廣東
一、案例簡介
2025年2月，廈門某金店接待一對要求購買500克金條（價值39萬元）的男女。兩人拒絕實名登記、催促快速交易，并提及“分拆支付來規避監管”。店員啟動預警機制拖延時間并報警，警方當場查獲偽造證件，揭露其受境外電詐集團指使、計劃走私黃金至香港變現后通過虛擬貨幣洗錢的犯罪鏈條。
二、案例分析
（一）線上線下融合的隱蔽性升級
1.虛擬場景滲透：利用直播帶貨、社交電商等新業態虛構交易場景，模糊資金與黃金的對應關系。
2.技術工具加持：通利用區塊鏈錢包分割黃金資產，并通過加密通信工具聯絡，逃避監管部門追蹤。
（二）“合法外衣”包裝的洗錢鏈條
1.前端合法化：偽造進出口合同、電商訂單等文件，將非法資金偽裝成國際貿易或消費流水。
2.后端金融化：與地下錢莊勾結，將黃金變現為境外保險、虛擬地產等金融產品，切斷資金與犯罪的關聯。
（三）地域性犯罪網絡擴張
1.境內采購：選擇反洗錢監管較弱的三四線城市金店分散購金；
2.境外熔銷：在黃金管控寬松的境外國家設立熔煉廠，消除黃金溯源信息。
三、風險提示
（一）拒絕異常代購交易
警惕陌生人以“代購黃金賺傭金”等名義要求分拆支付、使用他人賬戶或拒絕實名登記，此類行為可能利用你的身份洗錢，需承擔法律責任。
（二）核實黃金交易真實性
不參與“境外代提黃金”“虛擬貨幣兌換黃金”等非常規交易，購買金條務必選擇正規渠道，索要發票和質檢證書，避免卷入洗錢鏈條。
（三）警惕高額回報陷阱
勿輕信“幫忙提貨返利”“刷單購金”等兼職話術，黑產常以短期暴利誘騙消費者協助轉移贓款，事后資金可能被凍結。
（四）保護個人信息安全
不隨意提供身份證、銀行卡或支付賬戶給他人用于購金交易，謹防被用于偽造交易記錄，成為洗錢“白手套”。
（五）主動舉報可疑行為
發現金店要求現金支付大額黃金、催促交易不留憑證或回避溯源問詢時，立即向公安機關或反詐平臺舉報，切斷洗錢通道。
廣發銀行珠海分行溫馨提醒：
黃金交易需謹慎，洗錢陷阱要認清！
不幫代購避實名，拒收傭金保安全；
正規渠道驗憑證，虛擬兌換莫輕信；
個人信息勿泄露，異常交易速報警。
守住底線防風險，合法守規享安心！
來源：廣發銀行珠海分行
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