀行支行的員工為中國電詐團(tuán)伙開戶，而這些戶頭被用來洗錢，這一案件震驚泰國銀行業(yè)。

新規(guī)核心要求

1. 長期簽證或特定身份：申請人必須持有退休簽證、非移民簽證（如工作、學(xué)習(xí)或因家庭因素而配偶簽證）等，可在泰國合法長期居留的簽證。而持有“泰國目的地簽證”（DTV簽證）也視為游客簽證（非長期簽證），不能開戶。
2. 額外資格：或需為已婚泰國籍人士配偶；或在泰國擁有房產(chǎn)；或具備其他能證明與泰國有穩(wěn)定聯(lián)系的證明材料。
3. 信用卡及手機(jī)銀行服務(wù)同步收緊：新申請信用卡和手機(jī)銀行服務(wù)時(shí)，同樣需滿足上述更高門檻。（信用卡難度再次攀升）

對已在柜面或線上申請新賬戶但未達(dá)標(biāo)的外籍人士，銀行會(huì)將其賬戶列為“可疑”，并要求客戶親臨柜臺(tái)進(jìn)一步提交資料以便核實(shí)身份，有的可能需進(jìn)行面部掃描以確認(rèn)生物識(shí)別信息。

據(jù)社交平臺(tái)發(fā)帖顯示，在芭提雅銀行開戶洗錢案后，有相當(dāng)一部分?jǐn)?shù)量的國人反應(yīng)，曼谷銀行賬戶已無法正常使用（被凍），需要去開戶行核實(shí)，若無法通過核實(shí)，可能面臨銷戶的情況。

據(jù)曼谷社區(qū)互助基金會(huì)反饋，還有部分不符合新標(biāo)準(zhǔn)的俄羅斯籍人士遭到賬戶凍結(jié)和銀行卡停用。坊間流傳，若不及時(shí)補(bǔ)齊資料，多國籍外籍人士也可能被波及。建議此類客戶盡快聯(lián)系曼谷銀行，或其他商業(yè)銀行，了解自家賬戶狀態(tài)并完善材料。

央行推動(dòng)更嚴(yán)格盡調(diào)
上周，泰國央行（Bank of Thailand）重申，所有商業(yè)銀行在為外籍人士開戶時(shí)，必須嚴(yán)格遵循“了解客戶”（KYC）與盡職調(diào)查（CDD）流程，若有違規(guī)，須立即糾正。

即將發(fā)布的數(shù)字詐騙管理指南：央行助理行長達(dá)拉妮·賽珠表示，新指南將要求銀行：

1. 在核驗(yàn)身份證件的同時(shí)，將客戶姓名與反洗錢辦公室的“洗錢賬戶”的數(shù)據(jù)庫進(jìn)行交叉比對；
2. 按風(fēng)險(xiǎn)等級對客戶進(jìn)行畫像，并采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，如設(shè)定每日交易限額、對僅通過刷臉開立的賬戶降低可存額度等；
3. 加強(qiáng)對客戶附加信息的采集和核實(shí)，確保能及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻斷潛在的詐騙與洗錢活動(dòng)。

以上