上海
尋找“名義借款人”、偽造購房合同、制作虛假收入證明……銀行信貸員吳某與外部人員勾結(jié)，利用職務(wù)便利違規(guī)操作，伙同他人騙取銀行貸款超1800萬元。日前，經(jīng)貴州省道真仡佬族苗族自治縣檢察院提起公訴，法院以騙取貸款罪分別判處吳某、韓某、鄭某、王某甲、王某乙有期徒刑三年十個月至二年不等，各并處罰金。在辦完案件后，該院堅持治罪與治理并重，深入剖析案件暴露出的金融信貸監(jiān)管漏洞，通過制發(fā)檢察建議推動系統(tǒng)整改、開展法治宣講等方式，構(gòu)建全鏈條防控體系，切實筑牢金融安全防線。
2018年至2019年，韓某、王某甲、鄭某等人因資金短缺，找到時任當(dāng)?shù)啬炽y行信貸員的吳某合謀騙取銀行貸款。韓某等人負(fù)責(zé)尋找“名義借款人”、偽造購房合同與購車發(fā)票，吳某則利用信貸員職務(wù)便利，制作虛假收入證明、違規(guī)辦理授信，并通過冒用公職人員身份等手段騙取貸款，涉案金額達(dá)1454.6萬元。此外，吳某還與王某乙串通，由王某乙物色貸款人、編造虛假購房合同，伙同7名借款人騙取銀行貸款353萬元。上述騙貸資金被涉案人員用于償還債務(wù)、支付工程款、發(fā)放工人工資及個人揮霍。
銀行察覺異常后報案。公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵查，于2025年10月將該案移送至道真縣檢察院審查起訴。“我們?nèi)鎸忛啺妇怼⑹崂砩姘纲Y金流向，精準(zhǔn)鎖定偽造材料、內(nèi)外勾結(jié)、違規(guī)放貸等核心犯罪事實，固定虛假合同、虛假證明、違規(guī)授信等關(guān)鍵證據(jù)，夯實案件證據(jù)體系。”辦案檢察官林乾進(jìn)對記者說。2025年11月，該院依法以涉嫌騙取貸款罪對吳某、韓某、王某甲、鄭某、王某乙提起公訴。今年2月，法院經(jīng)審理作出上述判決，目前判決已生效。
案件辦結(jié)并非終點。道真縣檢察院深入剖析案件暴露出的風(fēng)險漏洞，發(fā)現(xiàn)銀行存在信貸審批流程監(jiān)管缺位、貸后回訪檢查流于形式、異常交易缺乏預(yù)警處置等問題。為此，該院向涉案銀行制發(fā)檢察建議書，針對性提出加強(qiáng)廉潔從業(yè)教育、強(qiáng)化制度防控、建立內(nèi)部崗位輪換制度等意見。
收到檢察建議后，涉案銀行迅速落實整改：組織員工開展法律法規(guī)與內(nèi)部制度學(xué)習(xí)、參加崗位資格考試，安排支行行長與客戶經(jīng)理旁聽案件庭審，接受警示教育；全面梳理信貸管理、風(fēng)險控制、內(nèi)部審計制度，強(qiáng)化貸前調(diào)查、貸時審查、貸后管理全流程剛性約束；制定員工輪崗細(xì)則，對關(guān)鍵崗位、重要人員實施輪崗101人次，切實堵塞信貸監(jiān)管漏洞。
（來源：檢察日報）
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