“在新西蘭難以存活！”退休老人長居亞洲：每月僅花600紐幣！在NZ安度晚年最少要多少錢？定居海外能領養老金嗎？一文看懂NZ養老制度！

隨著新西蘭生活成本持續走高，

越來越多的退休人員

正面臨“生存危機”。

聯合國指出，

新西蘭的退休金水平

已接近經合組織（OECD）定義的

貧困門檻。

近日，一位來自豐盛灣的67歲老人

講述了她如何逃離新西蘭，

在越南成為一名“經濟難民”的故事：

包括食宿、基礎醫療等，

在越南每月只需600紐幣，

且可以頓頓都在外面吃。

而在新西蘭，

僅靠養老金幾乎“難以存活”。

不過也有網友表示質疑：

“長期在海外居住能領養老金嗎？”

還有人關心，

“新西蘭養老金制度如何？”

“想要在新西蘭養老，

需要有多少儲蓄？”

今天，天維菌就來跟大家好好嘮嘮。

NZ退休老人定居亞洲：

每月僅花600紐幣！

Dianne Sharma-Winter曾經營旅游生意，但疫情徹底摧毀了她的收入來源。她發現，依靠新西蘭的養老金在本地根本無法維持體面的生活。

“在租金、食物和各項開支面前，只靠退休金或福利金根本無法存活。”她感嘆道。

于是，她選擇了移居越南，在中部的山區城市大叻（Da Lat）安頓下來。

Dianne Sharma-Winter

以下為她在越南的花銷清單：

• 月總支出：約600紐幣（涵蓋食宿、基礎醫療）。

• 住房：大叻（Da Lat）公寓，月租250紐幣（包含電費和Wi-Fi）。

• 飲食：每日預算10紐幣，可以每天下館子吃三餐。

• 交通：無需買車，步行或使用Grab摩托車（單次約2紐幣）。

• 醫療美容：洗牙只需15紐幣一次；在新西蘭要價過百的美容護理，在越南只需12紐幣。

為何選擇越南？

Sharma-Winter表示，她曾考慮過巴厘島和泰國，但那里人滿為患且價格飆升。越南大叻不僅氣候溫和，生活標準甚至高于新西蘭。

“我不想稱自己為‘外籍人士’，那聽起來太浪漫了。我們本質上是經濟難民。在新西蘭我連牙都不敢看，怕的不是拔牙，而是賬單。”

由于越南沒有退休簽證，她每三個月需要飛往吉隆坡或泰國進行一次“簽證跑”（Visa Run）。

去年，新西蘭共有12萬人移居海外，其中包括271名65歲以上的老人。

聯合國指出，新西蘭的退休金水平已接近經合組織（OECD）定義的貧困門檻。目前單身人士每年約領2.8萬紐幣，夫妻加起來有4.3萬紐幣。

慈善機構Good Shepherd指出，單身女性退休者最為脆弱。許多人將超過一半的收入用于住房，導致冬天不敢開暖氣，甚至買不起營養豐富的食物。

新西蘭救世軍數據顯示，去年尋求住房援助的65歲以上老人數量增長了15%。

MoneyHub創始人Chris Walsh直言：“退休后的‘掙扎大街’（Struggle Street）是真實存在的。如果你的地稅要$5000，電費要$4000，靠退休金生活簡直是天方夜譚。”

若想要在新西蘭“安度晚年”，

最少要存多少錢？

新西蘭梅西大學在2024年發布的《退休支出指南》估出，如果你想安享晚年，大概會需要多少錢——

對于中等收入家庭，若希望退休后維持與退休前相似的生活水平，建議夫妻/同居伴侶在退休時需儲蓄約50萬至60萬紐幣。

而在大城市追求豐富生活的家庭，退休儲蓄需求可能超過100萬紐幣，以確保娛樂、旅游及興趣活動支出得到充分保障。

需要注意的是，這一估算并未固定每個家庭的實際情況，具體儲蓄金額需結合個人收入、支出習慣及退休計劃進行規劃。

新西蘭養老金理財網站Sorted的個人理財主管Tom Hartmann曾表示，新西蘭人可能沒有為退休準備足夠的養老儲蓄金。該網站由新西蘭政府和退休委員會共建，具有一定的權威性。

Hartmann提出，所有員工都應該充分利用養老補充基金KiwiSaver的雇主繳納，并積極選擇自己的KiwiSaver基金，以及合適的風險等級。

“因此，如果你離退休還有很久，你要時常檢查自己的KiwiSaver基金，確保它們設置合理，并認真挑選適合你的基金，這樣你才能在未來獲益。”

雖然新西蘭人應該優先考慮為退休多儲備一些養老資金，但Hartmann說，這確實取決于每個人的生活方式。

這里，天維菌需要給大家科普一下，

新西蘭的養老金體系

主要包含兩個大項：

Superannuation (NZ Super)，

即新西蘭養老金，

與KiwiSaver。

前者每個人領取的金額一樣，

后者主要資金來源于本人儲蓄、

雇主代為儲蓄和政府三個方面。

對于許多新西蘭人而言，

這兩項是他們退休后的重要生活保障。

NZ Super：

人人平等的養老金

NZ Super由政府的工作與收入局 (Work and Income)每兩周發放一次。

資料圖片

申領標準如下：

- 年齡超過65歲；

且滿足下列身份之一：

- 新西蘭公民；

- 新西蘭永久居民，或

- 持有有效的居留類簽證；

- 申請時，申請人必須居住在新西蘭、庫克群島、紐埃或托克勞，并且

- 在年滿20周歲以后在新西蘭居住超過10年（之后改為住滿20年）。居住期間，需要有5年的居住時間須在50周歲以后。

居住條件變更：10年變20年

根據2021年通過三讀的《新西蘭養老金和退休收入（公平居住）修正案》提案，無論是在新西蘭出生還是在海外出生的人， 領取新西蘭養老金所需的居住年限將從10年逐漸提高到20年，到2042年7月徹底轉變。

也就是說，從 2 042 年 7月起，年滿65 歲的新西蘭居民 須20歲之后在 新西蘭至少生活20 年，才 能領取養老金。

資料圖

對于2023年6月30日或之前年滿65歲的人，仍按照目前的10年居住期計算，不受修正案影響。只有在2024年7月1日或之后年滿65歲的人，才要求在新西蘭 居住更長的時間，從11年到20年不等（詳見下表）。

目前要求的自50歲起在新西蘭居住至少五年的養老金資格要求將保持不變。

出生日期和20歲以后需要在新西蘭居住的時間對照表：

新西蘭養老金的優點

新西蘭的養老金最大的優點是：你在申請新西蘭養老金時仍可以工作。養老金的多少并不取決于你的收入或資產。所以，申請新西蘭養老金是直接全額領取且沒有所謂資產審查的。難怪坊間曾有人說，自己領的養老金跟新西蘭歷任總理是一樣多的。

同時在年齡超過65歲之后，新西蘭符合條件者還能領取一張SuperGold卡，除了可以享受各種超市打折優惠外，還能免費搭公交。

新西蘭養老金發放標準

在新西蘭，單身和非單身，以及是否有受撫養子女等退休人士的養老金不同，具體金額取決于你的生活狀況和使用的稅號。

例如獨居退休老人目前的養老金稅前為每兩周1294.74紐幣，有伴侶的話養老金稅前為984.28紐幣。

可以參考下面的表格。

通過上述發放標準表，我們也可以看出，新西蘭的養老金發放不與個人收入掛鉤，而只與個人生活狀態有關。

值得注意，新西蘭的養老金是需要繳稅的。

如果移居海外能領取嗎？

根據新西蘭工作與收入局官網信息，如果您領取新西蘭養老金或退伍軍人養老金，即使出國旅行，您仍然有可能領取。這取決于您是出國度假還是長期居住。

具體以26周（約半年）為界——如果出國旅行時間為26周或更短，則在離開新西蘭期間仍然照常可領取養老金。如果您因故延誤，在26周后返回新西蘭，當局或許仍能提供幫助。如果出國旅行時間超過26周，則必須申請繼續領取這些款項，并且需要滿足特定條件。

那么，如果在國外待了25周，回新西蘭待一周再回去，還能領養老金嗎？

當局對此也做了解釋，“如果您一年中在海外停留的時間，超過在新西蘭停留的時間，則可能不符合這些條件。”

如果計劃在海外長期居住，則必須申請繼續領取這些款項，并且需要滿足一定的條件——你能獲得多少取決于你將要居住的國家。

如何申請養老金？

符合條件的民眾可以掃描下方二維碼，在線填寫申請表格：

當然也可以撥打電話索要紙質申請表。

新西蘭境內：0800 559 009

新西蘭境外：+64 09 0130300

KiwiSaver：

投資型養老金

由于NZ Super金額因個人情況不同會有變化，而且兩周發一次，錢數也不太可能支撐退休前的生活水平。

因此，為了幫助大家能有更好的退休生活，新西蘭政府推出了KiwiSaver。2026年4月1日起，KiwiSaver相關政策已更新，以下為最新情況。

圖源新西蘭工作與收入局

KiwiSaver的運作方式

KiwiSaver是新西蘭人的投資養老金，是以一種自愿投資型的方式，將一部分你的收入提前劃入未來的養老金里。

你可以靈活選擇想要從你的稅前工資（無論是按時薪還是年薪）中投資的比例。

目前可以選擇的比例有3.5%, 4%, 6%, 8%或者10%。

雇主通常會支付與你的投資比例相同的比例。這筆錢進入到你的KiwiSaver賬戶后，將全權由你選擇一個KiwiSaver基金公司的基金來進行投資。

KiwiSaver的基金類型一般分為五種：

- Cash / Defensive funds，防御型，僅僅配置10%以下的中高收益/風險資產，剩余90%全是防守型的資產，例如銀行存款和一部分現金；

- Conservative funds，保守型，配置10%-35%的中高收益/風險資產；

- Balanced funds，平衡型，配置35%-63% 的中高收益/風險資產；

- Growth funds，進取型/增長型，配置63%-90% 的中高收益/風險資產；

- Aggressive funds，激進型，配置90%以上的中高收益/風險資產，僅保留少部分現金做運營和贖回備用金。

KiwiSaver的優點

首先，儲戶每投資1紐幣，政府就會同時補貼25紐分，這筆政府補助將會在指定時間打入你的KiwiSaver 賬戶，最高限額為260.72紐幣。

另一個KiwiSaver的好處就是，通常雇主最少也會被要求至少支付你稅前工資的3.5%到你的KiwiSaver賬戶，因此在雇主和政府的雙重支持下，你的KiwiSaver存款將會大大提高。

資料圖

由于這些錢通常部分投資在股票基金市場中，所以你也會有這部分的投資收益。

不過，KiwiSaver是旨在為新西蘭人退休后有一個良好的生活質量而設，所以一般情況來說在65歲以前是不可以取出使用的。

但如果你在新西蘭沒有買過房子并且你使用KiwiSaver長達三年或以上的話，通常來說你可以提早取出KiwiSaver里的所有錢用于購買第一套房子。

KiwiSaver平均余額增至41,286紐幣

根據新西蘭退休委員會（Retirement Commission）本周發布的最新一期KiwiSaver獨立研究報告，新西蘭人的整體賬戶余額正在穩步上升。

報告顯示，目前新西蘭人在步入65歲法定退休年齡時，其KiwiSaver的平均余額為77,900紐幣。盡管這一數字比去年增長了8,000多紐幣，但與隔壁的澳大利亞相比，新西蘭人直接縮水了近47萬紐幣。

此外，根據對全紐335萬名KiwiSaver成員的數據統計，新西蘭人的儲蓄習慣正在逐步養成——所有年齡段的全面平均余額已從去年的37,079紐幣升至41,286紐幣。得益于長期的持續繳款，賬戶余額超過80,000紐幣的人數在過去五年中翻了一番。

此外，低薪群體參與度提高。目前，在年收入達到50,000紐幣（約等于目前年最低工資標準）或以上的人群中，已有高達90%的人正在向KiwiSaver持續繳款。

對此你怎么看？

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