揭開億元理賠黑鏈：“人傷黃牛”騙保被點名

當交通事故的受害者還躺在病床上忍受身體疼痛時，一些自稱“專業律師”或“理賠代理”的神秘人悄然出現。他們許諾“包賠更多”“無需操心”，誘使傷者簽下一紙協議，將未來可能獲得的賠款切分出一定的份額作為“辛苦費”……這并非虛構的劇本，而是“人傷黃牛”黑產的典型開場。5月20日，公安部點名了一起保險詐騙案：以李某某為首的犯罪團伙，竟以律師事務所為幌子，在長達數年的時間里，從多家保險公司攫取逾億元理賠金。那么，這些游走在法律邊緣的“黃牛”，究竟是如何打通傷殘鑒定、法律服務甚至司法訴訟的環節，構建起這條吞噬行業信任與司法公正的黑色產業鏈？又為何在嚴打之下，依然屢禁不止？

病床旁的“代理人”

5月20日，公安部舉行新聞發布會，會上公布了2025年以來打擊經濟犯罪20起典型案例。

其中一則案例提到，2025年5月，河南省商丘市、周口市公安機關依法偵辦李某某“人傷黃牛”中介團伙保險詐騙案。經查，以李某某為首的犯罪團伙以律師事務所名義，在各家醫院尋找交通事故傷者，以“提高傷殘等級、獲取更多賠償”為誘餌，誘騙交通事故傷者簽訂《事故理賠代理協議》，通過“買斷人傷”或“協商分成”方式控制理賠流程，獲取不當利益。據統計，該犯罪團伙騙取多家保險公司理賠資金累計逾億元。案發后，公安機關將李某某等11名犯罪嫌疑人抓獲歸案。2025年12月，河南省永城市人民法院以犯保險詐騙罪依法判處李某某等人有期徒刑，并處罰金。

近年來，“人傷黃牛”騙保真相屢被揭開。最高人民檢察院今年2月發布的案例同樣觸目驚心：在浙江嘉興，有“黃牛”誘騙傷者修改病歷、夸大病情，從而獲得十級精神傷殘鑒定，套取遠超應賠額度的款項。

所謂“人傷黃牛”，實際是活躍于交通事故理賠領域的非法職業中介。他們常常蹲守在醫院，通過誘導傷者虛構或夸大傷情、操縱鑒定流程等手段，進而提起虛假訴訟以牟取非法利益。這種行為不僅嚴重擾亂了保險金融秩序，也極大破壞了司法公信力。

“交通事故理賠涉及傷殘鑒定、誤工費計算、法律訴訟等專業流程，而且訴訟流程時間長，傷者急需用錢治病所以選擇黃牛代償。”對于“人傷黃牛”騙保的邏輯，河南澤槿律師事務所主任付建分析指出，交通事故糾紛理賠中，如果交通事故認定書劃分責任清晰當事人無異議，向法院提起訴訟往往面臨訴訟周期長、維權成本高，案件涉及索賠的金額較大，且計算金額較為專業，需要委托專業律師或者法律工作者進行維權，而“人傷黃牛”利用的是信息差，夸大維權難度，來誘騙當事人簽約。

根治難在哪

當一紙代理協議將傷者的權益變相“賣斷”給“人傷黃牛”后，沖突的矛頭便悄然轉向了保險公司。為了榨取高額利潤，“黃牛”們的操作手段從“游說”升級為“造假”。他們或篡改、偽造病歷資料，或通過利益輸送聯合個別不法的鑒定人員虛高評殘等級，甚至炮制虛假的誤工證明、失能證明，再以傷者代理人的身份，向保險公司提出遠超合理范圍的索賠要求，直至提起訴訟。

這種騙保行為帶來的危害是深遠的。業內人士分析表示，對于保險業而言，不斷攀升的人傷理賠支出直接推高了車險成本，最終這筆賬會以保費漲價的形式，分攤到每一位守法車主的頭上。對于傷者而言，其合法權益不僅被層層盤剝，甚至可能因配合虛假訴訟而面臨法律風險。而對于司法公正，偽造的鑒定和虛構的證據鏈，更是對法治底線的嚴重侵蝕。

然而，斬斷這條黑色產業鏈，面臨諸多現實挑戰。首先是“識別難”，“黃牛”往往以合法律所或咨詢機構面目出現；其次是“取證難”，造假環節多、隱蔽性強；再者是“跨部門協同成本高”，涉及交警、醫院、鑒定機構、法院等多個主體；最后是“法律適用爭議”，部分行為的定性尚存模糊地帶。

對于如何精準打擊“人傷黃牛”的“七寸”，業內人士認為，破局之道在于“內”“外”雙重發力。對保險公司內部，必須規范公司治理，從嚴打擊內外勾結行為；同時，要主動升級服務，及時慰問傷者，提供全流程的法律咨詢和理賠指導，解決傷者“不懂、不熟、無暇”的痛點，從根本上切斷“黃牛”的案源。對外，則需要聯合交警、醫院、同業公司，加強信息互通與警示，共同構建一道防護網。

“黃牛團伙通過夸大傷情、虛假鑒定、偽造病歷等方式，騙取保險金，擾亂保險市場秩序，同時從中牟利也損害了受害人合法權益，應當依法打擊。”正如付建所言，騙賠導致保險賠付率畸高，保險公司通過提高所有投保人的保費來分攤損失，最終讓廣大守法車主為詐騙行為買單。因此，需要進一步在醫院急診、交警事故科等區域，設置醒目的警示牌和正規理賠指引。目的是要讓傷者第一時間知道除了應訴，還可以直接找保險公司申請人傷墊付或先行賠付服務，無需通過黃牛。

北京商報記者 胡永新