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(在廈門市金融監管局的指導下,民生銀行廈門分行積極參與“廈門普惠金融進重點產業園區”系列活動,分享普惠金融服務與實踐案例。)
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(民生銀行廈門分行走進軟件園三期內企業,了解發展所需,提供普惠金融服務。)
金融是實體經濟的血脈,普惠金融是穩經營主體、保民生就業、促產業升級的關鍵抓手。近年來,民生銀行廈門分行牢牢把握金融工作的政治性與人民性,恪守“服務大眾、情系民生”初心使命,立足廈門市產業稟賦與經濟發展實際,把踐行企業社會責任融入業務發展各環節,瞄準專精特新、直播電商、家電經銷、商貿制造等廈門優勢產業,從產品創新、政策托底、渠道搭建、數字賦能多維度破局,構建起覆蓋企業融資、經營管理全生命周期的普惠服務體系,以實干實績書寫鷺島普惠金融高質量發展答卷。
緊扣發展所需
特色信貸賦能科創電商雙賽道
專精特新企業是我國實施創新驅動發展戰略的關鍵抓手,也是廈門市培育高新產業、完善先進制造業鏈條的中堅力量。自2021年北交所揭牌成立后,民生銀行總行統籌頂層資源,成立敏捷服務團隊,推出專屬產品權益、出臺專項信貸政策、設立專門審批通道、搭建投融資生態圈,系統性破解科創企業研發投入大、固定資產少、缺乏傳統抵押物等融資痛點。
在此基礎上,民生銀行落地為科創企業設計的專屬融資產品“易創e貸”,免除實控人強制擔保,專精特新“小巨人”最高可獲授信1000萬元、專精特新中小企業最高500萬元。實現業務全線上申辦、系統自動審批、最快當日提款、隨借隨還。我市一家專精特新“小巨人”企業便在3天內獲批700萬元綜合授信,不僅可滿足短期流動資金需求,還可用于進口信用證、國內信用證、銀行承兌匯票、非融資性保函等品種,有力支撐研發投入與生產經營周轉。
立足廈門電商產業發展規劃,民生銀行廈門分行將直播電商納入普惠金融重點支持范圍,聚焦抖音直播電商“高投流、高周轉、快回款”的經營特征,打造滿足其“短、頻、快”融資需求的金融解決方案,并將授信納入專項增信子基金(普惠中小微增信子基金/科技創新增信子基金/首貸續貸增信子基金)補償范圍,最大限度保障企業融資權益的同時,降低融資成本。我市某頭部電商集團從該行獲得集團授信,旗下兩家子公司各獲批普惠貸款并納入增信基金,有力助推廈門直播電商產業集群持續做大做強,為全市電商產業沖刺2026年目標貢獻產值夯實金融支撐。
深耕消費場景
“民生快貸”解家電經銷融資難
立足提振大宗消費、暢通國內產業鏈供應鏈的政策導向,民生銀行廈門分行聚焦家電經銷小微群體融資痛點,創新落地“民生快貸-家電行業”專項普惠方案,依托稅務數據、上下游核心企業交易流水、企業經營穩定性數據信息等企業經營信用數據,探索“數據替代抵押物”新型授信模式,作為信用貸款的“隱形抵押物”,實現全線上申請、最快一日內完成審批放款,純信用貸款隨借隨還,精準匹配家電經銷商旺季備貨“小額、緊急、高頻”的資金訴求。
在今年消費旺季關鍵節點,該行主動下沉服務、靠前對接市場,為海爾、海信、小米等知名品牌在廈合作經銷商累計投放近千萬元“民生快貸-家電行業”普惠貸款支持,有效解決經銷商提前備貨資金缺口,得到了小微企業主的一致好評,實現從“單一服務”零散放款升級為全產業鏈“生態賦能”,將金融“活水”精準引向產業鏈關鍵環節,助力廈門家電消費市場穩步回暖。
創新銀商協同
構建“四位一體”聯動新模式
民生銀行廈門分行始終堅持“誠信專業 用心用情 創造價值”的服務理念,深耕地方商協會生態圈建設,依托行業商會貼近市場、熟悉企業的資源優勢,創新探索“高層引領+商會轉介+審批協同+支行落地”四位一體銀商協同新模式,以此拓寬普惠金融觸達實體經濟的服務半徑。
在對接廈門某新材料企業過程中,民生銀行廈門分行相關負責人帶隊登門拜訪塑膠商會負責人,通過常態化走訪交流夯實銀商互信基礎,深度掌握全行業發展現狀與會員企業融資痛點;下轄支行負責人跟進對接落地細節,精準挖掘優質實體客戶需求;中后臺審批團隊前移服務關口,主動上門實地盡調、現場收集授信資料,大幅壓縮審批流轉時限——在這套一體化服務機制支撐下,為該企業快速落地1000萬元授信資金,有力滿足企業在塑膠貿易領域的經營周轉資金所需,成為銀商協同賦能實體經濟的典型范例。
該行相關負責人表示,銀商協同模式有效破解“銀行獲客難、企業找貸難”的雙向痛點,后續民生銀行廈門分行將持續深化與全市各行業商協會戰略合作,不斷拓寬商會合作版圖,以更敏捷、更貼心的綜合金融服務,全力賦能實體企業發展。
上線“民生e家”
助力中小微企業數智化管理
伴隨數字經濟深入發展,中小微企業數智化轉型需求持續攀升,不少成長型企業仍沿用手工考勤核算、線下報銷等傳統管理模式,效率偏低、差錯率高、管理成本居高不下,成為制約企業規模化發展的瓶頸。立足企業經營全生命周期服務視角,民生銀行廈門分行組建專屬服務團隊,深入企業一線開展全方位調研,精準拆解經營管理難點,打造“民生e家”解決方案,精準對接企業數字化轉型訴求。
據悉,“民生e家”深度融合行業領先的“SaaS”服務能力,全面覆蓋員工考勤、薪酬核算與發放、費控預算及報銷等企業核心管理環節,既貼合企業當前發展階段的多樣化需求,也為企業未來規模化發展預留了升級空間。
廈門一家擁有300余名員工的大型電商企業,此前受多子公司分散管控、薪資體系差異化等因素影響,傳統人工管理弊病凸顯。民生銀行廈門分行在實地調研摸清企業痛點后,為其定制“民生e家”解決方案,重點激活“財資云+人事管理+費控報銷”核心功能。系統上線后,企業實現人事考勤、薪酬發放、報銷審批全流程線上化、可視化管控,人力財務工作量大幅縮減,運營管理成本顯著下降,順利完成內部管理數字化升級。“民生e家”的落地,實現銀行從資金“輸血”向管理“造血”的服務升級,以數字化“軟實力”助力本土中小微企業發展提質增效。
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