陜西
為認真貫徹監管機構和省行工作部署，工商銀行咸陽分行統籌謀劃、周密組織，近日在全轄范圍內深入開展養老領域非法金融專項治理行動，著力構建多層次、全方位、可持續的養老金融安全防護體系。
深化宣傳教育，提升防騙意識。發揮營業網點主陣地作用，通過LED、電子屏滾動播放防范和打擊養老領域非法金融活動標語視頻，向進入網點辦理業務的客戶發放宣傳折頁，營造濃厚宣傳氛圍。通過網點廳堂微沙龍、走進社區及養老院等形式，向客戶普及金融知識，揭露“以房養老”“虛假理財”等騙局套路，提醒老年客戶保護好自己的錢袋子，提高風險意識和防詐騙能力。
聚焦重點領域，完善管控措施。嚴格落實個人結算賬戶分級分類管理制度，對老年人賬戶設置交易限額，謹慎調高電子銀行限額，有效限制非柜面高風險交易。做好異常交易攔截，對老年客戶疑似涉詐涉非的轉賬行為增加人工復核環節，必要時暫停交易并加強核實。加強網點服務區安全管理，通過加大對網點智能區、服務區、辦公區等公共場所的巡查力度，及時發現并排除可疑人員。
加強聯防聯控，形成整治合力。定向開展養老涉非風險識別培訓，提升網點業務人員對可疑交易的敏感度。加強跨部門聯動，發現養老涉非等非法金融活動線索，及時與反洗錢、內控合規、安保等部門建立信息共享機制，配合公安機關調查取證。建立舉報響應機制，開通老年人投訴舉報綠色通道，對涉非線索及時上報、快速核查并移交監管部門。
強化科技賦能，優化風險監測。加強客戶身份識別，嚴格審核養老相關業務辦理，做好對老年客戶的身份核驗和交易背景調查。加強重點賬戶監控，對涉及養老資金、養老金發放、老年人高頻交易的賬戶進行專項排查，發現問題及時處理。加強大數據智能監測，利用反洗錢系統、風控模型等工具，監測可疑交易模式，業務系統及時預警并攔截。
守護“夕陽紅”，筑牢“安全網”。展望未來，工商銀行咸陽分行將繼續履行國有大行的社會責任，把打擊非法金融活動與提升適老化服務水平緊密結合，常態化推進金融知識普及，助力老年群體跨越“數字鴻溝”，讓金融服務更有力度、更具溫度。（馬曉榮 李福平）
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