科創(chuàng)企業(yè)的“金融之翼”：北京銀行探索產融新發(fā)展路徑

【超新星財經/原創(chuàng)】

2003年，東華軟件還只是一家剛成立的初創(chuàng)小微企業(yè)，有一家銀行以其敏銳的市場嗅覺，看到了東華軟件科技領域的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

彼時，這家銀行數(shù)千萬元的流動資金信用貸款及授信如同一場及時雨，使東華軟件上市步伐提速，也造就了如今百億市值的上市公司。

這家如此看重科創(chuàng)企業(yè)的銀行就是北京銀行。

為了滿足科技創(chuàng)新企業(yè)獨特需求，北京銀行打造了一系列特色金融業(yè)務，提供了全方位的金融支持，已成為其發(fā)展的強大引擎。

01 新業(yè)態(tài)亟需新“金融”

科創(chuàng)企業(yè)大多具有“四高一輕”(高技術、高成長、高風險、高收益和輕資產)的特征，一直面臨融資難題。

商業(yè)銀行傳統(tǒng)的信貸風險評判及控制方式，主要關注的是企業(yè)盈利情況和抵押擔保情況，而科創(chuàng)企業(yè)高風險、輕資產的特點，其金融需求與傳統(tǒng)企業(yè)存在較大差異，與商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸經營理念也不太契合。

對此，北京銀行打造總分支多層級專營體制，設立總行級科技創(chuàng)新金融中心、分行科創(chuàng)金融專職管理團隊，建設北京、上海、南京3家小巨人創(chuàng)客中心，在深圳設立首家“專精特新”特色支行，在全國科創(chuàng)企業(yè)集中區(qū)域組建41家科技特色支行和18家快速審批“信貸工廠”。

針對初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)，北京銀行推出“創(chuàng)業(yè)貸”，通過靈活的擔保方式和優(yōu)惠的利率政策，降低了企業(yè)的融資成本；針對成長期科創(chuàng)企業(yè)設計“成長貸”，則提供了更大的貸款額度和更長的貸款期限，滿足了企業(yè)在研發(fā)、生產、銷售等環(huán)節(jié)的資金需求；此外，還有針對成熟期的“科技e貸”等線上化產品，為科創(chuàng)企業(yè)提供更加便捷、高效的金融服務。

舉另外一個例子，某初創(chuàng)期人工智能企業(yè)，在研發(fā)階段遇到了資金短缺問題。北京銀行根據(jù)其實際需求，為其提供了“創(chuàng)業(yè)貸”產品，通過知識產權質押的方式，為企業(yè)提供了500萬元的貸款支持。這不僅解決了企業(yè)的燃眉之急，還為其后續(xù)的研發(fā)和市場推廣提供了有力保障。

同時，北京銀行積極探索投貸聯(lián)動模式，將傳統(tǒng)信貸與股權投資相結合，為科創(chuàng)企業(yè)提供全生命周期的金融支持。在初創(chuàng)期，北京銀行通過“投貸聯(lián)動”方式為科創(chuàng)企業(yè)提供資金支持，幫助企業(yè)渡過初創(chuàng)階段的資金瓶頸；在成長期和成熟期，北京銀行則通過參與股權投資、提供并購貸款等方式，助力科創(chuàng)企業(yè)實現(xiàn)快速擴張和產業(yè)整合。

某成長期的新能源汽車企業(yè)，為了擴大生產規(guī)模和市場份額，急需資金支持。北京銀行在對其進行了深入調研后，決定采用投貸聯(lián)動的方式為其提供支持。除了為企業(yè)提供1億元的貸款外，還通過股權投資的方式參與了企業(yè)的融資。這不僅為企業(yè)提供了充足的資金支持，還為其后續(xù)的發(fā)展提供了更加多元化的金融服務。

02 金融數(shù)字化提升服務效率

為了提升服務科創(chuàng)企業(yè)的效率，北京銀行打造了科技金融服務平臺。該平臺集成了線上申請、審批、放款等全流程服務，實現(xiàn)了金融服務的線上化、智能化。

科創(chuàng)企業(yè)可以通過平臺快速獲得貸款、投資等金融支持，大大提高了服務效率。同時，平臺還提供了政策解讀、行業(yè)動態(tài)等增值服務，幫助科創(chuàng)企業(yè)更好地把握市場機遇和政策紅利。

某初創(chuàng)期的生物科技企業(yè)，在研發(fā)階段需要購買一批昂貴的實驗設備。通過北京銀行的科技金融服務平臺，企業(yè)在短時間內就完成了線上申請和審批流程，并成功獲得了所需的貸款支持。這大幅縮短了企業(yè)的融資周期，提高了其研發(fā)效率和市場競爭力。

不僅如此，北京銀行重視科創(chuàng)金融服務團隊建設，組建了一支具備豐富經驗和專業(yè)知識的服務團隊。團隊成員深入了解科創(chuàng)企業(yè)的特點和需求，為企業(yè)提供一對一的精準服務。

他們不僅提供金融產品的咨詢和辦理服務，還在企業(yè)經營管理、市場拓展等方面提供專業(yè)的建議和支持，為科創(chuàng)企業(yè)的全面發(fā)展提供有力保障。

某成熟期的互聯(lián)網科技公司計劃進行IPO上市并尋求資本市場的進一步融資支持。北京銀行的專業(yè)團隊為其提供了全方位的金融服務包括上市前的財務咨詢、股權結構調整建議以及上市后的資本運作規(guī)劃等。這使得該公司成功在A股市場上市并獲得了更多投資者的關注與認可，進一步提升了其市場地位。

03 產融結合助力產業(yè)升級

北京銀行積極推動產融結合，與各級政府、產業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會等合作共同構建科創(chuàng)企業(yè)生態(tài)圈。通過搭建政銀企合作平臺，北京銀行為科創(chuàng)企業(yè)提供了政策解讀、資源整合、市場拓展等多元化服務，并積極參與科創(chuàng)企業(yè)的產業(yè)鏈整合和產業(yè)升級推動形成產業(yè)集群和產業(yè)鏈協(xié)同發(fā)展格局。

某國家級高新技術產業(yè)園區(qū)內聚集了大量優(yōu)質的科創(chuàng)企業(yè)。為了促進園區(qū)內企業(yè)的協(xié)同發(fā)展，北京銀行與該園區(qū)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議共同推進產融結合模式。

北京銀行不僅為園區(qū)內企業(yè)提供個性化的金融服務解決方案還積極協(xié)助企業(yè)進行產業(yè)鏈上下游的整合與拓展。這使得園區(qū)內的企業(yè)能夠更好地實現(xiàn)資源共享和優(yōu)勢互補進一步提升了整個園區(qū)的產業(yè)競爭力。

該行日前發(fā)布的第三季度報告顯示，截至9月末，該行累計服務“專精特新”企業(yè)客戶超1萬戶，貸款余額近600億元，較年初增長135.8%。

今年3月，北京銀行正式啟動“專精特新·千億行動”計劃，提出力爭到2025年，“專精特新”貸款規(guī)模突破1000億元、授信戶數(shù)突破1萬戶，以千億行動的金融雨露，精準滴灌科創(chuàng)千企萬戶。